Ekki láta skatt á arfleifð grípa þig í vörn.
Mistök 1: Að vera Clueless um skatt á erfða reikninga
Áður en þú reiðufé í arfleifð, vertu viss um að skilja hvort þú verður að borga skatta og um hversu mikið. Forðastu algengustu arfleifðarskattaafsláttar hér að neðan.
Skattar á erfða IRA / 401k áætlanir
Eitt af stærstu mistökunum sem fólk gerir þegar þeir eignast eftirlaunareikning eru ekki að kanna alla möguleika sína áður en innheimtir eru inn. Flestar eftirlaunakostnaður hefur ekki verið skattlagður ennþá, þannig að þegar þú reiðufé í þessari tegund reiknings er upphæðin sem þú tekur upp er innifalinn í Skattframtal þín sem skattskyldur teknaður.
Þegar þú hefur skilið þetta getur þú ákveðið hvenær og hvernig á að taka peningana út og uppbyggðu það þannig að þú greiðir minnstu upphæðina í sköttum. Til dæmis gætirðu dregið úr sumum í desember og sumir í janúar til að dreifa dreifingu á tveimur skattárum.
Annar valkostur: flestar áætlanir leyfa þér að rúlla reikningnum yfir á arfgengan IRA reikning svo að þú þurfir aðeins að taka það sem kallast þarf lágmarks dreifingar á hverju ári. Í mörgum tilvikum getur þetta leyft þér að teygja tekjur og skatta á arfleifð þína yfir lífslíkur þinn.
Ef þú erfa 401 (k) þarftu að hafa samband við áætlun stjórnanda til að sjá hvaða valkosti þú hefur.
Flest af þeim tíma sem þú getur rúllað fé í erfða IRA.
Skattar á arfleifð verðbréfasjóði / lager
Fyrir verðbréfasjóði eða hlutabréf sem eru ekki í eigu reikninga í eftirlaun eða IRA, eru skattareglur mismunandi. Gildi þín á þessum eignum í skattalegum tilgangi er verðmæti frá dauðadags dauðadags (eða verðmæti sex mánuðum eftir dauðann, en þú verður að velja þennan varamannadagsetningu fyrir alla eignir eða enga).
Frá þeim tímapunkti verður þú annaðhvort með fjármagnstekjur eða tap eftir verðmæti eignarinnar þegar þú selur það.
Til að meta skatta á gjalddaga í arfleifð reikninga af einhverju tagi geturðu gert skattaráætlun sem sýnir þér hvað þú munt borga ef þú gerir eða ekki peninga í eitthvað.
Skattar á líftryggingatekjur
Góðu fréttirnar: Ef þú færð líftryggingatekjur er þessi upphæð næstum alltaf skattfrjáls. Þú þarft ekki að tilkynna útlán til lífeyrissjóða sem berast sem skattskyldar tekjur af skattframtali þínu.
Mistök 2: Ekki fá lent í því að greiða skuldir sem þú skuldar ekki
Margir kröfuhafar munu gera tilraunir til að safna skuldum frá fjölskyldumeðlimum hins látna. Þessar kröfur ættu að vera gerðar gegn búinu, ekki gegn þér. Þú ert ekki persónulega ábyrgur fyrir skuldum einhvers sem þú færð arfleifð frá. Varðveitið slíkar kröfur með efasemdamönkum.
Mistök 3: Ekki meta allar valkosti þegar þú ert að búa til heimili
Þegar þú erfa hús, verður aðal áhyggjuefni að reikna út hvernig á að tryggja og viðhalda heimilinu þar til þú ákveður hvað á að gera við það. Geta fjölskyldur eða nágrannar hjálpað? Þarftu að setja upp öryggiskerfi? Getur einhver verið heima? Viðhalda heimilinu verður mikilvægt að vernda gildi hennar.
Næst skaltu ákveða hvað heimilið er þess virði. Þú getur notað á netinu auðlind eins og Zillow til að fá áætlaða áætlun um gildi heimilisins. Hins vegar geta vefsíður á netinu ekki fengið uppfærðar upplýsingar um eignina. Fasteignasali sem þekkir svæðið verður besta auðlindin þín.
Er heimilið með veð á það? Ef heimili er virði minna en eftirliggjandi veðfjárhæð, getur þú ákveðið besta leiðin til aðgerða er að láta húsið fara í foreclosure, í því tilfelli myndi þú ekki halda áfram að gera veð greiðslur. Ef heimvirði að frádregnum sölukostnaði (gjöld fasteignasala) er meira virði en veð, þá skaltu halda veðgreiðslunum meðan þú ert að undirbúa eignina til sölu. Ef þú gerir ekki veð greiðslur hefur lánveitandi rétt til að útiloka á eigninni.
Hvað um skatta?
Þegar þú erfir heima er verðmæti heimilisins á dauðadegi dauðans kostnaðargrunnur í skattalegum tilgangi. Svo ef húsið var þess virði u.þ.b. $ 100.000 og þú selt það átta mánuðum síðar fyrir $ 110.000 getur þú fengið 10.000 $ af hagnaði til að tilkynna um skattframtal. Ég segi "kann að hafa" vegna þess að þú gætir útilokað allt að $ 250.000 af hagnaði ef hinn látni bjó á heimilinu í að minnsta kosti tvö af síðustu fimm árum. Ef tap er á sölu getur þú ekki notað það sem frádrátt. Góður skattur getur hjálpað þér að reikna þetta allt út.
Þú gætir líka viljað íhuga að leigja út heimili . Kannski sem fjárfestingareign mun það veita þér meiri ávinningi en það sem þú getur náð ef þú selur það og fjárfestir hagnaðinn.
Mistök 4: Ekki fá talað við að kaupa fjármálavörur
Það eru yfir 350.000 manns sem kalla sig fjármálaráðgjafa í Bandaríkjunum. Yfir 90% þeirra búa til að selja fjárfestingar eða tryggingarvörur. Sumir af þessum fólki eru eins og ræktanir og þegar þú hefur fundið út peninga og eru ekki viss um hvað ég á að gera með það, munu þeir kynna þér fjárfestingu og segja þér hversu yndislegt það er.
Ekki fjárfesta eða kaupa tryggingarvörur án þess að fara í gegnum alhliða fjárhagsáætlun. Ef þú veist að þú ert að fara að fá arfleifð gæti þetta verið fullkominn tími til að byrja að leita að áætlanagerð fjármála ráðgjafa sem getur hjálpað þér að ákveða hvað á að gera miðað við aðstæður og framtíðar markmið.