Þú átt rétt á almannatryggingum á 62, en þú gætir viljað bíða lengur.
Þú færð minni upphæð ef þú byrjar bætur á 62 ára aldri. Þessi lækkun mun ekki aðeins hafa áhrif á þig, ef þú ert giftur , mun það einnig hafa áhrif á maka þinn.
Svo, nema þú uppfyllir nokkrar skýrar kröfur, munt þú vilja gefa hugmyndina um að taka almannatryggingar á aldrinum 62 ára, nokkuð hugsun áður en þú sækir um bætur. Nema þú ert með alvarleg veikindi, ert þú líklegri til að fá meiri tekjur á ævi þinni með því að byrja á bótum þínum síðar.
Dæmi
Við skulum skoða dæmi með Carol. Ef Carol lifir 84 ára, hér er hversu mikið hún getur fengið eftir því hvort hún byrjar almannatryggingar á aldrinum 62, 66, eða 70 ára aldri. Til að gera stærðfræði, fjölgaðu mánaðarlega ávinningsfjárhæðin tólf mánuði, þar sem fjöldi ára er búist við fá ávinning.
- Aldur 62: $ 835 × 12 × 22 = $ 220.440
- Aldur 66: $ 1.114 × 12 × 18 = $ 240.624
- Aldur 70: $ 1.470 × 12 × 14 = $ 246.960
Carol fær fleiri heildartekjur með því að bíða þar til 70 ára aldur til að hefja bætur. Ef Carol lifir lengur, vinnur aldur 70 áætlunin enn betur fyrir hana en það sem sýnt er hér að ofan. Til dæmis, ef Carol lifir 94 ára, fær hún meira en $ 423.360 frá almannatryggingum ef hún byrjar bætur á 70, en myndi aðeins fá um 320 þúsund Bandaríkjadala ef hún hefst kl. 62.
Hér fyrir neðan eru nokkrar almennar leiðbeiningar sem þú getur notað til að ákvarða hvenær það er skynsamlegt fyrir þig að byrja að taka almannatryggingar.
Ástæður til að taka ekki almannatryggingar á aldrinum 62
- Þú ætlar að halda áfram að vinna og þú munt vinna sér inn umfram árlegan tekjutryggingu fyrir almannatryggingar áður en þú náir fullri eftirlaunaaldur þinn (FRA). (Hluti af almannatryggingabótum þínum er haldið við ef þú ert að safna bótum fyrir FRA og vinna sér inn meira en árlega tekjutakmark. Afhæðin upphæð er hægt að greiða aftur til þín þegar þú nærð FRA.)
- Þú ert einstaklingur , hefur litla sparnað og hefur lengri lífslíkur. Í þessu ástandi ættir þú að íhuga að vinna eins lengi og mögulegt er til að hámarka ávinninginn og bíða eins lengi og mögulegt er (allt að 70 ára aldri) til að byrja á bótum þínum.
- Maki þín er ennþá að vinna og hefur aflað tekna sem geta valdið því að stærri hluti af almannatryggingabótum þínum verði skattlagður. Ef tekjur þínar og skatthlutfall verða lægri á nokkrum árum, með því að bíða eftir að safna almannatryggingum geturðu fengið meiri ávinning og halda meira af því.
- Þú hefur langan lífslíkur. Almennt er því lengur lífslíkan þín, því lengur sem þú ættir að bíða eftir að byrja að teikna almannatryggingar. Það er þó engin ávinningur að bíða fyrr en 70 ára aldur til að byrja.
- Þú ert gift og maka þinn er minni en þitt og / eða maki þinn er mun yngri en þú. Þegar þú ert giftur er samsett lífslíkur þín lengri en annaðhvort sem einn einstaklingur. Þegar þú deyrð, mun maki þínum halda áfram að fá stærri tryggingagjöld þín, eða þeirra eigin, en ekki bæði. Þetta þýðir að ef þú tekur Tryggingastofnun á aldrinum 62 ára og bætur maka þinnar byggjast á hagur þínum, þá mun það þýða verulega minni ávinning fyrir ævi þinni sem lifir eftir.
Ástæða til að taka almannatryggingar á aldrinum 62
- Þú munt ekki hafa launatekjur umfram árlegan tekjutakmark á milli 62 ára og fullan eftirlaunaaldur.
- Þú hefur heilsufarsvandamál og / eða styttri lífslíkur en að meðaltali, og ef þú ert giftur, þá er maka þíns hagsbóta stærri en þitt eigið.
- Þú hefur enga aðra reikninga til að taka af og áttu enga leið til að vinna sér inn tekjur, þannig að þú verður að taka almannatryggingar á 62.
Fyrir flestir eru ástæðurnar fyrir því að taka almannatryggingar síðar meiri en þyngra en ástæðurnar fyrir því að taka það í 62.
Margir vanmeta það hvaða tryggingagjöld þeirra eru raunverulega virði. Með því að skoða hversu mikið þú getur fengið yfir lífslíkur þína, sérðu að þú getur oft fengið stærri upphæð með því að byrja á bótum seinna en 62 ára.