Uppsöfnun: Nei viðbætur, engin röð af ávöxtun áhættu
Segjum að þú fjárfestir $ 100.000 árið 1996, í S & P 500 vísitölunni.
Hér að neðan eru vísitölur.
- 1996 23,10%
- 1997 33,40%
- 1998 28.60%
- 1999 21,0%
- 2000 -9,10%
- 2001 -11,90%
- 2002 -22,10%
- 2003 28.70%
- 2004 10,90%
- 2005 4,90%
$ 100.000 þín hækkaði til $ 238.673. Ekki slæmt. 100.000 Bandaríkjadalin þín fengu rúmlega 9% ávöxtunarkröfu. Nú gerðu ráð fyrir að þessi ávöxtun sem sýnt er hér að framan hafi átt sér stað í gagnstæða röð (eins og sýnt er í þessari grein) .... þú endaði með sömu upphæð peninga: $ 238,673. Röðin sem skilar sér hefur engin áhrif á niðurstöðu þína ef þú ert ekki annað hvort að fjárfesta reglulega (kaupa fjárfestingar) eða draga reglulega út (selja fjárfestingar).
Afturkalla tekjur og fá sömu ávöxtun
Nú gerðu ráð fyrir, í stað þess að framangreindar atburðarás fórst hjá þér árið 1996. Þú fjárfestir 100.000 $ í S & P 500 vísitölunni og þú drógðu $ 6.000 í lok hvers árs. Á tíu árum fékkstu $ 60.000 af tekjum og þú hefur $ 162.548 af helstu vinstri. Bættu þeim tveimur upp og þú færð $ 222.548.
Aftur á móti fékk þú yfir 9% ávöxtunarkröfu.
Skilaréttur kemur fram í Opposite Order
Gerðu ráð fyrir að þú hafir verið á eftirlaunum árið 1996, fjárfestir þú sömu $ 100.000 og dregur út sama 6.000 á ári - en ávöxtunin sem skráð er hér að ofan gerðist í nákvæmlega andstæðu röðinni, eins og sýnt er hér fyrir neðan.
- 1996 4,90%
- 1997 10,90%
- 1998 28.70%
- 1999 -22,1%
- 2000 -11,90%
- 2001 -9,10%
- 2002 21.0 %%
- 2003 28.60%
- 2004 33,4 %%
- 2005 23,10%
(Viðbótarupplýsingar skilar gögnum sem eru tiltækar í sögulegum afrakstri .)
Þegar þú ert að draga tekjur breytingin í röðinni þar sem ávöxtunin átti sér stað hafði áhrif á þig. Nú í lok tíu ára, hafði þú fengið $ 60.000 af tekjum og fengið $ 125.691 eftir. Bættu saman tveimur og þú færð $ 185,691. Þetta jafngildir um 7,80% ávöxtunarkröfu. Ekki slæmt, en ekki eins gott og $ 222.548 sem þú myndir hafa fengið ef skilarinn hefði gerst hinum megin.
Á frádráttarlánum þínum, ef mikið hlutfall af neikvæðum ávöxtum kemur fram í upphafi árs eftirlauna þína, mun það hafa varanleg neikvæð áhrif og draga úr tekjutilboðum sem þú getur tekið út á ævi þinni. Þetta er kallað röð ávöxtunaráhættu.
Þegar þú ert á eftirlaunum vegna þess að þú þarft að selja fjárfestingar reglulega til að styðja við sjóðstreymisþörf þína, ef neikvæða ávöxtunin kemur fyrst, endar þú að selja nokkrar eignir og þannig draga úr þeim hlutum sem þú átt sem eru tiltækar til að taka þátt í síðari jákvæðu skilar.
Sequence Risk er nokkuð eins og Dollar Kostnaður að meðaltali í línur
Röð af ávöxtunarkröfu er nokkuð hið gagnstæða kostnaðarverð Bandaríkjadals að meðaltali .
Með gengi Bandaríkjadals að meðaltali fjárfestir þú reglulega og kaupir fleiri hluti þegar fjárfestingar eru niður (í því tilviki er neikvæð röð skilar snemma á vinnumarkaðinn þegar þú kaupir fleiri hluti). En þegar þú ert að taka tekjur, ert þú að selja reglulega, ekki að kaupa. Þú þarft að hafa áætlun til að tryggja að þú þurfir ekki að selja of marga hluti þegar fjárfestingar eru niður.
Verndaðu sjálfan þig úr langvarandi hættu
Vegna umferðaráhættu að stinga einföldum ávöxtun inn í áætlun um eftirlaunaáætlun á netinu er ekki áhrifarík leið til að skipuleggja starfslok. Online tólið gerir ráð fyrir að þú færð sömu ávöxtun á hverju ári. A eigu virkar ekki þannig. Þú getur fjárfest nákvæmlega á sama hátt og á einu tuttugu ára tímabili gætir þú fengið 10% aukning á ávöxtun og á öðru tuttugu ára tímabili færðu 4% ávöxtun.
Meðaltal ávöxtun virkar heldur ekki. Helmingur tímans aftur verður undir meðaltali. Viltu eftirlaunaáætlun sem virkar aðeins hálftíma? A betri kostur en að meðaltöl er að nota lægri ávöxtun í áætlanagerð þinni; eitthvað hugsandi af sumum verstu áratugum í fortíðinni. Á þennan hátt ef þú færð slæmur röð (slæmt hagkerfi) hefur þú nú þegar skipulagt fyrir það.
Having a aga fjárfesting aðferð í stað getur einnig hjálpað til við að stjórna röð áhættu. Reglur um uppsagnarhlutfall til að búa til eftirlaunatekjur gefa til kynna sex viðmiðunarreglur sem þú getur notað til að laga úttektir þínar á meðan þú ferð. Annar kostur er að nota fjárfestingar sem veita tryggðar tekjur. 7 leiðir til að byggja upp gólf tryggðar eftirlauna tekjur munu gefa þér hugmyndir um hvernig á að nálgast þetta.
Þú gætir líka búið til stiga skuldabréfaeign þannig að á hverju ári skuldabréfa þroskast til að mæta þörfum sjóðstreymis (þú átt að ná fyrstu 5 til 10 ára virði sjóðstreymis sem þarf). Þannig getur afgangurinn í eigu þinni verið í hlutabréfum og þessi hlutdeildarhluti er í raun enn í uppsöfnunartímabilinu - þú getur valið að uppskera hagnað af því að kaupa fleiri skuldabréf í ár á eða eftir sterkum hlutabréfamarkaði.
Það besta sem þú getur gert er að skilja að öll val feli í sér viðskipti milli áhættu og aftur. Þróa áætlun um eftirlaunatekjur , fylgdu tímabundinni, aga nálgun og áætlun um sveigjanleika.