Ætti þú að fjárfesta í matsfyrirtækinu?
Ertu ekki viss um rétta eignarúthlutun til að ná markmiðum þínum? Finnst þér óvart af þúsundum þúsunda fjárfestingarvalkosta? Þú getur keypt verðbréfasjóði , lokað fé og / eða ETF , en hvaða fjármögnunargerðir eiga rétt fyrir þig? Verðbréfasjóðir voru miðaðir til að hjálpa þér að taka þessar ákvarðanir og að lokum einfalda líf þitt.
En eru þau rétt fyrir þig?
Hvað eru markmið-dagsetningarsjóðir?
Mismunandi sjóðir eru oft talin eins og "setja það og gleyma því" fé. Til dæmis, ef þú ætlar að hætta störfum eftir 20 ár, þá gætir þú keypt stefnuskrá sem samsvarar tímaramma þínum - það er markmið 20 ára. Þegar þú nálgast eftirlaunardaginn fær sjóðurinn úthlutun til fleiri íhaldssömra verðbréfasjóða (eignarskuldabréf og reiðufé) og í burtu frá áhættufjárfestum fjárfestingum (eignarhlutabréfum). Eins og kenningin fer, setjið fjárfestingu í sjóðnum og gleymdu því - láttu sjóðinn gera allt verkið.
Endurúthlutun á fyrirfram ákveðnu tímabili til að endurspegla breyttu umburðaráhættu áhættufjárfesta er þekktur sem slóðarsvæði stefnumótunar sjóðsins. Slóðarslóðin setur úthlutun sjóðsins meðal ýmissa eignaflokka með tímanum, aðlögun blandans frá árásargjarnari fjárfestingum snemma í lífi sjóðsins til fleiri íhaldssömra fjárfestinga þegar sjóðurinn þroskast og fjárfestar nálgast markmið sitt.
Markmið dagsetningar - Nýtt fjárfestingarkostur í áætlun um eftirlaun
Rannsókn seint 2008 af Deloitte og Investment Company Institute sýndi að 72% af framlagsáætlunum (td 401k áætlanir) bauð miða á stefnumótum. Vinsældir stefnumótunarstefnu voru af völdum lífeyrisverndarlaga undirrituð af Bush forseta árið 2006.
Sem hluti af lögunum varð stefnumótunarsjóður "sjálfgefin valkostur" af 401 (k) áætlunum sem höfðu sjálfvirka innskráningarstöðu. Með öðrum orðum, eru sumir starfsmenn sjálfkrafa skráðir í 401 (k) áætlanir sínar og framlög þeirra eru sjálfkrafa fjárfest í stefnumótunarsjóði, eins og það eða ekki.
Kostir markmiðs dagsetningarsjóðs
Verðbréfasjóðir geta verið gagnlegar ef þú ert annaðhvort svangur í tíma eða vill ekki takast á við gerð áframhaldandi fjárfestingarákvarðana. Nokkrir kostir af markmiðum dagsins eru:
- Lág lágmark fjárfestingar , sem gerir ráð fyrir augnablik fjölbreytni meðal ýmissa eignaflokka (hlutabréf, skuldabréf osfrv.)
- Faglega stýrð verðbréfafyrirtæki bjóða upp á þræta frjálsa fjárfestingu
- Lágt viðhald , þar sem fjármunirnir eru hönnuð sem einhliða-allar lausnir
Gallar af markmiðum sjóðsins
Þó að það séu kostir miða dagsetningarsjóða, þá ættir fjárfestar einnig að vera meðvitaðir um gildrurnar. Málefni sem þarf að íhuga eru:
- Ein stærð passar allt - Gerir það? Rétt fjárfestingarblanda fyrir einn einstakling er ekki endilega rétt fyrir alla.
- Hærri kostnaðarhlutföll - Í sumum markmiðum dagsins er gjald fyrir undirliggjandi verðbréfasjóði og annað lag af gjöldum til að stjórna sjóðum.
- Skortur á fjölbreytni - Ef markmiðsdagur fjárfestir aðeins í sjóðum frá einum sjóðsfamilíu (Fidelity, Vanguard o.fl.) getur þetta leitt til svipaðrar fjárfestingarstigs yfir undirliggjandi verðbréfasjóði.
Næstu skref til að velja áfangasjóð
Ef þú ert grípaður af hugmyndinni um einföld og öguð fjárfestingu með því að miða á stefnumótum, er næsta skref að rannsaka valkostina. Það eru mörg markmið dagsetningarsjóða. Reyndar bjóða nokkrir lágmarkskostnaður bjóða upp á fjölmörgum miða dagsetningarsjóða, þar á meðal T.Rowe Price, Vanguard og Fidelity.