Þú munt örugglega heyra orðið Escrow mörgum sinnum á heimili þínu að kaupa viðskipti og hugtakið getur verið ruglingslegt vegna þess að það er notað til að lýsa mismunandi atburðum sem eiga sér stað fyrir og eftir fasteignasamningsins, lokadag þegar eignin verður þín .
Skulum líta á skilgreininguna á hugtakinu escrow og mismunandi leiðir sem það kemur inn í leik á heimili þínu að kaupa viðskipti.
Escrow: Skjöl eða eitthvað annað af verðmæti, oft fé, sem hlutlaus þriðji aðili geymir til þess að hægt sé að nota það síðar til að uppfylla skyldu.
Escrow meðan á kaupum er að ræða
Aflaðu peningaálagi
Ef þú ert að kaupa heimili, þá var fyrsta útsetning þín fyrir escrow líklega í tengslum við innlausn peninga innborgun sem fylgdi tilboðinu þínu til að kaupa húsið. Það fé fór líklega inn í trúnaðarreikning einhvers, þar sem það verður áfram í vörslu , varið af hlutlausum þriðja aðila þar til það er lögð til þín þegar viðskiptin loka (eða dreifist á annan hátt ef viðskiptin ná ekki að loka).
Escrow Agent
Þú munt heyra hugtakið Escrow sem notað er til að lýsa titilfyrirtækinu, lögfræðingnum eða öðrum sem hefur verið ráðinn til að takast á við lokunina. Þessi manneskja er oft kallaður fylgismaður vegna þess að hún heldur öll skjöl og fé sem tengjast viðskiptunum til lokadags.
Lánveitanda skv
Hugtakið escrow er notað aftur til að lýsa reikningum sem lánveitandi þinn setur upp til þess að greiða heimili tryggingar og eignarskatta þegar þeir verða vegna. Mundu að upphafsstafirnir PITI? Þú sást þá þegar lánveitandi reiknaði áætluðu mánaðarlega greiðslu þinn. Þessi bréf standa fyrir þætti hvers greiðslna:
Skatt- og vátryggingarreikningar eru yfirleitt sendar beint til lánveitanda þinnar. Báðir þessir reikningar eru greiddir árlega, en flestir lánveitendur krefjast þess að þú greiðir 1/12 ársreikninginn í hverjum mánuði. Lánveitandi setur hluta greiðslur í Escrow reikning, þar sem þeir safnast þar til það er kominn tími til að greiða skatta og tryggingar á næsta ári.
Þú munt byrja að fjármagna Escrow reikninga þína með því að greiða inn í þau við lokun.
- P , skólastjóri
- Ég , Vextir
- T , Skattar
- Ég , Tryggingar
RESPA Leiðbeiningar um Escrow reikninga
Lög um fasteignasamninga (RESPA) felur í sér lög sem allir lánveitendur þurfa að fylgja þegar fjármögnun og stjórnun á fylgisreikningum þínum.
RESPA krefst þess að lántakendur eigi að halda sparisjóði með lánveitanda sínum - lánveitendur taka þá ákvörðun. Lögin mæla fyrir um hámarksfjárhæðir sem lánveitandi getur krafist lántakanda að viðhalda á fylgisreikningi.
Escrow Account Púðar
Lánveitendur geta krafist þess að lántakendur haldi púði eða umfram jafnvægi í fylgiskjölum sínum til að ná til óvæntra vaxta á skatta og vátryggingarreikningum næsta árs.
Púði getur ekki verið meira en einn sjötti af heildarfjárhæðinni sem greitt er af reikningnum á hverju ári. Það er venjulega tveggja mánaða greiðslubyrði.
Flestir lánveitendur krefjast þess nú þegar að lántakendur fjármagna fylgisreikninga sína að hámarksupphæðinni.
Verður lánveitendur greiða vexti af peningum sem haldnar eru í fylgiskjölum? RESPA krefst ekki lánveitenda til að greiða vexti en sum ríki gera það.
Hvað ef lánveitandi mín greiðir ekki skatta mína á réttum tíma? Lánveitandi ætti að greiða skatta á réttum tíma ef greiðslur þínar voru greiddar á réttum tíma. Lánveitandi verður að greiða fyrir viðurlög við greiðslu fyrir seinkun. Ef lánveitandi neitar, getur þú sent upp formlega kvörtun við RESPA.
Hvað ætti ég að gera ef lánveitandi minn greiðir ekki hættutryggingu mína og stefnan er aflýst? Lánveitendur þurfa að greiða á réttum tíma ef greiðslur þínar voru á réttum tíma. Hafðu strax samband við lánveitanda og faxaðu afrit af vátryggingarreikningnum, vertu viss um að það sé sent til rétta deildarinnar. Talaðu við lögfræðing ef þú fellur til tjóns vegna þess að lánveitandi hefur ekki greitt.
Sumir kjósa að greiða tímabundið iðgjald til að ganga úr skugga um að umfjöllun þeirra sé ekki lokið, þá takast á við lánveitanda til að fá það aftur.
Hvað ef lánveitandinn krefst þess að ég geymi of mikið fé í afhendingu? Spyrðu lánveitanda þína fyrir skýringu ef það krefst þess að þú geymir skriðdreka sem samsvarar meira en 1 / 6th umfram fé sem nefnd eru hér að ofan. Ef svar þeirra við þig er ekki fullnægjandi skaltu leggja fram kvörtun hjá HUD.