Ætti ég að kaupa Muni Bond? Þessar ráðleggingar geta hjálpað þér að ákveða

Reiknaðu skattajafngildan ávöxtun til að bera saman Munis með öðrum skuldabréfum

Sveitarfélaga skuldabréf eru gefin út af borgum, ríkjum og öðrum sveitarfélögum sem leið til að hækka tekjur fyrir afmarkaða opinbera verkefna sem eru talin þjóna því meiri góða. Hagnaður sem þeir framleiða eru ókeypis frá sambandssköttum og það er gott tækifæri að þeir séu án ríkisskattar og staðbundinna skatta ef þau eru gefin út í því ríki sem þú býrð í.

Gerir þetta Munis fullkomin fjárfesting?

Kannski ekki.

Munis er ekki fyrir alla

Þegar fjárfestir kaupir muni er hann að tjá sig um að afskrifa hærri ávöxtunarkröfu á fjárfestingarríkjum sínum í staðinn fyrir að þurfa ekki að greiða skatta af ávinningi. Það er frekar gott að færa fyrir einstaklinga með mikla tekjur, en að kaupa skattskyldan skuldabréf sem greiðir hærri vexti gerir venjulega meira vit í heiminum.

Svo hvar og þú og hrein eign þín standa á hendur-ég-eða-ætti ekki-ég muni mælikvarða? Spyrðu sjálfan þig nokkur lykilatriði áður en þú ákveður hvort þú ættir að kaupa sveitarfélaga skuldabréf:

• Hvað er sambandsskattur þinn? Ef þú þekkir ekki svarið skaltu hringja í endurskoðandann þinn. Ef þú ert ekki með endurskoðanda skaltu fá einn. Ef þú ert einn af þeim sem gerðu það sjálfur, hver mun ekki fá endurskoðanda skaltu taka tíma til að skoða skattafestuna þína. Þú getur ekki gert ráð fyrir að það verði sama frá ári til árs ef tekjur þínar sveiflast.
• Hver er gagnkvæm krappi þín? Dragðu skattaheimildina frá 100 til að fá gagnkvæma krappinn þinn. Til dæmis, ef þú hefur ákveðið að þú sért í 33 prósent krappanum, þá er 100 minna 33 66 þannig að gagnkvæm krappan þín er 66 prósent.

• Hvað er hlutfallið á muni sem þú ert að íhuga? Hæstu 10 ára skattfrjálsar skuldir eru á bilinu 2 til 3,35 prósent frá og með október 2017 en það getur verið háð árinu eða jafnvel á viku eða mánuðinum. Við munum nota efri myndina í þessari atburðarás.
• Hver er munurinn þinn? Hér er þar sem þú ákveður hvort tiltekið muni er fyrir þig. Skiptu ávöxtuninni í þessu tilfelli 3,35 prósent-með gagnkvæmu hlutfalli þínu á 66 prósentum og þú munt fá 5,07 prósent. Það er skattalaust ávöxtun þín. Með öðrum orðum, með allt annað eins og gjalddaga og einkunn er jafn, er skattskyldur skuldabréf sem gefur meira en 5,07 prósent meira vit í en 3,35 prósent skattfrjáls skuldabréf fyrir einhvern í skattheimildinni. Þú getur líka notað vefur-undirstaða reiknivél til að keyra tölurnar.

• Hvar áttu heima? Hagnaður á öllum skuldabréfum er undanþegin skattlagningu sambandsríkis, en þú greiðir staðbundnar skatta á tekjum af skuldabréfum utan ríkisins. Svo ef þú býrð í háskattalegum ríki eins og Kaliforníu eða New York, mun kaup á staðbundinni muni skuldabréfi bæta við skattalækkunum þínum. Reiknaðu ástand þitt og staðbundið skatthlutfall og gagnkvæm hlutfall þitt, þá afritaðu ferlið sem lýst er hér að framan.

Þú ættir að geta sagt í huga hvort tiltekið muni skuldabréf sé skynsamlegt fyrir eigu þína eftir að þú hefur keyrt númerin nokkrum sinnum.