Helstu hlutir sem allir fjárfestar ættu að vita um gagnkvæma sjóð
Hvort sem þú ert reyndur fjárfestir eða byrjandi, ertu líklega meðvituð um að það eru þúsundir verðbréfasjóða að velja úr og heilmikið af upplýsingum til að vita. Hins vegar eru fimm grundvallaratriði sem allir fjárfestar ættu að vita til að ná árangri með fjárfestingu í verðbréfasjóði.
01 Getting Started: Fjárfesting með gagnkvæmum sjóðum
02 Vita áhættu þína
Ástæðan fyrir því að flestir verðbréfasjóðir veita yfirleitt meiri ávöxtun með tímanum en tryggð fjárfestingar eru vegna áhættuálagsins sem verðlaunin fjárfesta. Þetta iðgjald kemur í formi hærri arðsemi í tengslum við að taka á móti markaðsáhættu, sem er hætta á að tapa einhverjum hluta eða allt upphaflegt magn sem fjárfest er.
Mesta áhætta fyrir þig sem fjárfestir er hins vegar líklegt til að vera þú . Verið varkár eftir að "elta frammistöðu" sem er mannleg tilhneiging til stöðugt að leita og kaupa hæstu frammistöðu sína á meðan selja ófullnægjandi sjálfur. Mundu að fjárfesting ætti ekki að vera spennandi, það ætti að vera leiðinlegt. Slow og stöðugur vinnur keppnina!
03 Kauparkörfur: Fjölbreytni, fjölbreytni, fjölbreytni!
Veltufjármunir eru eins og körfum af fjárfestingum vegna þess að einn samstæðan getur fjárfest í tugum eða hundruðum hlutabréfa og / eða skuldabréfa, sem nefnist "eignarhlutir". Það eru mörg verðbréfasjóðir sem eru fjölbreyttir nógu einir til að fjárfesta mikið af aflaðu sparnaðinum þínum. hins vegar er það góð hugmynd að dreifa áhættunni þinni (fjölbreytni) yfir mismunandi verðbréfasjóði , svo sem hlutabréfasjóði, skuldabréfasjóði og peningamarkaðssjóði.
04 Vita álag og kostnað
Kostnaður við að kaupa og selja verðbréfasjóði má skipta í fjóra grunngerðir:
Front Load: Þetta er gjaldfært fyrir framan (við kaupin) og getur verið allt að 5% eða meira af upphæðinni sem fjárfest er. Til dæmis, ef þú fjárfestir $ 1.000 með 5% framanálagi, þá er upphæðin $ 50,00 og því verður upphafleg fjárfesting þín að vera $ 950.
Afturálag: Þetta eru aðeins innheimt þegar þú selur sjóð. Einnig kallaðir frestaðar sölugjöld eru yfirlögin yfirleitt í 5% bilinu og geta lækkað eða jafnvel lækkað í núll með tímanum, venjulega eftir fimm eða fleiri ár.
Engin hleðsla eða hleðsla frátekin: Eins og nafnið gefur til kynna hefur þessi flokkur fjármagnskostnaðar ekki framanálag eða álag.
Kostnaðarhlutfall: Ekki eru allir sjóðir gjaldfærðir. þó eru undirliggjandi kostnaður í öllum verðbréfasjóðum. Kostnaðarhlutföll eru að meðaltali um 1,50% ($ 1,50 fyrir hverja $ 100) fyrir verðbréfasjóði og eru fyrir áframhaldandi stjórnun sjóðsins. Einnig er stundum innifalinn í kostnaðarhlutfallinu rekstrarfjárhæð, sem heitir 12b-1 gjald.
05 Past árangur er engin trygging fyrir framtíðarárangri (en mikilvægt að vita)
Við höfum öll séð fyrirvaranir um fyrri árangur. Hins vegar mun fjárfestingarsjóður enn íhuga fyrri árangur í upphaflegu mati sínu áður en hann kaupir. Skoðaðu lengri tíma, svo sem 5 og 10 ár, og bera saman árangur með öðrum sjóðum í sama flokki. Það er einnig mikilvægt að sjá hversu lengi framkvæmdastjóri hefur verið í hjálm sjóðsins. Ef þú finnur til dæmis verðbréfasjóði með glæsilegum fimm ára ávöxtun en tíminn sem stjórnandinn hefur í sjóðnum, sem kallast "embættismannastjóri", er aðeins eitt ár, getur þessi nýi framkvæmdastjóri ekki fengið lán fyrir þann 5 ára árangur .