Hærri tekjur eða meiri stjórn? Valið er þitt
Fyrir hverja eftirlaunatekju fjárfestingu sem þú ert að íhuga að skrifa niður eftirfarandi:
- Kostnaður á $ 1.000 mánaðarlegar tekjur
- Lengd eða tekjutími
- Kostir
- Gallar
Sjá dæmi um samanburð hér að neðan sem dæmi.
Kostnaður á $ 1.000 á mánuði af tekjum hér að neðan eru dæmi um raunveruleikann með verðlagningu frá og með ágúst 2010, en þar sem vextir og markaðsaðstæður breytast mun kostnaðurinn breytast.
Vertu viss um að gera eigin samanburð þína þegar þú ert að leita.
Markmið: að búa til $ 1.000 á mánuði í samræmi við eftirlaunatekjur auk almannatrygginga.
Valkostur 1: Skjótur lífeyri
Kostnaður á $ 1.000 / mánuði tekna:
Einstaklingur, karlaldur 65 ára
- Aðeins lífið: $ 159.835
- Lífið með 20 ára tíma ákveðið: $ 161,290
Sameiginlegt líf, bæði 65 ára og eldri
- Sameiginleg líf: $ 197.023
- Sameiginleg líf með 20 ára tíma ákveðið: $ 201.812
Hugtakið
- Tilgreint hér að ofan.
Kostir
- Skjótur lífeyri tryggingatekjur vegna lífsins. Þú getur ekki lifað af peningunum þínum.
Gallar
- Að kaupa strax lífeyri er yfirleitt óafturkræft ákvörðun. Þú getur ekki breytt huganum og komist aftur úr fjárfestingu.
- Ef þú kaupir lífeyri lífeyri og deyr hratt, fara ekki eftir fé þitt eftir erfingjum. Ef þú velur tiltekinn tíma, getur þú valið þessa áhættu.
Lærðu meira: Allt sem þú þarft að vita um strax lífeyri
Valkostur 2: Breytileg lífeyri með líftíma Rider
Kostnaður á $ 1.000 / mánuði tekna:
- $ 240.000 að því tilskildu að tryggingafélagið býður upp á 5% tryggingu frá upphafi 65 ára.
Hugtakið
- 5% afturköllun upphafs innborgunar upphæð er tryggð fyrir líf.
Kostir
- Tekjur þínar geta hækkað ef undirliggjandi fjárfestingasafnið gengur vel.
- Upphafstekjulind þín er tryggð fyrir lífið. Þú getur ekki lifað af peningunum þínum.
- Þú hefur aðgang að skólastjóra þínum á leiðinni, en ef þú tekur of mikið af úttektum mun það draga úr fjárhæð tryggingartekna framtíðarinnar.
- Allir eftirliggjandi sjóðir eru liðnir eftir erfingjum þegar þú deyrð.
Gallar
- Ábyrgð þín er aðeins eins góð og fjárhagsleg styrk vátryggingafélagsins á bak við það, en ef vátryggingafélagið mistakast hefur hvert ríki ríkisábyrgðarsamfélag sem býður upp á viðbótarlag af vernd.
- Margir breytilegir lífeyriafurðir með tryggðar tekjutækjum hafa gjöld sem eru svo háir að ólíklegt að þú munt aldrei fá meira en tryggt tekjutala.
Lærðu meira: Guaranteed withdrawals og Lifetime Income Riders
Valkostur 3: Eftirlaunasjóður
Kostnaður á $ 1.000 / mánuði tekna:
- $ 240.000 - $ 300.000, allt eftir útborgun hlutfall sjóðsins.
Hugtakið
- Það er engin ákveðin kjörtímabil á flestum eftirlaunum. Sjóðsstjóri breytir úttektum upp eða niður eftir þörfum, allt eftir markaðsaðstæðum.
Kostir
- Professional fjárfestingarstjórnun á litlum tilkostnaði í þeim tilgangi að framleiða áreiðanlegar eftirlaunatekjur.
- Tekjur þínar geta hækkað ef undirliggjandi fjárfestingasafnið gengur vel.
- Þú getur fengið aðgang að skólastjóra eftir þörfum.
- Allir eftirliggjandi sjóðir eru liðnir eftir erfingjum.
Gallar
- Tekjunarfjárhæð og höfuðstóll breytilegt við markaðsaðstæður.
- Þú lendir í hættu á að hlaupa út af peningum ef þú eyðir of mikið og fjárfestingar standast ekki vel.
Frekari upplýsingar: Eftirlaunatekjur - virði útlit
Valkostur 4: Sjálfstýrður eða ráðgjafastýrður fjárfesting
Kostnaður á $ 1.000 / mánuði tekna:
- $ 240.000 - $ 300.000 af fjármagni á $ 1.000 / mánuði tekjum miðað við 4 - 5% afturköllun hlutfall.
Hugtakið
- Það er ekki ákveðið orð. Það er undir þér komið að takast á við úttektir þínar þannig að þú missir ekki af peningum.
Kostir
- Tekjur þínar geta hækkað ef undirliggjandi fjárfestingasafnið gengur vel.
- Þú og ráðgjafi þinn hefur fulla stjórn og sveigjanleika til að breyta fjárfestingum eftir þörfum.
- Þú getur fengið aðgang að höfuðstólum eftir þörfum, og allir sem eftir eru eru framhjáðir til erfingja.
Gallar
- Tekjur þínar og skólastjórar eru breytilegar eftir markaðsaðstæðum.
- Þú lendir í hættu á að hlaupa út af peningum ef þú eyðir of mikið og fjárfestingar standast ekki vel.
Frekari upplýsingar: Aðferðir til að draga úr tekjum til að búa til eftirlaunatekjur af eignasafni
Samantekt á eftirlaunatekjum Fjárfestingarsamningur
Eins og þú bera saman eftirlaunafjárfestingar hér að framan skaltu taka eftir því að kostnaðurinn til að tryggja stigatekjur, svo með strax lífeyri, er aðeins minna en aðrir kostir. Þetta er vegna þess að hver tekjutrygging er skipuð bæði höfuðstól og vexti.
Þegar þú tekur þátt í því að velja eftirlaunatekjur fjárfestingar sem leyfa möguleikanum á hækkandi tekjum, svo sem með breytilegum lífeyri með tryggingafyrirtækinu, eftirlaunasjóði eða sjálfstætt rekstrarfé, er kostnaðurinn hærri vegna þess að þú þarft smá meiri skólastjóri að byrja með til að gefa þér bestu líkurnar á tekjum sem haldast. Með þessum valkostum hefur þú möguleika á hærri tekjum en einnig viðbótaráhættu.
Góðu fréttirnar: Þú getur blandað saman og valið eftirlaunatekjur til að fá blandað tryggingatekjur og möguleika á hækkandi tekjum líka.