Lærðu um peningaflutninga

Of gott til að vera satt?

Ef þú ert að leita að sveigjanlegri, heimavinnuðu vinnu getur peningamillifærsla virst aðlaðandi. Það er auðvelt að vinna: Allt sem þú þarft að gera er að greiða með því að leggja þau inn á reikninginn þinn og senda peningana til einhvers annars.

Því miður eru þessar "störf" oft óþekktarangi. Að taka þessa stöðu getur leitt til þess að þú missir aflaða peningana þína (og peninga sem þú hefur ekki einu sinni) sem og hugsanlega refsiverða gjöld.

Það kann að virðast til að fara vel um stund, en fyrr eða síðar verða hlutir ljótir.

Áfrýjunin

Upplýsingarnar eru breytilegir við hverja aðgerð, en flestir peningar flytja atvinnuleysisbætur hafa svipaða eiginleika: Þú færð að halda skera af öllu sem peningarflutningsfyrirtækið sendir til þín, og þú getur gert verkið heima. Þú þarft ekki ítarlegri færni eða þjálfun og tekjutækifærin eru verulega hærri en nokkuð sem þú hefur aflað í fortíðinni (meira en landsframleiðsla, og oft í sex tölur á ári).

Hvað gæti farið úrskeiðis? Ef það hljómar of gott til að vera satt, þá er það líklega.

Hvernig þú tapar

Það eru verulegar áhættur við að taka peningamillifærslu. Flestir greiðslur sem þú gerir í þessum störfum eru óafturkræfir: Þú getur ekki hætt við greiðslu eða fá peningana þína til baka . Hins vegar, nema þú setur inn peninga, þá er hægt að snúa innlánunum sem þú gerir.

Þú munt fá scammed: Þessar aðgerðir eru oft óþekktarangi og þú munt líklega missa peninga á einhverjum tímapunkti.

Þar sem greiðslur koma og fara í gegnum reikninginn þinn, verður þú og bankinn þinn þjálfaður til að sjá þessi viðskipti sem venja viðburðir. Bankinn mun hreinsa fjármagn fyrir þig fljótt (eða að minnsta kosti gera peningana í boði fyrir þig) og þú munt geta sent greiðslur fljótlega eftir að þeir hafa fengið þau.

Hvernig endar það: Einhvern daginn mun stór greiðsla koma í gegnum, og þú sendir fram greiðslu án þess að hika.

Hins vegar tekur það tíma fyrir banka að átta sig á því að innborgun muni ekki hreinsa, og það er engin trygging fyrir því að þú munt í raun fá þau fé. Bankinn þinn mun snúa við slæmum innborgun af reikningnum þínum - en þú hefur nú þegar sent greiðsluna. Þar af leiðandi muntu tapa peningum á samningnum og reikningurinn þinn getur farið í neikvæð. Að öðrum kosti (ef þú leggur ekki inn greiðsluna sem skoppar) verður greiðsla sem þú færð tilkynnt sem sviksamlega og hún verður afturkölluð.

Persónulegar upplýsingar: Þegar þú sækir um starf þitt getur þú þurft að veita viðkvæmar persónuupplýsingar. Sem hluti af "ráðningarferlinu" gætir þú þurft að staðfesta kennitala þína, upplýsingar um bankareikning og aðrar upplýsingar um bakgrunni og aðrar kröfur. Þessar kröfur kunna að virðast skynsamlegar þar sem þú sérð peninga. Hins vegar er hægt að nota þessar upplýsingar til að stela fé úr reikningum þínum eða stela persónu þinni.

Criminal gjöld: Auk þess að tapa peningum gætirðu orðið fyrir sakamáli vegna þátttöku í peningaþvætti.

Peningaþvætti

Í sumum tilfellum eru peningaflutningsstarf hluti af ólöglegri peningaþvætti. Peningaþvætti er sú að taka fé sem er aflað ólöglega og setja þau inn í lögmætar reikninga svo að hægt sé að eyða þeim peningum í almennum fjármálakerfinu.

Glæpamenn um allan heim vilja fá tekjur sínar í persónulega reikninga sína, en þeir geta ekki bara gert sviksamlega millifærslur frá tölvusnáðum reikningum í eigin reikninga - rannsakendur myndu fljótt finna út hver er á bak við glæpinn. Sömuleiðis geta þeir ekki sett inn stórar fjárhæðir af peningum án lögmætra viðskipta eða hættu á að hækka rauða fánar (bankar, skattheimtumenn og eftirlitsaðilar vilja vita um uppruna þessara sjóða).

Peningar múla: Þegar þú gerir peninga flytja vinnu og hjálpa glæpamenn launder peninga, þú ert þekktur sem " peningar mule ." Verkefni þitt er að fela uppruna peninga sem fer til glæpamenn. Vegna þess að persónulegur reikningur þinn er hreinn (ekki vitað að taka þátt í glæpastarfsemi) eru sjóðirnar sem þú leggur inn kynnt í bankakerfinu og enginn verður grunsamlegur. Þessir sjóðir fáðu aftur til glæpamenn án vandræða (glæpamennirnir upplifa ekki vandamál, en þú verður).

Slæmur greiðslur: Þegar glæpamenn fá peninga í gegnum venjulegan bankastöð, er það erfitt fyrir stjórnvöld að sjá hvernig þeir vinna sér inn peninga. Það eru engar grunlausir innstæður sem gerðar eru með duffelpoka full af peningum og engar úttektir frá fyrirtæki sem er í rannsókn. Í staðinn fær viðtakandinn látlaus gömul eftirlit, peningapantanir eða ACH flytja - rétt eins og dæmigerður launþegi.

Peningarþvætti: Hver sendir þú peninga til þegar þú vinnur ólöglegt peningamillifærslu? Það er ómögulegt að vita, en almennir þvottavélar eru hryðjuverkasamtök, tölvusnápur, stolið eignir og eiturlyf hringir og aðrir.

Getur þú fengið peningana þína aftur?

Þegar bankinn þinn veiðir og innstæður á reikningnum þínum eru snúnar, muntu enga leið til að fá peningana þína til baka frá "vinnuveitandanum þínum." Ef þeir svara jafnvel spurningum þínum, þá munt þú fá að stungast eða biðja um gera aðra áhættusöm atriði.

Kvarta við bankann þinn? Þú getur tilkynnt vandamál í bankanum þínum, en þú hefur leyfi til að flytja út af reikningnum þínum og þú gætir hafa dregið úr peningum til að kaupa peningapantanir eða gera millifærslur á peningamiðstöðvum. Þar af leiðandi gætu það ekki verið villa fyrir bankann að laga sig (vegna þess að þú ert sá eini sem komst á reikninginn þinn).

Lagalegt mál? Þú getur tilkynnt vandamálið við löggæslu, en fólkið sem þú hefur verið að takast á við eru líklega erlendis eða annars erfitt að finna. Sveitarfélög geta tekið skýrslu (sem þú gætir þurft að fá afrit af til að fá ákveðnar bætur), en þeir hafa yfirleitt ekki fjármagn til að kanna þessi glæpi. Ef bankinn þinn endurheimtir ekki sjóðirnar gætirðu reynt að gera mál gegn vinnuveitanda þínum, en líkurnar á velgengni eru mjög lágir.

Ráð til að flytja peninga

Vertu mjög varkár um að taka peninga flytja störf. Spyrðu sjálfan þig eftirfarandi spurninga og ákvarðu síðan hvort tækið sé skynsamlegt (eða ef það hljómar áhættusamt).

1. Hvers konar fyrirtæki myndu ráða fullan útlending á netinu til að takast á við peningana sína?
2. Ertu að greiða hæfilegt hlutfall fyrir vinnu sem þú ert að gera, eða er þetta of gott til að vera satt?
3. Hvers konar fyrirtæki þurfa að rekja peninga í gegnum persónulegan bankareikning þinn - hafa þeir ekki viðskiptareikning fyrir þá þarfir?
4. Hversu mikið ertu að hætta þegar þú sendir peninga til einhvers sem þú þekkir ekki?