Hvernig á að búa til tímalínur fyrir eftirlauna tekjur
Gerðu sniðmát
Byrjaðu áætlun um eftirlaunatekjur með einum línu fyrir hvert almanaksár, með viðkomandi aldri (og ef aldur maka) sem skráð er við hliðina á hverju almanaksári.
Framlengja þessa vörpun með lífslíkur . Þú getur séð sýnishorn eftirlaunaáætlun á borðið neðst í þessari grein.
Búðu til dálkhaus fyrir hvert atriði sem þú bætir við. Notaðu listann hér fyrir neðan til að ákvarða hvaða atriði þú vilt bæta við.
Skráðu fasta heimildir eftirlaunatekna
Bæta við dálkum fyrir hverja uppspretta fastafjármuna, svo sem:
- Félagsleg trygging þín - Sýna upphæðin sem hefst á árinu / aldri sem þú ætlar að hefja ávinning og halda áfram með lífslíkur. Í sýninu neðst á síðunni sem þú sérð á 66 ára aldri er hálft ár almannatrygginga, þar sem þessi manneskja ætlar að hefja 66 ára afmælið sitt sem er um miðjan ársins.
- Trygging maka þíns - Sýna upphæðin sem hefst á árinu / aldur sem maki þinn mun byrja ávinning og halda áfram með lífslíkur þeirra. Ef aldur eða heilsa munur á milli þín, hafðu í huga að eftirlifandi maki heldur stærri eigin tryggingu eða maka sínum við fyrsta dauðann. Þetta þýðir að ef einn maki hefur styttri lífslíkur myndi tímalínan í eftirlaunatímabilinu aðeins fela í sér stærri almannatryggingarfjárhæð eftir að búist var við að lengi annarrar maka hafi verið náð.
- Lífeyrir þín - Sýna upphæð sem hefst á árinu / aldri sem þú ætlar að taka það. Sérstakur dálkur er notaður fyrir hvern lífeyristafla.
- Lífeyrir maka þíns - Sýna upphæð sem hefst á árinu / aldri sem þú ætlar að taka það. Sérstakur dálkur er notaður fyrir hvern lífeyristafla. Ef þú ert giftur skaltu ganga úr skugga um að þú skráir þig fyrir lífeyri eftirlifandi valkostinn sem var valinn.
- Árgjald Tekjur - Innsláttur aðeins ef þú ert með lífeyri sem greiðir þér tryggð lágmarksfjárhæð sem hefst á tilteknum aldri eða dagsetningu, þar sem greiðsla heldur áfram fyrir líf, sameiginlegt líf eða í ákveðinn tíma .
- Hagnaður - Ef þú ætlar að vinna í hlutastarfi skaltu leggja inn tekjur fyrir árið sem þú ætlar að vinna. Ekki gleyma því að ef þú tekur almannatryggingar fyrir fullan eftirlaunaaldur og hefur tekjur umfram tekjutakmarkanir , þá mun almannatryggingin minnka þannig að þú gætir þurft að draga úr því sem er í dálknum almannatrygginga miðað við væntanlegar tekjur þínar.
- Annað - Sláðu inn aðrar fastar eða reglubundnar tekjulindir eins og leigutekjur eða friðþægingar.
- Einu sinni uppsprettur tekna - inntak búist eingreiðslur, svo sem líftryggingatekjur, arfleifð eða nettó ávinningur af sölu á eignarhlutum.
Ekki leggja inn fjárfestingartekjur, svo sem arðgreiðslur, vexti eða fjármagnstekjur. Í staðinn mun þú nota áætlun um eftirlaunatekjur til að reikna út hversu mikið þú þarft að draga úr reikningnum þínum.
Bæta við gjöldum, þ.mt skatta
Næst skaltu meta heildarkostnað á ári. Skráðu atriði eins og veð sem hægt er að greiða af á nokkrum árum í sérstakri dálki. Í dæminu neðst á síðunni sést að veðin verði greidd á miðri leið í gegnum 2025, þannig að árið er heildar árleg veðgreiðsla helmingur því sem áður var, og þá fer þessi kostnaður í burtu.
Skatttekjur eru breytilegir eftir heildartekjum og frádráttum. Það er best að gera skattaáætlun á hverju ári til að gera þetta nákvæmlega. Í dæminu sem ég er að nota, hefur þessi manneskja aðeins sparnað í IRA. Öll afturköllun sem þeir verða að taka verður að koma frá IRA og verða skattskyldar tekjur.
Þeir unnu með skattaáætlun sinni og notuðu tímalínur sínar til eftirlaunatekna til að meta að þeir myndu þurfa að greiða 35.000.000 kr. IRA afturköllun á 66 ára aldri, sem er fyrsta skipulagsárið í starfslokinu. Af þeim afturköllun fer um 3,100 $ til skatta.
Á næsta ári munu þeir hafa meiri tekjur af almannatryggingum og áætlað að þeir myndu aðeins þurfa um $ 15.000 IRA afturköllun. Skattaáætlun þeirra áætlaði að skattskylda þeirra væri um 3.300 krónur á þessu ári. Þeir notuðu það númer fyrir afganginn af vörpun þeirra.
Reiknaðu bilið
Næst ætti áætlun um eftirlaunatekjur að reikna út bilið, sem er að hallinn verði afturköllaður úr sparnaði eða afgangur sem hægt er að leggja til sparnaðar.
Í dæmi okkar bæta við tekjulindum (almannatryggingar og lífeyris), þá draga frá kostnaði (búsetukostnað, veð og áætlað skatta) til að fá í - 34.693 krónur sem sýndar eru í fyrstu röðinni undir dálkinum "Gap".
- Ef þetta "gap" er neikvætt tala, þá er þetta það sem þú þarft að draga úr sparnaði og fjárfestingum til að fá viðkomandi eftirlaunastarfi.
- Ef "Gap" er afgangur þá hefur þú nóg fast tekjutekjur til að mæta eftirlifandi lífsstíl og gæti bætt við sparnaði eða hugsanlega eytt smáum meira.
Þessi einfalda áætlun um eftirlaunaáætlun tekur ekki tillit til verðbólgu eða fjárfestingarávöxtun en það gefur þér upphafsstað; Árlegt yfirlit um hvar eftirlaunatekjur þín kunna að koma frá.
| Aldur | Ár | Almannatryggingar | Eftirlaun | Vinnuskilyrði | Veð | Skattar | Gap |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 66 | 2016 | $ 14.535 | $ 9,216 | $ 42.000 | $ 13.344 | $ 3.100 | - $ 34.693 |
| 67 | 2017 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 13.334 | 3.300 | -19.777 |
| 68 | 2018 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 13.334 | 3.300 | -19.777 |
| 69 | 2019 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 13.334 | 3.300 | -19.777 |
| 70 | 2020 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 13.334 | 3.300 | -19.777 |
| 71 | 2021 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 13.334 | 3.300 | -19.777 |
| 72 | 2022 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 13.334 | 3.300 | -19.777 |
| 73 | 2023 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 13.334 | 3.300 | -19.777 |
| 74 | 2024 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 13.334 | 3.300 | -19.777 |
| 75 | 2025 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 6.672 | 3.300 | -13,105 |
| 76 | 2026 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6.433 |
| 77 | 2027 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6.433 |
| 78 | 2028 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6.433 |
| 79 | 2029 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6.433 |
| 80 | 2030 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6.433 |
| 81 | 2031 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6.433 |
| 82 | 2032 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6.433 |
| 83 | 2033 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6.433 |
| 84 | 2034 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6.433 |
| 85 | 2035 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6.433 |
| 86 | 2036 | 29.651 | 9,216 | 42.000 | 0 | 3.300 | -6.433 |
Þegar þú hefur þetta mynstur áætlaðra úttekta getur þú notað það til að búa til fjárfestingaráætlun sem er sérsniðin þegar þú verður í raun að þurfa að nota peningana þína.