Útskýrðu hvað er að skora stig þitt
Til að bæta lánshæfiseinkunnina þarftu að skilja hvað er að gera lánshæfismatið slæmt.
Áður en þú gerir eitthvað annað skaltu panta afrit af lánsskýrslunni og lánsfé . Þú getur pantað lánshæfismatsskýrslu allra þriggja lánastofnana og skora, eða þú getur byrjað með einum. Ef þú ert að leita að leið til að draga úr kostnaði (lánshæfiseinkunn og stig geta verið $ 20 og upp), eru nokkrar leiðir til að fá ókeypis lánshæfismat og lánshæfismat.
Skoðaðu lánshæfiseinkunnina þína. Það er þriggja stafa tala milli 300 og 850 ef þú hefur pantað FICO eða aðra almennu einkunn eða milli 550 og 990 ef þú hefur pantað Vantage Score . Í báðum tilvikum ættir þú að fá skýringu á af hverju lánshæfismat þitt er lágt. Til dæmis getur háan lánsfé , of fáir reikningar eða nýlegir afskriftir haft áhrif á lánshæfismat þitt.
Næst skaltu skoða lánshæfismatsskýrsluna fyrir tiltekna reikninga með mikilli nýtingu eða vanskil. Ef neikvæð atriði eru rangar skaltu fjarlægja þær með því að deila með kreditfyrirtækinu eða upplýsingaaðilanum.
Sigrast á neikvæðu greiðslusögu þinni
Ef lánshæfismatsskýrslan þín inniheldur nokkra vanskila verður þú að greiða gjalddaga á síðasta ári og byrja að bæta jákvæðum greiðslum við lánshæfismatsskýrsluna þína. Opnaðu nýja reikninga til að byrja að byggja upp jákvæða greiðsluferil ef allar aðrar reikningar þínar eru lokaðar. Vegna lágmarksskora geturðu átt í vandræðum með að fá samþykki fyrir hefðbundið kreditkort.
Til allrar hamingju, það eru aðrir möguleikar til að fá kreditkort með slæmu lánsfé eins og tryggt kreditkort, smásala kort eða lánveitanda lán.
Þegar þú færð nýjan reikning skaltu gera allar mánaðarlegar greiðslur þínar á réttum tíma, jafnvel þótt það þýðir að setja upp sjálfvirka greiðslu. Lykillinn er að skemma neikvæða greiðslusögu þína með jákvæðum greiðslum.
Lægri hávaxtaútgjöld
Hár útlán nýting þýðir jafnvægi á kreditkortum þínum og lán eru hátt miðað við lánsfé eða upphaflega lánsfjárhæð. The festa fyrir hár útlána nýtingu er nokkuð einfalt - borga niður þessar jafnvægi. Auðvitað getur þetta tekið mikinn tíma ef þú átt ekki nóg af peningum til að koma með greiðslukorti innan 10-30% af lánshæfismatinu.
Þú gætir verið að blanda saman jafnvægi þína á þann hátt sem sléttir út nýtingu. Til dæmis, ef eitt kreditkort er í 50% nýtingu og hitt hefur $ 0 jafnvægi, gætir þú sent hluta af jafnvæginu til að jafna út nýtingu þína. Til að draga úr þessu þarf að ganga úr skugga um að nýtt greiðslukortaviðtal sé undir 30% af mörkunum. Ekki gleyma að stýra kostnaði við jafnvægisflutninginn í ákvörðun þinni. Það gæti verið ódýrara að fara í jafnvægi þar sem það er og borga það bara betur.
Talaðu um nýtingu fjármögnunar , ef þú byrjar á nýjum kreditkortareikningum , vertu viss um að halda þessum jafnvægi innan 10 til 30% af lánshæfismatinu . Það er besta stigið til að byggja upp góða lánsfé . Nokkuð hér að ofan gæti meiða lánshæfiseinkunnina þína.
Fáðu blöndu af lánsfé
Að hafa blanda af kreditreikningum er mikilvægt vegna þess að það sýnir lánveitendur að þú hefur reynslu af mismunandi gerðum reikninga. Kreditkort eru frábrugðin lánum í afborgunum og ef þú getur séð bæði þau vel, þá ertu betri lánsáhætta en lántakendur sem hafa aldrei haft einn eða annan.
Ef þú þarft afborgunarlán á lánshæfismatsskýrslunni skaltu leita að innlendum lánasambandi. Sumir trúnaður verkalýðsfélag bjóða lánveitandi lán til að hjálpa uppörvun slæmur lánsfé . Þegar þú hefur fengið samþykki fyrir lánið er meginreglan af láni afhent í vaxtaberandi sparisjóð.
Þú gerir reglubundnar, mánaðarlegar greiðslur á láninu, ekki úr peningunum á sparisjóðnum, heldur í eigin fé. Jákvæðar greiðslur þínar eru færðar til lánafyrirtækja í hverjum mánuði. Þegar lánið er endurgreitt eru sparnaður og vextir þínar. The lánveitandi lán er einnig kostur á að bæta reikningum við þunnt lánsfé sem hefur nokkra eða enga reikninga.
Vertu viss um að þú notar gamla reikninga
Aldrei lánsfé þín er 15% af kreditheimildinni þinni. Auðveldasta leiðin til að bæta lánshæfiseinkunn þína á þessu sviði er að láta lánshæfiseinkunnina verða eldri. Gakktu úr skugga um að þú notir elstu kredit reikning þinn reglulega til að halda því áfram. Ef þú lætur reikninginn fara í dvala, verður það ekki gefið jafn mikið í kreditheimildinni þinni. (Sum kortafyrirtæki hætta jafnvel dvala reikninga.)
Tíminn frá því að þú hefur fyrst sett upp kredit sögu er aðeins ein hluti af því hvernig útreikningur útlána er á lánsaldri þínum. Meðalaldur allra reikninga er annar þáttur. Að opna fullt af nýjum reikningum getur lækkað meðaltal lánsaldur þinnar, svo ekki opna þær í óþörfu. En örugglega, opna reikninga eftir þörfum til að hjálpa kreditkortunum þínum á öðrum sviðum.
Leyfðu Nýlegar Fyrirspurnir Aldur
Fyrirspurnir eru tilgreindar á lánshæfismatsskýrslunni í hvert skipti sem þú sækir um inneign. Ólíkt öðrum neikvæðum upplýsingum eru fyrirspurnir aðeins í skýrslunni um lánshæfismat í tvö ár, en þau hafa aðeins áhrif á lánshæfismat þitt í 12 mánuði.
Fyrirspurnir eru aðeins 10% af lánsfé, en fræðilega hefur það möguleika á að sleppa þér úr 600 í 540. Eftir að þú hefur opnað nokkra nýja reikninga til að endurreisa lánshæfiseinkunnina þína, láttu þessar fyrirspurnir eilífu áður en þú hugsar um að fá allar nýjar reikningar.
Gefðu því nokkurn tíma
Þú gætir nú þegar gert allt sem er rétt - þú hefur opnað nokkrar nýjar reikningar, þú hefur gengið upp á vanskilum, þú hefur greitt niður jafnvægi þína og þú ert að borga reikningana þína á réttum tíma - og hefur ekki séð það endurbætur á lánsfé þínum. Það besta er að bíða. Það tekur tíma fyrir lánshæfismat þitt að endurheimta af alvarlegum neikvæðum upplýsingum , fyrir fyrirspurnir um að falla úr lánshæfismatsskýrslunni og til jákvæðrar greiðslu sögu að vega þyngra en neikvæð fortíð. Vertu þolinmóð og athugaðu lánshæfismat þitt á nokkrum mánuðum til að sjá hvaða áhættuþættir enn hafa áhrif á stig þitt.