Margir eftirlaunakostnaður er hægt að sameina í einu
Hvaða tegundir reikninga er hægt að sameina?
Almennt er hægt að sameina reikninga sem virka á svipaðan hátt þegar þú ert á eftirlaun .
Fyrstu 7 atriði á listanum hér að neðan vinna á svipaðan hátt. Þegar þú leggur inn peninga er það skattfrjáls; Þegar þú tekur peninga út verður tilkynnt um skattframtal þinn sem skattskyldan tekjur . Ef þú hefur nokkrar mismunandi reikninga frá fyrstu 7 hlutunum á listanum, þá er hægt að sameina þau í eina IRA reikning. Þetta ferli að sameina reikninga er kallað IRA rollover eða flytja .
Starfslok reikningsgerðir:
- IRA
- 401 (k)
- 403 (b)
- 457 (b) áætlun
- Einföld IRA
- SEP IRA
- Keogh
- Pension Plan
- Roth IRA
- Roth 401 (k) (Tilnefnd Roth reikningur)
Síðustu 2 atriði á listanum, Roth IRA og Roth 401 (k), virka einnig á svipaðan hátt. Þú færð ekki skattfrjálsa peningana sem þú setur inn, en það vex skattafrjálst. Ef þú fylgir reglunum, þegar þú hættir því, verður það tekjuskattslaust.
Ef þú ert með Roth IRA og Roth 401 (k), þá er hægt að rúlla Roth 401 (k) yfir, eða í sameiningu, með Roth IRA.
Eina undantekningin að sameina reikninga af sömu tagi er það sem kallast Roth viðskipti þar sem þú færir skattframdráttarafsláttartryggingartekjur (frá einum af fyrstu sjö reikningsgerðunum) í Roth IRA.
Þegar þú gerir þetta er upphæðin sem umreiknuð er allt innifalið sem skattskyldar tekjur af skattframtali þínum á því ári.
Og hvað um lið átta á listanum, lífeyrisáætlun? Ef lífeyrisþjónustan þín býður upp á hæfni til að taka eingreiðslu sem eingreiðsla er venjulega hægt að rúlla yfir rétt inn í IRA þinn.
Fyrir línurit af því hvaða reikninga er hægt að sameina sjá IRS Rollover Chart sem gefur frábært borð sem sýnir þér tegundir reikninga sem þú getur flutt peninga til og frá.
Geta maka sameina starfslok reikninga?
Eiginkona geta ekki sameinað starfslok reikninga. Eftirlaunareikningur verður að vera heiti í nafni einstaklings. Maki getur verið nefndur sem styrkþegi, en þú getur ekki sameinað IRA þinn við maka þinn. Þegar þú deyrð, getur þú flutt IRA þinn inn í IRA eftirlifandi maka, en ekki meðan þú ert bæði lifandi.
Hvenær getur þú sameinað starfslok reikninga?
Ef þú ert ekki lengur að vinna fyrir fyrirtækið þar sem starfslok reikningurinn þinn er á, þá er hægt að rúlla þessum reikningi yfir í IRA. Starfslok reikninga frá fyrri vinnuveitendum geta allir verið sameinuð í einum eða tveimur IRA fyrir þig, með frádráttarskattfjárframlögum sem færðar eru til IRA, og skattfrjálsar Roth framlög verða fluttar til Roth IRA.
Þó að þú ert enn að vinna fyrir fyrirtæki sem hefur eftirlaunaáætlun getur þú ekki flutt þessi eftirlaunareikning annars staðar. Hins vegar, mörg fyrirtæki sem styrktar eru, leyfa þér að færa utan starfslok reikninga inn í núverandi áætlun.
Þú getur athugað 401 (k) áætlunarveituna þína til að sjá hvort þú gætir sameinað 401 (k) s eða IRAs með því að flytja þau inn í núverandi vinnustað. Áður en þú tekur slíka hreyfingu skaltu tala við fjárhagsráðgjafa. Það kann að vera betri kostur en að flytja fé til félagsins styrktar áætlanir.
Ef þú ert með einföldu IRA ættir þú að bíða eftir 2 árum eftir að þú hefur komið í veg fyrir einfaldan IRA áður en þú sameinar það með annarri tegund starfslokareiknings.
Hvernig sameinar þú starfslok reikninga?
Þegar þú sameinar starfslokareikninga skaltu flytja eignir beint frá einum eftirlaunareikningi til annars. Til dæmis, ef þú ert að flytja gömlu 401 (k) áætlun inn í IRA þinn , munt þú ljúka pappírsvinnu sem stýrir gömlum 401 (k) áætlun þinni til að gera greiðsluna greiðanlega beint til nýja vörsluaðila til hagsbóta fyrir þig. Til dæmis, ef IRA þín var á Charles Schwab og nafnið þitt var John Doe, þá myndi 401 (k) kerfið þitt gera greiðsluna til "Charles Schwab til hagsbóta fyrir John Doe."
Eru skattar skuldar þegar þú sameinar starfslok reikninga?
Svo lengi sem þú sameinar reikningana á réttan hátt ætti það ekki að vera skattskyldur.
Þegar þú færð starfslok reikning peninga, í lok ársins mun vörsluaðili senda þér skattaform sem heitir 1099-R. Þetta eyðublað mun tilkynna viðskiptin sem flutning eða dreifing.
Það eru ekki skattar vegna skuldbindinga eða rollover svo lengi sem rollover er gert rétt . Stundum tilkynnir vörsluaðili rangt um flutning sem dreifingu. Ef viðskipti eru tilkynnt rangt svo lengi sem þú hefur skrár sem sýna peningana fór rétt inn í nýja starfslok þitt ætti þetta ekki að vera vandamál. Reikningurinn þinn eða skattaréttur getur hjálpað þér að tilkynna það réttan hátt á skattframtali þínu.
Ættir þú að sameina starfslok reikninga?
Það eru margar ástæður sem ég tel að það sé skynsamlegt að sameina starfslok reikninga . Eins og þú aldur er auðveldara að stjórna fjárfestingum, halda utan um nauðsynlegar dreifingar, auðvelda heimilisfang breytinga eða breytinga á styrkþegum og með IRA getur þú notað örugga fjárfestingarval eins og geisladiska og einstök skuldabréf sem ekki eru í boði með áætlanir fyrirtækisins.
Og eins og önnur iðnaður, ættirðu alltaf að íhuga gæði þjónustunnar miðað við verð. Hversu mikið greiðir þú núverandi þjónustuveitanda til að stjórna reikningum þínum? Gætirðu rúlla þennan reikning í annan reikning sem býður upp á betri þjónustu eða árangur fyrir sama eða betra verð? Gjöld og gjöld geta tekið stóran bita út úr niðurgangi þínu með eftirlaun, ef vinstri óskað.