Af hverju er fjárhagsáætlun um eftirlaun svo mikilvægt
Af öllum þeim fjölmörgu þáttum sem hafa áhrif á starfslok tekjur þínar (verðbólga, ávöxtunarkröfu þín á sparnaði og fjárfestingum, eftirlaunaaldri , skatta, útgjöld, hlutastarfi, almannatryggingar , eftirlaun osfrv.) Er ONE sem þú hefur mest yfirráð yfir.
Það er útgjöld þín. Í eftirlaun er of útgjöld hættuleg.
Að takast á við komandi fjárhagsáætlun á eftirlaun þinn setur þig á stað þar sem þú munt geta gert klár val um starfslok lífsstíl sem þú vilt. Þú gætir fundið að það eru viðskipti sem þú ert tilbúin að gera sem gæti gert þér kleift að gera hluti eins og eftirlaun fyrr, ferðast meira í eftirlaun, eða hafa meiri pening fyrir skemmtun og áhugamál.
Hvernig á að búa til eftirlaunaáætlun þína
Byrjaðu á því að safna upplýsingum. Hér að neðan er listi yfir atriði sem þú gætir þurft.
- Síðustu 6 til 12 mánaða virði af reikningsyfirlitum
- Síðustu 6 til 12 mánaða virði kreditkorta yfirlýsingar
- Síðustu tvær greiðslur fyrir þig (og maki þinn ef þú ert gift)
- 10-12 litaðir háskini
- Skattframtal síðasta árs
Notaðu upplýsingarnar um atriðin hér fyrir ofan til að sjá hvar peningarnir þínar hafa verið að fara og notaðu hátalara til að flokka kostnað í flokka með því að fylgja fimm skrefin hér að neðan.
SKREF 1 - Listi fastar útgjöld
Kostnaðarhámarkið byrjar með því að skrá allar endurteknar mánaðarlegar, ársfjórðungslegar eða árlegar greiðslur. Til að gera frábærar árangursríka eftirlaunaáætlun, brjótaðu þennan lista niður í þrjá hluta:
- Nauðsynlegt: Þetta felur í sér mat, fatnað, húsnæði, samgöngur og heilbrigðisþjónustu.
- Ómissandi mánaðarlegar skyldur: Þó að við megum öll hugsa um kapalsjónvarp sem nauðsynlegt er það ekki. Ekki nauðsynleg eru hlutir eins og kaðall, líkamsræktaraðilar, áskriftir og önnur atriði sem þú færð reikninga fyrir.
- Nauðsynlegar mánaðarlegar útgjöld: Atriði eins og fasteignaskattar, tryggingar iðgjöld, sjálfvirk skráning og heimilisréttindi geta komið upp einu sinni á ári. Vertu viss um að taka þessar reglubundnar útgjöld og reikna kostnað þeirra mánaðarlega og innihalda það í fjárhagsáætlun eftirlauna þína.
Til að gera grein fyrir tímasetningu útgjalda skaltu búa til töflureikni með mánuði janúar - desember fara lárétt. Niður á lóðréttan lista yfir alla kostnað. Ef það er gagnsemi reikningurinn þinn sem keyrir að meðaltali 200 $ á mánuði, setjið 200 $ yfir í hverjum mánuði. Ef það er jólagjafir og þú eyðir um $ 500 á ári, en $ 500 í nóvember og desember. Gerðu þetta fyrir hvern hlut. Gerðu samtals fyrir hvern mánuð.
SKREF 2 - Reikningur fyrir að breyta heilbrigðisþjónustu kostnaði
Ef vinnuveitandi þinn hefur greitt iðgjöld, þegar þú hefur verið á eftirlaunum þá gætir þú þurft að taka upp flipann. Ef þú ert að hætta áður en þú færð 65 ára aldur verða heilsugjöld dýr. Á aldrinum 60 til 65 ára geta sjúkratryggingar iðgjöld keyrt $ 1.000 á mánuði á mann. Þú ættir að versla fyrir áætlanir núna svo þú getir bætt við áætlun um mánaðarlega kostnað inn í kostnaðarhámarkið.
Og hvað um tannlæknaþjónustu, auguvernd og heyrn? Bættu þessum kostnaði við fjárhagsáætlunina líka! Þú verður að bæta við áætlun um heilsugæslukostnað í eftirlaun til þess að þróa raunhæft ráð fyrir því hversu mikið þú þarft að lifa á hverju ári.
Að fá þetta atriði rangt er eitt af sjö dánarlegu fjárhagsáætlunardópunum sem geta orðið fyrir eyðileggingu á starfslokum þínum.
SKREF 3 - Bættu við í valfrjálsum hlutum
Þetta er allt skemmtilegt efni, eins og ferðalög, áhugamál, íþróttir og skemmtun.
SKREF 4 - Ákveða hvernig tíminn þinn verður eytt
Næst skaltu íhuga hvernig áhugamál þín og lífsstíll getur breyst. Þetta getur breytt því hvernig þú eyðir. Ef þú ert giftur skaltu spyrja maka þinn að gera þetta líka. Hugsaðu um það sem þú vilt vera fær um að eyða peningum í eftirlaun. Ef þú hefur dýran áhugamál þarftu að fjárveita meira fyrir þá. Byrjaðu að hugsa um breytingar sem þú gætir verið tilbúnir til að gera sem myndi skipta peningum úr hlutum sem eru minna mikilvægar fyrir atriði sem eru mikilvægari. Til dæmis, ef þú vilt ferðast meira, viltu vera tilbúin að lækka og búa í minni húsi?
SKREF 5 - Reikna fastan móti Flex
- Samtals öllum kostnaði þínum.
- Samtals allar fastar útgjöld þín sérstaklega.
- Skiptu fastu útgjöldum þínum í heildarkostnað þinn.
Hversu mikið af eftirlaunum þínum mun fara í átt að fasta útgjöldum? Er þetta í samræmi við hugsanir þínar í skrefi 4 um hvernig þú vilt eyða tíma þínum í eftirlaun? Ef þú ert með miklar mánaðarlegar skuldbindingar vegna húsa- og bíla greiðslna geturðu íhuga lífsstílbreytingar til að losa um fjármagn til að ferðast eða stunda áhugamál.
Almennt þumalputtaregla, ef þú vilt hafa meira gaman í eftirlaun, finndu leiðir til að lækka fasta útgjöld svo að þú getir fengið meira sveigjanlegt fé til að eyða þeim hagsmunum sem þér líkar mest.