Steps to Buy Mutual Funds Frá upphafi
Velja stað til að kaupa gjaldeyrissjóði
Þó að þú getir keypt verðbréfasjóði með afsláttarmiðlum, svo sem Charles Schwab eða Scottrade, er besta leiðin til að kaupa verðbréfasjóði í gegnum verðbréfafyrirtæki.
En þú vilt ekki byrja með einum félagssjóði. þú vilt gera smá rannsóknir til að finna virtur fyrirtæki sem hefur mikið úrval af lágmarkskostnaði, hágæða verðbréfasjóðum.
Byrjaðu rannsóknir þínar með einum af bestu fyrirtækjum , sem ekki eru álagnir , svo sem Vanguard , Fidelity og T. Rowe Price. Verðbréfasjóðir, sem ekki eru gjaldskyldar, eiga ekki sölugjöld, sem heita mikið, sem geta verið allt að 5,75% af kaupunum. Því þegar þú kaupir enga álag ertu að kaupa hluti án þess að greiða fullt. Einnig bjóða þessi verðbréfafyrirtæki mörg mismunandi verðbréfasjóðir með litlum útgjöldum, sem eru metnar af kostnaðarhlutfalli . Til dæmis hafa mörg Vanguard fjármagn kostnað undir 0,30%, sem er $ 30 fyrir hverja $ 10.000 fjárfest, en meðalkostnaður flestra verðbréfasjóða er yfir 1% eða þrisvar sinnum í Vanguard. Þegar þú getur haldið útgjöldum lágt og keypt gæðasjóði á sama tíma eru líkurnar á langtímaskiptum betri.
Sparnaður fyrir upphaflega kaup sjóðsins
Flestir verðbréfasjóðir hafa það sem kallast lágmarks kaup, sem er sú upphæð sem þú þarft að hafa vistað áður en þú kaupir hlutabréf í fyrsta sjóðnum þínum. Flestir verðbréfasjóðir hafa lágmarks innheimtuupphæð að lágmarki $ 1.000. Til dæmis hafa flestir Vanguard verðbréfasjóðir lágmarkskröfur um upphaflega kaup á $ 3.000.
Tryggingarsjóðir eru yfirleitt 2.500 $. Hins vegar, þegar þú kaupir þinn fyrsta kaup, eru síðari kaupir á sama sjóði yfirleitt eins lágar og $ 100.
Svo í undirbúningi fyrir að kaupa fyrsta verðbréfasjóð þarftu að spara nóg til að ná lágmarkinu.
Opna reikning til að kaupa gjaldeyrissjóði
Ef þú ert ekki með fjárfestingarreikning hjá verðbréfafyrirtæki eða verðbréfafyrirtæki þarftu að opna einn áður en þú ert tilbúinn til að kaupa fyrsta kaup þitt. Opnun reiknings þarf ekki peninga; allt sem þú þarft að gera er að velja fyrirtæki þar sem þú munt fjárfesta og fylgja verklagsreglum þeirra.
Opnun fjárfestingareiknings er ótrúlega auðvelt hjá flestum verðbréfafyrirtækjum. Auðveldasta leiðin til að opna reikning er á netinu. Upplýsingar sem krafist er munu innihalda hluti sem þú þekkir nú þegar, svo sem nafn þitt, heimilisfang, fæðingardag og almannatryggingarnúmer.
Þú þarft einnig að vita hvaða tegund reiknings er best fyrir fjárfestingarþörf þína. Hér eru helstu reikningsgerðir og hvernig þeir virka:
- Einstaklingur miðlari reikningur: Þetta er venjulegur miðlari reikningur stofnað fyrir einstakling (einn manneskja). Framlög eru ekki frádráttarbær og fjárfestar greiða skatta af hagnaði og arði. Fyrir frekari upplýsingar um þetta, sjá þessa grein um skattlagningu verðbréfasjóða .
- Sameiginleg miðlunarkonto: Þetta virkar á sama hátt og einstaklingur miðlari, nema að tveir reikningshafar, svo sem makar.
- Einstaklingur eftirlaunareikningur: Einnig kallaður IRA, hæfir einstaklingar geta gert framlög sem eru ekki skattskyldar. Vöxtur er skattfrestur, sem þýðir að reikningshafar greiða ekki skatta fyrr en úttektir eru gerðar.
- Roth IRA: Þetta er einstaklingur eftirlaunareikningur sem er fjármögnuð með dollara eftir skatta, sem þýðir að framlög eru ekki skattfrjáls, eins og með hefðbundna IRA. Hins vegar er vöxtur skattfrestaður og hæfur dreifing (úttektir) eru skattfrjálsar. Fyrir meira um Roth og hefðbundna IRA, sjá þessa grein um hvernig IRA vinnur .
Bestir sjóðir fyrir upphaf fjárfesta
Hvort sem þú ert bara að byrja að fjárfesta eða langar að byggja upp eignasafn frá botninum upp á besta leiðin, þá eru handfylli af framúrskarandi verðbréfasjóði til að fá starfið.
Að velja bestu verðbréfasjóðirnar er miklu meira en að kaupa bestu flytjendur síðasta árs. Í staðinn eru fjárfestar skynsamlegar að þekkja fjárfestingarmarkmið sín og framtíðaráætlanir og undirbúa langtímastefnu. Til dæmis, ef þú ert að vista fyrir starfslok er líklegt að tíminn þinn sé meira en tíu ár. Það þýðir að þú getur tekið meiri áhættu, sem þýðir í raun að þú munir líklega hafa meira af fjárfestingareignum þínum úthlutað til hlutabréfasjóða en skuldabréfasjóða .
Þar sem flestir fjárfestar eru að kaupa verðbréfasjóði til lengri tíma litið og flestir eru meðallagi fjárfestar sem vilja taka áhættu til að fá hærri ávöxtun (en ekki mikil áhætta) munum við leggja áherslu á að byggja upp eigu fyrir þetta fjárfestingarmarkmið ( langtíma, meðaláhætta).
Hér eru nokkrar af bestu fjármunum til að hefja langtímaeign:
- S & P 500 vísitölusjóðir : Verðbréfasjóðir geta verið frábærir staðir til að byrja að byggja upp verðbréfasjóði vegna þess að flestir þeirra eru með mjög litla kostnaðarkostnað og geta gefið þér tugum eða hundruð hlutabréfa fyrir ýmsar atvinnugreinar í aðeins einum sjóði. Eins og nafnið gefur til kynna eru vísitölur einfaldlega með sömu verðbréf sem eru að finna í vísitölu. S & P 500 Index fé fjárfesta í um það bil 500 af stærstu fyrirtækjum í Bandaríkjunum. Verðbréfasjóðir eru stjórnað með passively hætti, sem þýðir að aðal markmið þeirra er að spegla eignir og frammistöðu vísitölu og því er kostnaður við rekstur þessara sjóða mjög lágt. Þess vegna getur þú mætt upphaflegu markmiði um að fá lágmarkskostnað, fjölbreytt verðbréfasjóði þegar þú kaupir vísitölusjóði. Fyrir frekari upplýsingar um vísitölusjóði, skoðaðu síðuna okkar Index Investing FAQ . Aftur eru verðbréfasjóðir eins og Vanguard, Fidelity og T. Rowe Price góðir staðir til að finna bestu vísitölusjóðin. Þú getur líka skoðað Charles Schwab .
- Verðbréfasjóðir : Einnig kallaðir verðbréfasjóðir eða eignasamningsfjármunir, þetta eru verðbréfasjóðir sem fjárfesta í jafnvægi eignaúthlutunar á hlutabréfum, skuldabréfum og peningum. Úthlutunin er yfirleitt fast og fjárfestir samkvæmt framangreindum fjárfestingarmarkmiðum eða stíl. Til dæmis hefur Fidelity Balanced Fund (FBALX) áætlað eignarúthlutun 65% hlutabréfa og 35% skuldabréfa. Það talin miðlungs áhættu eða hvaða sérfræðingar í iðnaði gætu kallað í meðallagi eigu . Vanguard hefur einnig framúrskarandi verðbréfasjóði, Vanguard Balanced Index (VBINX), sem hentar fjárfestum sem leita að í meðallagi áhættu. Jöfnuðir sjóðir geta verið tilvalin fyrir upphaf fjárfesta vegna þess að þeir eru vel fjölbreyttar og geta því verið notaðir sem sjálfstæð fjárfestingar eða sem kjarnastarfsemi til að hefja stærri eigu.
- Markaðsdagur Sjóðir : Þessir sjóðir fjárfesta í blöndu af hlutabréfum, skuldabréfum og peningum sem eiga við um fjárfestingu til ákveðins árs, sem er venjulega eftirlaun. Þegar markmið ársins nálgast mun sjóðsstjóri minnka smám saman markaðsáhættu með því að skipta sjóðum úr eignum og í skuldabréfum og peningum. Það er það sem einstaklingur fjárfestir myndi gera sjálfur með höndunum. Þess vegna eru verðbréfasjóðir miðunarinnar gerð af "setja það og gleyma því" fjárfestingu sem krefst ekki áframhaldandi stjórnun. Til dæmis, ef þú sparar fyrir eftirlaun og held að þú getir látið þig líða um árið 2035, gæti gott val fyrir þig verið Vanguard Target Retirement 2035 (VTTHX).
Þegar þú hefur valið fyrsta verðbréfasjóð þinn hefur þú grunninn byrjaður. Þú getur síðan byggt á þeirri grundvelli með því að kaupa fleiri hluti þessa sjóðs og að lokum bæta við fleiri fé til meiri fjölbreytni.
Fyrirvari: Upplýsingarnar á þessari síðu eru aðeins til umræðu og ætti ekki að vera misskilið sem fjárfestingarráðgjöf. Undir engum kringumstæðum eru þessar upplýsingar tilmæli til að kaupa eða selja verðbréf.