Auðvitað verður þú, og líklega fyrr en þú heldur.
Sumir lánveitendur, eins og kreditkort og sumir bíll kröfuhafar , munu taka tækifæri á þig rétt eftir að þú kemur frá gjaldþroti.
Þú greiðir hærri vexti og skilmálarnir kunna ekki að vera eins hagstæðir og þú vilt, en lánsfé er í boði fyrir flesta fyrrverandi gjaldþrotaskuldara.
Það er ekki eins auðvelt þegar þú ert að tala um stóra miða atriði eins og hús. Veðlánveitendur og ábyrgðaraðilar vilja tryggja að þeir muni ekki koma í veg fyrir fjármagn með því að lána til einhvers sem ekki er tilbúinn fyrir ábyrgð heimaeignar. Þess vegna munu þeir venjulega ekki samþykkja lán strax eftir að lántakandi fær gjaldþrotaskipti. Það verður biðtími sem getur verið eins lítið og eitt ár eða eins og fjögur ár.
Á því biðtímabili verður þú að halda nýjum aðilum til að þróa kreditkortið þitt hreint. Ef þú ert í vandræðum gætir þú þurft að endurræsa klukkuna. Til dæmis, ef veð þín er útilokuð á ári eftir að gjaldþrotaskipti þínar eru tæmdir, muntu hafa aðra biðtíma áður en þú getur átt rétt á því. Að auki hefur hvert lánveitandi eða ábyrgðarmaður sitt eigið sett af leiðbeiningum.
Athugaðu lánshæfismat þitt
Fyrsta skrefið þitt ætti að vera að skoða lánshæfiseinkunnina þína. Þú getur fengið ókeypis afrit af skýrslum þínum einu sinni á ári á www.annualcreditreport.com. Notaðu lánshæfiseinkunnina til að tryggja að losað skuldir þínar séu skráð sem "innifalið í gjaldþroti". Einhverjakort sem voru tæmd en ekki sýna það getur skaðað kreditina þína enn frekar.
Fáðu fyrirframgreitt
Þegar þú ert viss um að lánshæfismatsskýrslur þínar séu réttar skaltu íhuga að fá fyrirframgreitt lán í gegnum valinn lánveitanda þína. Með höggum og marbletti á lánsfé þínum getur verið að þú þurfir að útskýra eða sýna fram á að þú hafir endurheimt góða inneign. Þetta getur tekið tíma. Forkunnátta getur hjálpað til við að bjarga þér af mikilli gremju þegar þú finnur heimili drauma þína.
Vinsælt útlánastarfsemi
Skulum skoða frekari kröfur sem þú þarft að hitta fyrir nokkrar af vinsælustu útlánum og vátryggjendum.
FHA
FHA hefur sérstakar viðmiðunarreglur fyrir 7. kafla og 13. kafla.
Kafli 7: Ef þú skráðir í 7 kafla beint gjaldþrot og fengið losun verður þú að bíða í tvö ár frá losunardegi áður en þú sækir um FHA-lán. En það er að lágmarki. FHA veitir ekki lán beint til neytenda. Það tryggir lán frá viðskiptabönkum. Oft mun bankarnir leggja á hæfi eða lágmarkskröfur sem eru strangari en það sem FHA eða önnur ríkisstofnanir hafa á sínum stað. Margir bankar þurfa að bíða þriggja ára áður en þeir sækja um.
13. kafli: Góðar fréttir hér. Í 13. kafla tilfelli greiðir þú greiðslur fyrir dómstólinn í þrjú til fimm ár til að greiða niður eða borga skuldina þína.
Þú þarft ekki að bíða þangað til tvö ár eftir að gjaldþrotið hefst. Reyndar þarftu ekki að bíða í gjaldþrotinu. Svo lengi sem þú hefur gert greiðslur þínar í kafla 13 á réttum tíma í eitt ár getur þú átt rétt á FHA lán.
Þó að þú sért í 13. kafla er fjárhagslegt líf þitt stjórnað af gjaldþrotaskiptum. Jafnvel þótt þú hafir verið samþykkt af bankanum þínum og FHA, verður gjaldþrotaskipti og 13 löggjafinn ennþá að vega inn til að tryggja að þú sért ekki að taka stærri skyldu en þú getur stjórnað.
Lærðu meira á FHA lánabókum fyrir lántakendur eftir gjaldþrotaskipti.
Veterans Administration
Tímakröfur fyrir VA lán eru svipaðar þeim sem krafist er af FHA, en með fleiri hindrunum til að hoppa í gegnum fyrir samþykki.
Kafli 7: Tveimur árum eftir að þú fékkst útskrift 7, getur þú sótt um VA lán.
Á þeim tveimur árum þarftu að gera ráðstafanir til að endurreisa góða lánsfé. Þú verður einnig beðinn um að gefa út skýringu á gjaldþroti í kafla 7 og sýna að tekjur þínar séu stöðugar.
Kafli 13: Þú verður að sýna árs gjaldþrotaskipta á gjalddaga til að eiga rétt á VA heimaláninu og þú verður að fá gjaldþrotaskipti.
Hér er gott yfirlit yfir VA lánið ferli: VA Lán samþykki eftir gjaldþrot eða foreclosure.
Fannie, Freddie og Ginnie
Flestir venjulegir lán í Bandaríkjunum eru í eigu eða vátryggður af fyrirtækjum, Fannie Mae, Freddie Mac eða Ginnie Mae. Þessir stuðningsmenn hafa svipaða lánakröfur fyrir lántakendur sem hafa lagt fram gjaldþrotaskipta. Þetta eru leiðbeiningar. Lánveitandi þinn eða veðmiðlari getur hjálpað þér við sérstakar upplýsingar.
Til viðbótar við biðtíma þurfa þessar stofnanir að lántakendur sýna fram á að þeir hafi endurheimt lán í kjölfar gjaldþrots.
7. Kafli: Biðtími er 4 ár eða 2 ár með áróðandi aðstæðum (þeim sem eru utan lántaka). Dæmi um extenuating aðstæður væri layoff og lengri atvinnuleysi eða læknisfræðileg mál.
13. kafli: Biðtími er 2 ár frá útskrift og 4 ár frá uppsögn, eða 2 ár frá uppsögnum með árótandi aðstæðum.
Mörg gjaldþrotaskipti
Ef þú hefur fleiri en eina umsókn innan 7 ára, er biðtíminn 5 ár frá nýjustu losun eða 3 ár með extenuating aðstæður.
Skoðaðu þessa staðreynd frá Fannie Mae: Lánshæfismatskjör .
Og þetta frá Freddie Mac: Áminningar um áskrift .
Aðrar hefðbundnar lán
Þrátt fyrir að mikill meirihluti heimalána í Bandaríkjunum sé í eigu eða vátryggður af einum stofnana hér að neðan er enn hægt að fá lán hjá bankanum þínum án þess að taka þátt í stofnuninni. Í þeim tilvikum mun lánveitandi setja eigin lánshæfismat fyrir fólk sem hefur þurft að leggja fram gjaldþrotaskipti eða áður en fyrireclosure, stutt sölu eða verk í stað foreclosure. Þú þarft að athuga með einstökum fjármálastofnunum.