Forðastu sameiginlega fjárfestingar mistök
Það kemur niður á grunn stærðfræði.
Skattfrjálsar sveitarfélög skuldir minna en venjulegur skattskyldur skuldabréf
Það er truism að skattfrjáls sveitarfélög skulda minna en skattskyldir hliðstæðir þeirra (skuldabréf, ríkisskuldabréf osfrv.). Til að setja þau á jafnvægi verður þú að reikna út eitthvað sem er þekkt sem skattskyldan jafngildan ávöxtun, sem þú getur lesið meira um . Frá og með 2016 eru 20 ára AAA skuldabréf, sem eru að fullu skattskyld, 3,90% ávöxtunarkrafa, en 20 ára AAA skattfrjáls sveitarfélaga skuldabréf eru 2,19%.
Þessi munur á 1,71% er ekki óverulegur.
Ímyndaðu þér að þú hafir 100.000 $ í Roth IRA þínum, byggt á árum með vandlega sparnað peninga . Helstu ávinningur af Roth IRA þínu er að nánast allar tekjur sem aflað er í hlífðarskelinni er án skatta. Það eru engar arðskattar, engin vaxtaskattur, engin leiguskattur og engin fjármagnstekjuskattur . Í þessu tilfelli væritu að horfa á tvö skuldabréf, sem báðir eru með AAA, og hver þeirra þroskast á 20 árum.
Samt sem áður greiðir fyrirtækjabandið þér 3.900 Bandaríkjadala í vexti á ári, en sveitarfé skuldabréfsins greiðir þér 2.190 Bandaríkjadala í vexti árlega. Engin skynsamleg manneskja myndi gefa upp $ 1.710 í lausafé sem situr á borðið. Kraftur Roth IRA þinnar er svo mikill að það gerir fyrirtækjaskuldin skattfrjáls líka!
Borga eftirtekt til eignarstöðu ef þú ert með Roth IRA
Það er tegund eignastýringarstefnu sem kallast eignastaða sem þættir í þessum tegundum af aðstæðum, þar af eru margir sem treysta á Roth IRA. Með því að horfa á hvar þú myndar passive tekjur þínar og horfa á hvaða tegundir tekna eru skattlagðar miðað við hvernig þau eru haldin myndi einhver sem stundar eignastaða raða fjárhagslegu lífi sínu til að hámarka heildartekjur eftir skatta sem hann eða hún gæti halda.
Myndaðu þig án eignar nema $ 500.000 eigu með $ 250.000 í Roth IRA og $ 250.000 á miðlari reikning . Þú átt aðeins tvær fjárfestingar. Fyrst er safn skuldabréfa sem greiða 5% á ári, eða $ 12.500 alls á ári. Annað er safn af bláu flísarstofnunum sem greiða ekki arð.
Ef þú setur upp hlutabréf sem ekki eru arðgreiðslur í Roth IRA, héldu skattskyldum skuldabréfum í verðbréfaviðskiptum og þú ert í 35% krappanum, þá ertu að fara að fjárhæð $ 8.125 í peningatekjum á ári.
Hins vegar, ef þú skiptir þessum tveimur fjárfestingum og setur skattskyldar skuldabréf í Roth IRA og ekki arðgreiðsluna sem greiðir hlutabréf í verðbréfareikningnum, munt þú fá að halda öllum $ 12.500. Það er auka $ 4.375, eða 53,85% meiri peninga en þú hefðir annars haft, allt vegna þess hvernig þú hélt fjárfestingastöðu þína.
Þessir litlu hlutir eru mál, sérstaklega um langan tíma. Að auki $ 4.375 fjárfest í 10% í 50 ár er næstum $ 5.100.000. Það borgar sig, bókstaflega, að hafa eftirlit með ekki aðeins sérstökum eignum sem þú átt, en þar sem þú setur þá eignir.
Almennar reglur um Roth IRA Investments
Þrátt fyrir að einstakar aðstæður einstaklingsins séu ólíkar og ætti að taka tillit til þegar fjármálaákvarðanir eru gerðar er almennt þumalputtaratriði fyrir Roth IRA fjárfestingar að þú ættir að leitast við að setja minnstu skattahagkvæm verðbréf og eignir í IRA sjálft en halda mest skatthæf verðbréf og eignir í gegnum aðrar, fleiri venjulegar reikningsgerðir, þ.mt bein skráning , DRIP og miðlari reikninga.
Eignir sem hafa tilhneigingu til að meta eru í eðli sínu skattalegir í samanburði við þá sem kasta flestum fjármunamyndunum í formi peninga.
Venjulegir skuldabréf eru oft góð kostur fyrir Roth IRA, eins og þau eru ávöxtunarkröfu og fasteignafjárfestingar .