Atriði sem þarf að fjalla um ef þú kaupir erlenda fjárfestingar
Borga eftirtekt til úthlutunarskattsgreiðslna og tvöfalda hlutdeildarskírteini vegna þess að sumir greiða hærri arðgreiðslur til þín Roth IRA
Mörg stór alþjóðleg fyrirtæki halda tvöföldum skráningum í mörgum löndum. Þetta gerir alþjóðlegum fjárfestum kleift að velja þann sem er mest gagnlegur fyrir eigin skattaþörf vegna þess að sum ríki halda 0% í arðskatti til erlendra fjárfesta (td Bretlands) og sumir halda því fram verulega meira (td 30% í Frakklandi) .
A fullkomið dæmi er olíu og jarðgasi risastór, Royal Dutch Shell. Félagið hefur tvo flokka hlutabréfa - Hlutabréf í A-flokki og B-flokki. Raunveruleg einkenni eru flókin og taka til alþjóðlegra skattaviðskipta en botn línan er ef þú ert bandarískur ríkisborgari. Þú munt líklega fara miklu betur með því að eiga B-hluti vegna þess að ekki verður haldið arðsskatti sem leiðir til hærri arðs ávöxtunarkrafa .
Til að gefa tilteknum tölum, miðað við verðlag við viðskipti þegar ég birti þessa grein árið 2012, fjárfesti Roth IRA 100.000.000 $ í heild í Royal Dutch Shell Class A hlutum myndi fá 4,700 dollara í arðgreiðslum á ári. Sama $ 100.000 Roth IRA fjárfest í Royal Hollenska Shell Class B hlutabréf myndi fá $ 5.300 í peningum arð á ári.
Það er auka 12,77% reiðufé til að eiga það sem í raun nemur nákvæmlega sömu eignum. Í ljósi nokkurra áratuga, þar sem arður var endurfjárfestur, mun nettó munurinn á eignum A-hlutabréfa og B-hluthafa, sem héldu birgðir þeirra í gegnum Roth IRA, vaxa um margfeldi þar til hluthafar í B-flokki höfðu margar, oftast heildarfjárfestinguna sem Hluthafi í A-flokki.
Ef þú hins vegar hefði viljað kaupa hlutabréf í Total, SA, franska olíu risanum, hefði sömu $ 100.000 valdið $ 5.000 í arðstekjum en franska ríkisstjórnin hefði tekið $ 1.500 af því og sendi Roth IRA þína eftir $ 3.500. Ef þú átt birgðir sem haldinn er á verðbréfaviðskiptum getur þú skráð erlendan skattinneign hjá IRS og endurheimt mikið af þeim peningum.
Ef birgðir voru haldnar í Roth IRA þínum, þá væritu ánægður. Það lækkar arðsemi í heild frá 5,00% í 3,50% og gerir það mun minna aðlaðandi en fyrirtæki eins og Royal Dutch Shell Class B hlutir eða ConocoPhillips. Innheimtuverðsreikningur þinn verður að fela í sér einhvers konar skattaaðlögun vegna þess að hvert land leyfir þér að halda mismunandi fjárhæð af hagnaði eftir því hvaða gerð reiknings þar sem þú hélt eignarhlutinn þinn.
Skilja að gjaldmiðill sveiflur geta gert þinn Roth IRA langt meira rokgjarnra en birgðir af undirliggjandi Viðskipti
Ímyndaðu þér að það sé í byrjun janúar 2008. Þú átt 100.000 $ í Roth IRA. Þú ákveður að þú viljir kaupa hlutabréf Nintendo. Þú umbreytir öllum dollurum í Roth IRA þínum í japönsku jen, sem leiðir til 11.415.000 ¥. Þú getur keypt 200 hluti fyrir 57.075 ¥ á hlut.
Þú halla sér aftur og gera ekkert við Nintendo hlutabréfina þína. Árið 2008 safnaðu þér 252.000 krónum í arðgreiðslum, árið 2009 safnaðu þér 288.000 krónum í arð, árið 2010 safnað þú 186.000 evrum í arðgreiðslum, árið 2011 safnaððu 90.000 krónum í arði og árið 2012 safnaððu 20.000.000 krónum í arðgreiðslum.
Þannig safnaði Roth IRA ykkar 836.000 krónum í arð fyrir skatta á árunum sem þú hélt birgðirið. Þegar ég birti upphaflega þessa grein í desember 2012 var Nintendo verslað fyrir 9.070 krónur á hlut og gaf heildarstöðu þína 1.814.000 krónur auk arðs fyrir heildarfjölda 2.650.000 ¥.
Það þýðir að þolinmóður bíða næstum sex ár, tapað þú 8.765.000 krónur eða 76,78% af upphaflegri fjárfestingu þinni. Þú vilt þvo hendur þínar af öllu samningnum þannig að þú selur lagerið og stara á 2,650 þúsund ¥ í Roth IRA. Þú hringir í miðlara og þýðir það aftur í Bandaríkjadal og finnur þig með $ 30.789.
Í fyrstu er það ekki skynsamlegt. Þú tapaðir 76,78% af fjárfestingu þinni, en hér ertu með aðeins 69,21% tap. Hvar átti þessi önnur 7,57% uppruna, sem var á móti rauðu blekinu þínu? Það átti að gera við gjaldeyrisviðskipti. Bandaríkin ríktu mikla halli og sáu dollara sinn missa gildi miðað við Yen. Árið 2012 gætuðu keypt fleiri dollara fyrir hvert jen en þú gætir aftur árið 2008.
Þetta ástand getur líka unnið á móti. Í röngum kringumstæðum gætir þú haft fjárfestingu sem þakka gildi í staðbundinni mynt, en þegar þú þýddi það aftur til Bandaríkjanna leiddi það til tjóns. Til að vernda gegn þessu getur þú greitt gjald til að verja gjaldeyrisáhættuna þína eða þú gætir haldið peningunum í staðbundinni mynt og í raun farið til þess lands til að eyða peningunum. Ef þú átt td frí heima í Tókýó myndi gjaldeyrisgjöldin ekki skipta máli fyrir þig vegna þess að þú gætir lifað, borðað og verslað með Yen.
Skilja að þjóðhagsleg áhætta getur skaðað Roth IRA fjárfestingar þínar
Það hefur verið langur tími síðan heimsstyrjöld hefur brotið út og neytt jörðina. Þegar það gerist eru öll veð á því að herinn í tilteknu landi mun líklega innlenda eignir vegna öryggis. Ímyndaðu þér að þú áttir verulegar fjárfestingar í bifreiðafyrirtæki í Kína.
Ef Bandaríkjamenn fóru í stríð við Kína, er kínversk stjórnvöld mjög líklegt að fara í verksmiðjuna, breyta nafni fyrirtækisins og gefa út nýtt lager til staðbundinna fjárfesta. Þú átt nú ekki eignarhald. Það hefur gerst í fortíðinni, og það mun örugglega gerast aftur í framtíðinni.
Þetta var algengt í Evrópu í fyrri heimsstyrjöldinni I og II þegar fjárfestar sáu að eignarhlutir yfir landamæri þeirra höfðu gufað á einni nóttu eins og ýmsar flokksklíka í takt við hver annan. Það þýðir ekki alþjóðleg fjárfesting í Roth IRA er ekki þess virði. Það þýðir bara að þú þarft að borga eftirtekt til heimsins.
Þegar þú velur Global Investments fyrir þinn Roth IRA, Realize Mismunandi Lönd Notaðu mismunandi reikningsreglur
Reglur um bókhald fyrir Mexíkó eru ekki það sama og í Bandaríkjunum. Bókhald reglur í Bandaríkjunum eru ekki þau sömu og í Suður-Kóreu. Ef þú gerir alþjóðlegar fjárfestingar með Roth IRA þínum, þú þarft að vita hvernig á að greina tölurnar þannig að þú vaknar ekki til að komast að því að þú hafir gert hræðilegan mistök.
Til að gefa þér dæmi um raunveruleikann: Í Mexíkó er efnahagsreikningur , rekstrarreikningur og sjóðstreymisyfirlit leiðrétt fyrir fyrri verðbólgu vegna mikillar verðbólgu sem efnahagslífið hefur orðið fyrir. Þetta gerir fjárfestum kleift að fá hugmynd um hvað er að gerast hjá fyrirtækinu, að klára áhrif gjaldmiðilsins. Það er miklu betri aðferð en sú sem er notuð í Bandaríkjunum þar sem fyrirtæki getur sýnt 4% "hækkun" í hagnað þegar verðbólga hljóp um 4% á tilteknu ári.