01 Af hverju ættum við að bjarga ungum fullorðnum?
Á þrítugsaldri og jafnvel í þrítugsaldri þínum virðist starfslok eins og langur tími í burtu. En staðreyndin er að einhvern tíma getur þú hætt að vinna eins erfitt og þú gerir og slakaðu á og njóttu lífsins í 60, 70 og eldri. Auk þess að unga fullorðnir gæta sjálfs síns sjálfs og lifa lengi, heilbrigt líf er ekki aðeins möguleiki heldur mjög líklegt. Þú vilt ekki að eyða peningum áður en þú keyrir úr tíma. Vistun í framtíðinni ætti að byrja daginn sem þú byrjar að vinna í fullu starfi. 401k, ef þú býður vinnuveitanda þína, er besta leiðin til að byrja að skipuleggja framtíðina.
02 Hvernig byrjar þú að spara?
Þátttaka í 401k áætlun um vinnuveitanda er yfirleitt auðveldasta leiðin til að byrja að setja peninga í burtu til lengri tíma litið. Flestir atvinnurekendur sem eru að leita að hágæða starfsmönnum bjóða 401k sem ávinning, sem hjálpar þeim að halda hæfileikum. Þó ekki öll fyrirtæki bjóða upp á samsvarandi framlög, eða hafa seinkað byrjun fyrir samsvörun, ætti allir að leggja hámarksupphæðina sem þeir geta 401k. Þegar miðað er við að taka við starfstilboði skaltu skoða bætur pakkann og sérstaklega íhuga 401k og hvernig samsvörunin virkar. Ef það er val á milli félags sem samsvarar dollara fyrir dollara og fyrirtæki sem ekki, telja að samsvörun peninga viðbótartekjur. Það gæti verið þess virði að velja það fyrirtæki af einum þeirri ástæðu.
03 Hversu mikið fé ættir þú að bæta?
Samkvæmt Forbes.com:
Segjum að þú færð 40.000 krónur á ári, leggðu 10% í 401 (k) áætlunina þína, fáðu 3% samsvörun frá vinnuveitanda þínum og aflaðu 6% meðaltali ávöxtunarkröfu. Ef þú byrjar á aldrinum 22, myndi þú endar með meira en $ 1 milljón eftir 65 ára aldri. En ef þú bíður til 30 ára aldurs til að byrja að vista þá endar þú aðeins um $ 617k. Að fá snemma byrjun þýðir yfir $ 300k aukalega í hreiður egginu þínu, sem gæti þýtt að geta sagt upp störfum fyrr eða lifað betur í eftirlaun.
Að auki $ 4000 kann að virðast eins og mikið að gefa upp af launum þínum þegar þú ert að byrja, en framlög til 401k áætlana eru ekki innifalin í brúttótekjum sem skattleggja, svo enn og aftur að fjárfesta fyrir framtíð þína er eins og þú ert fá ókeypis peninga. Að draga úr skattskyldum tekjum getur aðeins hjálpað heildartekjum þínum á hverju ári. Munurinn á því að byrja á aldrinum 22 og 30 ára er yfir 30% meira fé til eftirlauna - og það er verulegt.
04 Hvernig ættir þú að úthluta sjóðnum?
Ávinningurinn af því að spara og fjárfesta þegar þú ert á 20 og 30 ára aldri er ekki aðeins að þú eigir peninga til eftirlauna, en þú getur tekið meiri áhættu og fengið stærri ávöxtun þar sem tíminn þinn til að spara er langur. Þegar gefnir eru kostir um hvernig á að dreifa 401k fjárfestingunni skaltu leita að 80/20 skiptingu milli stofnana, sem eru mun sveiflur - og ábatasamur og skuldabréf sem eru stöðugar en hafa lægri ávöxtun.
Gæta skal varúðar þegar þú nýtur kaupréttar til að kaupa birgðir fyrirtækis þíns, ef það er boðið þér. Þó afsláttur kostnaður er frábært tækifæri, ekki of mikið 401K með einhverjum lager, sama hversu vel það er eða hversu mikið þú trúir á fyrirtækið. Eiga ýmsar birgðir eru lykillinn að sterkum eignum.
05 Ekki bíða vegna skulda
44,2 milljónir Bandaríkjamanna eru í vinnslu við námslán, þannig að ef þú átt skuldir að borga, ert þú ekki einn. Ekki gera mistök af því að bíða eftir að byrja að leggja 401k áætlun fyrr en eftir að lánin þín eru greidd, þó. Fjárhæð kostnað þinn vandlega, reyndu ekki að eyða of mikið á ímynda kaffisdrykkja eða iðnbjór og borga lán á meðan sparnaður verður ekki næstum eins erfitt og þú gætir held að það verði.
Saving fyrir framtíðina er jafn mikilvægt og að borga skuldir úr fortíðinni. Þú fjárfestir í menntun þinni, nú þarftu að fjárfesta í starfslok þitt. Ekki gleyma að auka $ 300.000 sem þú getur sparað og vinna sér inn í 20 þínum - þú ert að fara að þurfa það!