Verðbréf eða skuldabréf? Hér eru nokkrar leiðir til að skipta fjármunum upp.
Fyrir flest fólk hjálpar það við að takast á við það sem fjárfestir eru fyrir líf og tíminn þinn er lífslíkur.
Þegar þú tekur til lengri tíma litið getur þú notað eitthvað sem kallast stefnumörkun eignarúthlutunar til að ákvarða hvaða hlutfall fjárfestinga þín ætti að vera í hlutabréfum á móti skuldabréfum.
Með stefnumótandi eignasamningsaðferð velur þú fjárfestingarblanda þína á grundvelli sögulegra ráðstafana á ávöxtunarkröfu og stigum óstöðugleika (áhættu sem mældur er með skammtímaupphæðum og niðurfærslum) mismunandi eignaflokka. Til dæmis hafa birgðir í fyrra haft hærra ávöxtun en skuldabréf (þegar þau eru mæld yfir lengri tímabil eins og 15+ ár) en meiri sveiflur á stuttum tíma.
Fjórar úthlutunarprófanirnar hér að neðan byggjast á stefnumótandi nálgun - sem þýðir að þú ert að skoða niðurstöðuna á löngu tímabili (15+ ár). Þegar þú fjárfestir í lífinu mælir þú ekki velgengni með því að skoða ávöxtun daglega, vikulega, mánaðarlega eða jafnvel árlega; Í staðinn lítur þú á niðurstöðurnar á mörgum árum.
Ultra Árásargjarn Úthlutun: 100% hlutabréfa
Ef markmið þitt er að ná árangri 9% eða meira, muntu vilja úthluta 100% af eignasafni þínu til birgða.
Þú verður að búast við því að á einhverjum tímapunkti muni þú upplifa eitt dagatal ársfjórðungi þar sem eignasafn þitt er niður eins mikið og -30% og jafnvel jafnvel heilt almanaksár þar sem eignasafn þitt er niður eins mikið og -60%. Það þýðir að fyrir hverja $ 10.000 fjárfesti; verðmæti gæti lækkað í $ 4.000. Á mörgum árum, sögulega, niður árin (sem gerðist um 28% af þeim tíma) ætti að vega upp á móti jákvæðu árum (sem áttu sér stað um 72% af þeim tíma).
Meðaltal Árásargjarn Úthlutun: 80% Hlutabréf, 20% Skuldabréf
Ef þú vilt miða að langtímaávöxtun 8% eða meira, þá þarftu að úthluta 80% eignar í hlutabréf og 20% í peningum og skuldabréfum. Þú verður að búast við því að á einhverjum tímapunkti muni þú upplifa eitt dagatal í fjórðungi þar sem eignasafn þitt er niður eins mikið og -20%, og jafnvel jafnvel heilt almanaksár þar sem eigið fé er niður eins mikið og -40%. Það þýðir að fyrir hverja $ 10.000 fjárfesti; verðmæti gæti lækkað í $ 6.000. Það er best að endurvægja þessa tegund af úthlutun einu sinni á ári.
Miðlungs vöxtur úthlutun: 60% hlutabréfa, 40% skuldabréf
Ef þú vilt miða til langtíma ávöxtunarkröfu 7% eða meira, munt þú vilja úthluta 60% af eignasafni þínu til birgða og 40% í peningum og skuldabréfum. Þú verður að búast við því að á einhverjum tímapunkti muntu upplifa eitt dagbókarársfjórðung og heilt almanaksár þar sem eigið fé er niður eins mikið og -20% í virði. Það þýðir að fyrir hverja $ 10.000 fjárfesti; verðmæti gæti lækkað í $ 8.000. Það er best að endurvægja þessa tegund af úthlutun einu sinni á ári.
Íhaldssamt úthlutun: Minna en 50% á lager
Ef þú hefur meiri áhyggjur af varðveislu fjármagns en að ná hærri ávöxtun skaltu ekki fjárfesta meira en 50% af eignasafni þínu í hlutabréfum.
Þú ert enn með óstöðugleika og gæti haft ár eða dagatal, þar sem eigan þín er niður eins mikið og -10%.
Og fjárfestar sem vilja koma í veg fyrir áhættu þurfa að halda fast við örugga fjárfestingar eins og peningamörkuðum, geisladiskum og skuldabréfum, sem þýðir að forðast að öllu leyti birgðir.
Úthlutunin hér að framan gefur leiðbeiningar fyrir þá sem eru ekki enn á eftirlaun. Markmið úthlutunar líkans er að hámarka ávöxtunina en halda eignasafni frá því að fara yfir tiltekið óstöðugleika eða áhættu. Þessi úthlutun kann ekki að vera rétt fyrir þig þegar þú skiptir yfir í eftirlaun þar sem þú þarft að taka reglulega úttektir úr sparnaði og fjárfestingum.
Þegar þú kemst í decumulation áfanga, þar sem þú byrjar að taka útdráttarbreytingar, breytir fjárfestingarmarkmið þitt frá hámarkandi ávöxtun til að bera áreiðanlegar tekjur til lífsins.
Safn sem smíðað er til að hámarka ávöxtun getur ekki verið eins árangursríkt við að búa til samfellda tekjur fyrir líf. Mundu, þar sem lífsfasinn þinn og markmiðin breytast, þarf eignasafn þitt að breytast. Ef þú ert nálægt starfslokum þarftu að kíkja á nokkrar aðrar aðferðir, þar sem eftirlaun þarf að vera öðruvísi á þessu stigi lífsins. Til dæmis, í eftirlaun, gætir þú reiknað út það upphæð sem þú þarft að taka út á næstu fimm til tíu árum, og það verður hlutdeild eigu þinni til að úthluta skuldabréfum, þar sem eftir er fjárfest í hlutabréfum.
Fyrir alla fjárfesta getur verið auðvelt að komast í nýjustu þróunina, svo sem að flytja fé til gulls, eða tæknistofna eða fasteigna. Það er ávinningur að hafa eignasafni sem er hannað í tilgangi frekar en eigu sem er hannað á nýjustu tíska. Haltu með úthlutunar líkani, og þú munt halda eigu þinni úr vandræðum.