Hvernig bæta fjárhagslega velferð þína í dag mun leiða til eftirlauna árangurs
Hér eru nokkrar ábendingar til að ná þeim markmiðum um eftirlaun, líða svolítið viðráðanlegra.
Ábending 1: Leggðu áherslu á það sem þú getur gert og ákveðið að grípa til aðgerða í dag
Eftirlaunatryggingastig er mjög lág núna með rannsóknarskýrslum sem sýna að minna en 20% starfsmanna í vinnumarkaðsskýrslunni eru á réttri leið til að mæta markmiðum sínum um eftirlaun.
Það sem meira er um í skýrslunni frá Financial Finesse er að 61% starfsmanna vita ekki hvort þeir spara nógu mikið til að hætta störfum á þægilegan hátt. Þessir starfsmenn falla í "óþekkt" flokk vegna skorts á áætlanagerð. Eins og algeng setning segir: "Þeir sem ekki eru að skipuleggja, ætla að mistakast."
Ef þú finnur fyrir almenna skorti á trausti eftirlauna eða fellur í flokkina "óþekkt" vegna þess að þú hefur ekki enn búið til grunnáætlun getur þú tekið stjórn á eftirlaunaáætlun þinni með því að fylgja þessum skrefum til að auka skilning þinn á viðbúnaði:
Búðu til áætlun og settu það skriflega. Ákveða hvað þú þarft að hætta störfum. Jafnvel þótt starfslok sé langtíma markmið, mun það gera áætlun um ballpark. Þú getur metið hvað þú verður að hafa í boði með því að skoða núverandi fjárfestingar og eftirlaunatekjur. Þá reikna út það sem þú þarft að spara árlega til að mæta markmiðinu um eftirlaun. Skrifleg fjárhagsáætlun þín þarf ekki að vera of flókið og getur verið eins einfalt og einhliða áætlun.
Framkvæmd áætlunina þína. Þetta er langmest mikilvægasta skrefið vegna þess að frestun mun aðeins þjóna sem vegur á vegi þínum til fjárhagslegs sjálfstæði. Ef þú kemst að því að þú munt ekki geta náð markmiðinu þínu með núverandi peningum sem þú ert að sparnaðar skaltu gera frekari aðgerðir í dag með því að finna leiðir til að spara meira, draga úr kostnaðarþörfum þínum, útrýma skuldum eða breyta upprunalegu áætlunum þínum.
Það er aldrei of seint að komast aftur á réttan braut.
Fylgjast með framförum þínum. Reynt er að útreikna starfslok að minnsta kosti einu sinni á ári ráðlegt að sjá hvort þú ert á réttri leið til að mæta markmiðum þínum. Hafðu í huga að áætlunin þín er öflug, ekki truflanir. Skoðaðu framfarir þínar að minnsta kosti einu sinni á ári. Hugleiddu einnig um áhrif þess að lífsviðburður eins og hjónaband eða skilnaður, kynning eða uppsögn, fæðing barns og fjármögnun menntunar muni hafa á áætlun þinni. Ef nauðsyn krefur, gerðu breytingar á áætlun þinni þar sem ástandið breytist og halda samskiptum við maka, maka, vini, fjölskyldu, fjárhagsáætlun eða einhver sem hlustar á eftirlaunaáætlanir þínar!
Ábending 2: Verndaðu þig og ástvini þína
Það er ekki óalgengt að leggja allt áherslu okkar og athygli á að vista fyrir starfslok frekar en einbeita sér að því að vernda hugsanlega áhættu . Forðastu þessi mistök með því að hugsa um fjárhagslegan áhættu sem þú getur staðist og þær sem þú getur dregið úr áhrifum eða útrýma að öllu leyti.
Þitt líf. Gakktu úr skugga um að þú hafir fullnægjandi líftryggingavernd og réttar tegundir trygginga fyrir þörfum þínum. Það er best að endurskoða umfjöllunarþörf þína með því að nota óhlutdræg nálgun áður en þú hugsar um tegund stefnu til að fylla út eyðublöð um bilið.
Þú getur almennt valið úr tíma , allt líf, alhliða líf og breytileg líftrygging. Skoðaðu reglur þínar amk einu sinni á ári. Það er einnig mikilvægt að viðurkenna að aðstæðurnar breytist eða meiriháttar lífsviðburður gerist, þar sem umfjöllun þín gæti þurft að breytast líka. Eins og áætlaðan niðurgreiðsludag nær til, vertu viss um að endurmeta líftryggingarþörf þína (sjá muntu enn þurfa líftryggingar þegar þú ert á eftirlaunum?).
Heilsan þín. Langtíma fötlun eða langvarandi dvöl í hjúkrunarheimili getur haft veruleg og langvarandi áhrif á eign þína. Viðeigandi umfjöllun getur dregið úr fjárhagsáhættu sem tengist þessum hindrunum og ætti að vera hluti af eftirlitsrannsókninni á eftirlaun. Ef þú hefur áhyggjur af heilsugæslustöðvunum þínum þegar þú færð nær eftirlaun, vertu viss um að láta heilsuverndarkostnað inn í áætlunina um fjárhagsáætlun fyrir starfslok.
Eignir þínar. Frá fjárfestingarhorfinu hjálpar fjölbreytt eignasafn að draga úr hættu á að öllu niðursveiflu egginu þínu verði sunnan og taka starfslok drauma þína með þeim. Velja rétta fjárfestingarúthlutun á grundvelli fjárhagslegra markmiða, aldurs, áhættuþols og tímahorfs getur haft mikil áhrif. En þú vilt líka hugsa um aðrar eignir eins og heimili þitt eða aðrar fasteignir. Kannski er mikilvægasti eignin hæfni til að afla sér tekna bæði núna og í framtíðinni. Þú getur verið fær um að nota ástríðu þína og hæfileika til að búa til auka tekjur með sjálfstætt starfandi eða eftirlaun.
Ábending 3: Kíktu á allar sparnaðarmöguleika þína
There ert a fjölbreytni af valkostum sem geta hjálpað þér að spara fyrir starfslok drauma þína. Hér eru þrjár reikningar til að íhuga.
Vinnuveitandi styrktar eftirlaunaáætlanir (401k, 403b, osfrv). Margir fjárhagslegir sérfræðingar benda til þess að starfslok áætlanagerðar fyrirtækisins geti verið einn af bestu fjárfestingum þínum. Af hverju?
- Framlög eru gerðar fyrir skatta þannig að þau draga beint úr tekjuskatti þínum. Og þeir vaxa einnig skatta-frestað, svo þú munt ekki greiða skatta á hagnaðinum fyrr en þú dregur úr sjóðum.
- Það er sjaldan skynsamlegt að fara eftir frjálsum peningum með því að passa framlag! Meirihluti fyrirtækja bjóða upp á samsvarandi forrit sem geta aukið arðsemi peninganna. Til að njóta góðs af vinnuveitanda samsvörun skaltu ganga úr skugga um að þú leggir fram að minnsta kosti allt að félagsstöðu ef ekki meira. Meðalframlag vinnuveitanda er um 3 prósent. Kynntu þér HR deild fyrir frekari upplýsingar.
- Vinnuveitandi styrktar áætlanir eru að verða færanlegari vegna þess að þeir geta verið fluttar án skattaafleiðinga í IRA eða eftirlaunaáætlun í framtíðinni.
Skoðaðu IRA. Jafnvel ef þú ert að taka þátt í vinnuveitandi styrktum eftirlaunaáætlun, finnst þér ekki eins og það er eini fjárfestingurinn þinn þegar kemur að því að spara fyrir starfslok. IRA er annar frábær leið til að sokka peninga í burtu til framtíðar. Sumar tekjamarkanir og aðrar takmarkanir gilda til að draga frá framlagi eða stuðla að Roth IRA. Svo vertu viss um að þú veljir bestu IRA fyrir ástandið þitt og mundu að þú getur alltaf stuðlað að báðum ef þú ert ekki alveg viss.
Íhuga HSAs. Heilsufarsreikningar veita framúrskarandi skattarétt vegna útgjalda vegna heilbrigðisþjónustu. Þeir eru einnig talin af mörgum fjárhagsáætlunum að vera viðbótar uppspretta af eftirlaunum.
Ábending 4: Leggðu áherslu á fjárhagslega velferð þína
Fjárhagsleg vellíðan er hugtak sem notað er til að lýsa stöðu heildar fjárhagslegrar heilsu okkar og er beint tengd viðbúnaði við eftirlaun. Endurskoða hvernig þú stjórnar fjármálum þínum og taktu heildrænni nálgun til að bæta heildar fjárhagslegan heilsu þína. Hér eru nokkrar auðveldar leiðir til að bæta skilning þinn á fjárhagslegum vellíðan og finna meira fé til að koma í átt að starfslokinu þínu.
Auka þekkingu þína. Því meiri tími sem þú tekur til að læra um sparnaðartilboð eftirlaun, því betra að þú verður tilbúinn.
Auka tekjur þínar. Ef þú hefur áhyggjur af því að hafa ekki nóg af tekjum til að sparnaðar, skaltu íhuga að auka tekjur þínar með því að vinna yfirvinnu, fá hlutastarf, hefja viðskipti eða kaupa leiguhúsnæði. Notaðu auka tekjur til að draga úr skuldum þannig að þú hefur meira að setja í átt að sparnaði eða að fjárfesta í framtíðinni.
Finndu leiðir til að draga úr útgjöldum þínum. Fjárhagsáætlun eða "persónuleg útgjöld áætlun" er lykilatriði í starfslokum. Að búa undir skilmálum þínum gerir þér kleift að auka peningana sem þú þarft að spara í dag svo að þú getir fjárfest það í starfslokbíl fyrir framtíðina. Fara út fyrir einfaldlega að fylgjast með hvar peningarnir þínar hafa gengið í fortíðinni og segðu peningana þína hvar á að fara áður en mánuðurinn hefst. Finndu út hvað þú eyðir mánuði í skuldbundnum útgjöldum, eins og húsnæði, tólum og matvælum, á móti kostnaðarlausu lífsstílkostnaði þínum, eins og skemmtun og veitingastöðum út. Eru þessi hlutir sem eru fleiri "vilja" eða "þörf"? Sjáðu hvar þú getur klippt af og tekið peningana og sett það í átt að sparnað eða fjárfestingu.
Endurfjármagna og styrkja skuldir. Ef þú ert með hávaxta skulda eyða tíma í að rannsaka lánveitendur sem eru tilbúnir til að endurfjármagna núverandi skuldir þínar á lægra gengi en þú ert nú að borga. Almennt munu skuldir skulda, svo sem bílalán, hafa lægra hlutfall en ótryggðar skuldir. Skuldir fasteignasala eru almennt skattfrjálsar og geta verið fjármagnaðar á lengri tíma en flestar aðrar skuldir, sem geta gert það einn af ódýrustu skuldum.
Hætta við auka gjöld og gjöld. Eru núverandi bankastarfsemi og trúnaður tengd sambönd þín að greiða of mikið af gjöldum? Verslaðu um betri tilboð með því að nota bankahlutfall eða innstæðubréf til að bera saman verð og meta þjónustu milli banka, trúnaður verkalýðsfélaga, kreditkorta og lánastofnana. Notaðu auka sparnað af gjöldum og gjöldum til að greiða niður skuldir eða fjárfesta.
Leitaðu að leiðir til að draga úr sköttum þínum. Stuðla að sveigjanlegum útgjöldum reikninga (FSAs), ef það er boðið af fyrirtækinu þínu, til að greiða læknishjálp og háskólakostnað á grundvelli skattlagningar. Hámarkaðu HSA ef þú ert í háum frádráttarbærum heilbrigðisáætlun. Áætlaðu fjölda staðgreiðsluskuldbindinga sem þú ættir að kröfu á W-4 þinn með reikningshaldsreikningi.
Að bæta fjárhagslega vellíðan þinn gerist ekki á einni nóttu. En ef þú tekur aðeins nokkrar af þessum skrefum reglulega verður þú á leiðinni til eftirlauna velgengni.