Ættir þú peninga í lífeyri þínu?

Atriði sem þarf að fjalla um áður en þú tekur fastar ákvarðanir um lífeyri þinn

Líf-og sérstaklega eftirlaun-er hægt að riddled með erfiðar ákvarðanir. Sumar lífeyrisáætlanir leyfa þér að taka eingreiðsluskiptingu frekar en lífeyri, og það getur verið freistandi ef það er í boði. En það er ekki alltaf það besta sem þarf að gera.

Ekki peninga í lífeyri eða gera aðrar varanlegar ákvarðanir um það án þess að gera greindar greinar fyrst. Hér eru nokkur atriði sem þú gætir viljað íhuga.

01 Einstaklingar eða lífeyri?

Ef þú tekur eingreiðslu, getur peningarnir venjulega verið rúllaðir strax yfir í IRA reikning svo að skatta væri ekki stór þáttur. Sumir gera þetta vegna þess að fjárhagsáætlun hefur sannfært þá um að hann geti gert betur með peningunum. Eða þú gætir gert það bara vegna þess að þú eins og the þægindi af að vita að öll þessi peningar eru í boði fyrir þig ef þú þarfnast þess.

Í raun eru mjög fáir góðar ástæður til að greiða út lífeyri sem eingreiðslu. Oftar en ekki, munu aðrir útborgunarvalkostir bjóða upp á betri samning þegar þeir eru skoðaðir um allt líf þitt. Þú ættir alltaf að greina afleiðingar eingreiðslu eða lífeyrisréttinda yfir lífslíkun þína til að sjá hver er besti samningur fyrir þig. Stórfjárhæðin gæti verið góð til skamms tíma, en þú getur keyrt af peningum ef þú tekur slæmar ákvarðanir með fé. Lífeyrir verndar þig gegn þessari niðurstöðu.

02 Lífeyrisgreiðslur vegna sameiginlegs lífs

Þú verður að ákveða hvaða lífeyri dreifing valkostur er best fyrir bæði þig og maka þinn ef þú ert giftur. Kannski ertu ánægður með gjaldþrot í lífeyrisþjónustunni og stjórnar fjárfestingum en mun maki þínum einnig geta stjórnað peningunum ef þú líður í burtu? Hvað ef maki þinn hefur mun lengri lífslíkur en þú?

Þetta gæti gert lífeyri lífeyri lífeyri útborgun mun meira aðlaðandi en eingreiðsla dreifingu. Greiðslur til sameiginlegs lífs eru venjulega í boði í mörgum útgáfum, svo sem 100 prósent til maka, 75 prósent til maka eða 50 prósent til maka. Mundu að heimili þitt mun tapa sumum almannatryggingatekjum þegar fyrsta maki líður í burtu, svo að lífeyrisþegar séu tiltækir eftirlifandi getur verið mjög mikilvægt.

03 Hvenær ætti ég að hefja lífeyri mína?

Þú gætir þurft að hætta störfum á 60 ára aldri, en það þýðir ekki að þú þurfir að hefja lífeyrisþega á 60. Margir lífeyrir - þó ekki allir bjóða upp á verulega hærri greiðslur ef þú byrjar bætur á síðari aldri. Þú gætir verið að yfirgefa peninga á borðið ef þú hefur ekki greitt útborgunarvalkostina og þú byrjar lífeyri snemma.

Jafnvel þótt þú þurfir að draga úr sparnaði þínum smá til að bæta upp fyrir töf, gæti verið enn betra aðlaðandi valkostur. Rétt ákvörðun um hvenær á að hefja lífeyri getur hjálpað til við að draga úr hættu á að hlaupa út af peningum í eftirlaun.

04 Hversu mikið í skatti ætti ég að halda á lífeyrissjóðnum mínum?

Það síðasta sem þú vilt í eftirlaun er að finna út að þú skuldar óvæntar skatta. Stundum byrja eftirlaunþegi lífeyrisþega sína og hafa enga skatta af hendi vegna þess að þeir telja að þeir muni ekki skulda neinn. Þá, síðar byrjar þeir almannatryggingar eða þeir taka IRA úttekt. Óvart! IRS vill hluta þessa tekna.

Þú getur breytt skattgreiðslunni á lífeyrisþáttum þínum svo að þú komist út nánast nálægt því sem þú ert að skrifa á skatta sem þú gætir skuldað eða á væntanlegum endurgreiðslu. Það er best að lýsa skattskyldum tekjum þínum áður en þú byrjar lífeyri svo þú getir sett skattinneign þína í samræmi við það. Til dæmis, ef þú gerir ráð fyrir að þú sért í 25 prósentum skattahópnum en verður að hafa ákveðnar frádráttar gætir þú stillt sambandsleyfi á lífeyrisþega þínum um 20 prósent.

Athugaðu:

Alltaf skal leita ráða hjá fagmanni um nýjustu ráðleggingar um eftirlaun. Þessar upplýsingar eru ekki ætlaðar sem fjárfestingarráðgjöf og er ekki í staðinn fyrir fjárfestingarráðgjöf.