Top 401 (k) viðurlög sem geta skaðað starfslok þitt
Með því að kenna þér hvað þeir eru, vonumst ég til að gefa þér betri möguleika á að aldrei vita fyrstu hendi sársaukann um að hafa peninga tekin af þér sem áttu að hafa dvalið í vasa þínum.
Fyrsta 401 (k) Dráttarvextir að forðast er 10% upphafleg frádrátturgjald
Í skiptum fyrir mýgrútur af skatti og eignarréttarbætur sem boðin eru til fjárfesta sem nýta sér 401 (k) áætlunina setur þingið nokkuð strangar reglur um hvenær og hvernig geturðu gert úttekt á reikningnum þínum. Algengasta af þessum er 10% snemma afturköllun refsing á peningum tekin úr 401 (k) áður en þú breytir 59,5 ára aldri. 10% snemma afturköllunar refsingin er til viðbótar öllum ríkisfjármálum og staðbundnum sköttum sem þú skuldar á 401 (k) afturköllun þína, sem gerir það mögulegt að þú gætir haft meira en 50% af peningunum þínum sem hrifinn er af þér sem refsingu fyrir að rífa þig eftirlaunakostnaður.
Hvernig getur þú forðast þetta tiltekna 401 (k) refsingu?
Samkvæmt núgildandi reglum eru átta undanþágur skrifaðar inn í lögin og sem þú gætir tekið þátt í. Ef þú nýttir þér einn af þessum undanþágum þarftu ekki að greiða 10% snemma afturköllunar refsingu, aðeins venjulegan tekjuskatt sem þú hefðir annars skuldað.
Annað 401 (k) Refsa að forðast er Surtax umfram 401 (k) Framlög
Ráðstefna er mjög sérstakur þegar þú setur 401 (k) framlagsmörk sem ákvarða hámarksfjölda peninga sem þú getur sett inn á reikninginn þinn á hverju ári. Ef þú ert yfir þessum stífum 401 (k) framlagsmörkum, ert þú sekur um að gera það sem kallast "umframframlag". Umframframlag er háð viðbótar refsingu í formi vörugjalds.
Sérstaklega, samkvæmt Fidelity, einn af stærstu 401 (k) áætlun stjórnenda í heimi, "refsing fyrir umfram framlag er 6 prósent. 6 prósent er metið á upphæð yfirage. Þessi refsing er vörugjald. þú fjarlægir umfram upphæð fyrir lok reikningsársins, þú munt ekki meta refsingu á umframframlaginu. " Með öðrum orðum, það eru góðar fréttir þar sem þú gætir fengið tækifæri til að forðast 401 (k) refsingu ef þú færð umframframlag af reikningnum þínum fyrir skattafrestinn fyrir árið sem það var lagt til.
Viðbótarupplýsingar 401 (k) Viðurlög og skattar sem þú gætir viljað forðast
Þó að báðir 401 (k) viðurlögin sem við ræddum bara - 10% snemmt frádráttargjald og ofgnótt umframframlag - eru þær sem venjulegir fjárfestar eru líklegastir að lenda í ævi sinni, það eru aðrar aðstæður þar sem þú gætir fundið þig sjálfur peninga sem þú myndir ekki hafa skuldað annars ef þú fjárfestir eða meðhöndlar 401 (k) peninga í samræmi við reglurnar.
Eitt dæmi er notkun lánsfjármagns innan 401 (k). Velgengnir fjárfestar sem hafa mikla virði og 401 (k) sem eru þekktir sem "sjálfstýrðir 401 (k)" eða þeir sem hafa flutt 401 (k) þeirra í sjálfstýrða Rollover IRA gætu freistast til að fjárfesta í hlutum eins og aðalfélögum eða einkafyrirtækjum með hlutafélögum sem halda fjárfestingum í fasteignum sem eru skuldsett með því að nota skuldir skulda eða skuldabréfa í einkaeigu. Fyrir rétta fjárfesta, undir réttum kringumstæðum, sérstaklega þegar gert er með eignarhaldsfélagi með hvítum hanski sem gefur til sín ríkur, geta samhliða flækjustigirnar orðið þess virði. Hægt er að skipuleggja þessa margbreytileika fyrir, draga úr og reikna út afturreikninga. Fyrir þá sem gera það sjálfur, þá er það mjög mismunandi útreikningur.
Þeir kunna ekki að vera meðvitaðir um að þeir hætta að kalla fram eitthvað sem kallast UBIT eða ótengd viðskipti tekjuskattur; að 401 (k) þeirra eða Rollover IRA þyrfti að skrá sína eigin skattframtal og greiða skatta sem annars hefðu verið skattfrestaðar eða skattfrjálsar. Ekki aðeins það, en alþjóðlega vörsluaðili sem heldur verðbréfin mun ákæra, í næstum öllum tilvikum, verulega hærri vörugjald . Aftur getur það samt verið þess virði ef eignir þínar eru nægilega háir en það er ekki svæði sem vitur hrasa inn í eins mikið og þeir fara fram á reikning, hvert skref er vandlega valið til að hámarka áhættuskuldbindingarviðskipti þeirra.