Hversu erfitt peningalán vinna
Þegar lán þarf að gerast fljótt, eða þegar hefðbundin lánveitendur vilja ekki samþykkja lán, getur erfitt fé verið eini kosturinn. Skulum læra hvernig þessi lán vinna.
Hvað er erfitt peninga?
Flest lán krefjast þess að þú getir endurgreiðt þau.
Venjulega hafa lánveitendur áhuga á lánshæfismatinu og tekjur þínar til endurgreiðslu lána. Ef þú hefur áreiðanlega sögu um lántöku á ábyrgð og getu til að endurgreiða lán (eins og mælt er með skuldatekjum þínum ), munt þú fá samþykki fyrir lán.
Að fá samþykki með hefðbundnum lánveitanda er sársaukafullt hægur ferli - jafnvel með mikilli lánsfé og nóg af tekjum. Ef þú ert með neikvæð atriði í lánshæfismatsskýrslunum þínum (eða tekjur sem erfitt er að staðfesta við ánægju lánveitandans þíns) fer ferlið lengra og þú getur aldrei fengið samþykki.
Erfiðir peningar lánveitendur taka aðra nálgun: Þeir lána miðað við tryggingar sem tryggja lánið og þeir eru minna áhyggjur af hæfileikanum til að endurgreiða. Ef eitthvað fer úrskeiðis og þú getur ekki endurgreiðt, eiga lánveitendur lánshæfismats til að fá peningana sína aftur með því að taka tryggingar og selja það. Verðmæti trygginga er mikilvægara en fjárhagsstaða þín.
Erfiðir peningar lán eru yfirleitt skammtímalán , sem standa frá einum til fimm árum. Þú myndir ekki vilja halda þeim miklu lengur en það samt, því að vextir af mikilli peninga eru almennt hærri en þeir eru í hefðbundnum lánum.
Af hverju notaðu erfiða peninga?
Ef erfitt fé er dýrt, afhverju myndir þú nota það?
Erfitt fé hefur sinn stað fyrir ákveðna lántakendur sem geta ekki fengið hefðbundna fjármögnun þegar þeir þurfa það.
Hraði: Vegna þess að lánveitandi hefur að mestu áherslu á tryggingar (og minna áhyggjur af fjárhagsstöðu þinni), er hægt að loka erfiðum peningalánum hraðar en hefðbundin lán. Lánveitendur myndu frekar ekki eignast eign þína, en þeir þurfa ekki að eyða eins miklum tíma í gegnum lánaleyfi með fínn tönnuðu greiða - sannprófa tekjur þínar, endurskoða bankareikninga og svo framvegis. Þegar þú hefur samband við lánveitanda getur vinnan flutt hratt og gefur þér möguleika á að loka viðskiptum sem aðrir geta ekki lokað (það er sérstaklega mikilvægt á heitum mörkuðum með mörgum tilboðum).
Sveigjanleiki: Kjarasamningar geta einnig verið sveigjanlegri en hefðbundin lánssamningur. Lánveitendur nota ekki stöðluðu sölutryggingarferli . Þess í stað meta þau hverja samning fyrir sig. Það fer eftir ástandinu þínu, þú gætir þurft að klipa hlutum eins og endurgreiðsluáætlunum. Þú gætir verið lántakandi frá einstaklingi sem er tilbúinn að tala - ekki stór fyrirtæki með strangar reglur.
Samþykki: mikilvægasta þátturinn fyrir erfiða peninga lánveitendur er trygging. Ef þú kaupir fjárfestingareign mun lánveitandi lána eins mikið og eignin er þess virði.
Ef þú þarft að taka lán gegn öðrum eignum sem þú átt, gildir þessi eign það sem lánveitandinn hefur áhyggjur af. Ef þú ert með foreclosure eða önnur neikvæð atriði í lánshæfismatsskýrslunni er það miklu minna mikilvægt - sumir lánveitendur gætu ekki einu sinni horft á lánsfé þitt (þótt margir lánveitendur vilja spyrja um persónulegan fjárhag).
Flestir fjármögnunaraðilar halda lánshlutföllum ( LTV-hlutföllum ) tiltölulega lágt. Hámarksfjárhlutfall lánshæfiseinkunnar gæti verið 50% í 70%, þannig að þú þarft eignir til að eiga rétt fyrir harða peninga. Með hlutföllum þessa lágu, lánveitendur vita að þeir geta selt eign þína fljótt og hafa sanngjarnt skot á að fá peningana sína til baka.
Hvenær virkar harður peningar?
Erfiðir peningar lán gera mest vit fyrir skammtímalánum. Festa-og-flip fjárfestar eru gott dæmi um harða peninga notendur: þeir eiga eign bara nógu lengi til að auka verðmæti - þeir búa ekki þar að eilífu.
Þeir munu selja eignina og endurgreiða lánið, oft innan eins árs eða svo. Það er hægt að nota harða peninga til að komast inn í eign og dvelja þar, en þú vilt að endurfjármagna um leið og þú getur fengið betri lán.
Erfitt peningar göllum
Erfitt fé er ekki fullkomið. Þó að það virðist einfalt - eign tryggir lánið þannig að allir séu öruggir - harður peningar eru aðeins einn kostur. Það er dýrt, þannig að hlutirnir verða að virka samkvæmt áætlun um hagnað að veruleika. Erfitt peningar virka öðruvísi en lán sem þú gætir hafa notað áður: lánveitendur gætu notað fleiri íhaldssama aðferðir til að meta eign en þú átt von á. Lærðu meira um hörmungar í peningum .
Kostnaður: Erfiðar peningar lán eru dýr. Ef þú getur valið fyrir annars konar fjármögnun gætir þú komið út á undan þeim lánum. Til dæmis, FHA lán leyfa þér að taka lán jafnvel með minna en fullkominn lánsfé. Búast við að greiða tvöfalda stafa vexti á erfiðum peningum og þú gætir líka greitt upphafsgjöld nokkurra punkta til að fá fjármögnun.
Ef þú getur ekki fengið samþykki fyrir lán vegna þess að eign þín er þörf á alvarlegum viðgerðum gæti FHA 203k lán greitt fyrir endurhæfingu á lægra verði.
Að finna Hard Money Lánveitendur
Til að láni peninga þarftu að hafa samband við fjárfesta. Til að gera það, finna út hver á þínu svæði lánar peninga byggt á tryggingum. Staðbundin fasteignasala og fasteignir fjárfesta hópar eru góð uppspretta fyrir nöfn. Náðu til nokkurra lánveitenda, ræddu þarfir þínar og þróaðu samband svo að þú getir fjármagnað verkefni fljótt og auðveldlega þegar tíminn kemur.