Heilsa Sparisjóðsreikningur - Er HSA Önnur starfslokáætlun?

Hvernig er hægt að nota sparnaðarreikning fyrir heilsu til að auka eftirlaunaþjónustuna þína.

Þegar það var búið var líklega ekki séð fyrir heilbrigðissparisreikningi (HSA) ennþá eftirlaunaáætlun . HSA gæti þó hjálpað þér að ná markmiðum þínum um eftirlaun . Þrátt fyrir að HSA sé fyrst og fremst tæki til að safna skattávinningi á meðan að greiða læknisgjöld , geta heilbrigðari einstaklingar komist að því að heilsufarreikningur gerir þeim kleift að spara enn meira fyrir starfslok.

Hvað er heilsa sparnaður reikningur (HSA)?

HSA er sjóður sem ákveðin einstaklingar geta komið á fót í framtíðinni.

Til þess að vera hæfur til að búa til HSA verður einstaklingur að vera með háum frádráttaráætlun fyrir heilbrigði (HDHP). Þar sem HDHP kostar oft minna en hefðbundin sjúkratrygging getur fólk fræðilega notað sparnaðarsjóðina til að fjármagna HSAs.

Hvað er hár frádráttarbær heilsaáætlun?

An HDHP er áætlun sem gefur ekki mikið í veg fyrir umfjöllun um venjulegan lækningasjúkdóm eins og að heimsækja lækni vegna þess að þú grunar að inflúensan sé grunsamleg. Í staðinn er umfjöllun HDHP fyrst og fremst fyrir meiri háttar útgjöld, svo sem kostnaðaraðferðir eins og aðgerð eða aðrar læknisfræðilegar viðburði sem krefjast innlagnar á sjúkrahúsi.

Sérstaklega, HDHPs eins og með þessa ritun árið 2016 geta haft frádráttarbili að minnsta kosti 1.300 $ fyrir einstaklingsáætlun og 2.600 $ fyrir einstaklingsbundna fjölskylduáætlun. Hámarksmagn úthlutaðra marka er $ 6.550 (einstaklingur) og $ 13.100 (einstaklingur og fjölskylda).

Hversu mikið getur þú stuðlað að HSA?

Fjárhæðin sem þú getur lagt til HSA er mismunandi eftir því hvaða áætlun þú átt, aldur þinn og almanaksárið.

Árið 2016, til dæmis, framlag til HSA nær einstaklingi undir 55 getur náð allt að 3.350 $. HSA eigendur geta sparað allt að $ 6.750 fyrir fjölskyldu umfjöllun. HSA eigendur 55 og eldri fá að spara aukalega $ 1.000 sem þýðir $ 4.350 fyrir einstakling og $ 7.750 fyrir fjölskyldu - og þessar framlög eru 100% skattfrjálsar frá brúttótekjum.

HSA framlög leiða til skatts frádráttar á skattframtali . Sem slík þarf einstaklingur ekki að hafa skilgreint til þess að geta fengið skattahækkun frá HSA framlagi.

Hvenær er fresturinn til að gera framlag til HSA?

HSA framlög geta verið fram til 15. apríl 2017, fyrir 2016 skattár. Þú hefur þar til frestur til að leggja fram umsóknarfrest (án viðbótar) til að gera aukalega framlag til HSA þinnar ef þú hefur ekki þegar hámark framlag þitt í gegnum launatöku frádráttar á almanaksári. Til þess að nýta sér þessa kostnað vegna skatta sparnaður, þyrftu að gera bein framlög til HSA reikninga með því að beina skýringu beint eða setja upp sjálfvirkar millifærslur af bankareikningi þínum.

Hvernig HSA getur aðstoðað í eftirlaunaáætlun þinni

HSA getur hjálpað þér að ná markmiðum þínum um eftirlaunaáætlun á tveimur aðalleiðum. Í fyrsta lagi er hægt að greiða alla lækniskostnað sem þú fellur fyrir með peningunum (og einhverjum tekjum) í HSA þínum. Engar skattar eiga sér stað á slíkum greiðslum. Í raun færðu skattfrjálsan vexti (eins og Roth IRA veitir) á þeim peningum sem þú leggur til HSA sem er að lokum notað til lækniskostnaðar.

Annað stór hugsanleg ávinningur af HSA kemur fram ef þú ert svo heppin að vera tiltölulega heilbrigður.

Ef þú safnar umtalsverðum peningum í HSA þínu svo að þú heldur ekki að þú munir nota það fyrir lækniskostnað getur þú afturkallað HSA peningana þína á eftirlaun (eftir 65 ára aldur) án refsingar. Við slíkan dreifingu þarftu aðeins að greiða venjulegan tekjuskatt , eins og þú myndir með reglulegri IRA dreifingu . Á áhrifaríkan hátt hefði þú notið góðs af miklu stærri en venjulegum IRA framlagsmörkum þegar þú gerðir reglulegar HSA framlög þín.

Af báðum þessum ástæðum hefur HSA möguleika, eftir því sem þörf er á um heilsugæslu og væntingar, að vera mikilvægur hluti af eftirlaunaáætlun þinni.