Bestu ábendingar um áætlanir um starfslok tekjur
Hins vegar hefur hvert tilfelli nokkrar almennar viðmiðunarreglur sameiginlegar fyrir fjárfestingar og sparnaðarkröfur. Til dæmis eru fólk í eftirlaun yfirleitt á tímabili þar sem þeir draga sig úr lífsparnaði sínum frekar en að bæta við því.
Einnig, eins og á árunum sem leiða til eftirlauna, þurfa eftirlaunamenn að gæta þess að velja bestu fjárfestingar fyrir tiltekna þarfir þeirra. Í starfslokum eru þessar fjárfestingar þó ekki eins miklar til vaxtar eins og þau eru til varðveislu og tekna.
Því að fjárfesta í eftirlaun er viðkvæmt jafnvægi en það er hægt að gera með góðum árangri ef einhverjar lykilatriði eru minnst og klár tækni er beitt. Besta verðbréfasjóðirnir í eftirlaun eru þeir sem geta fylgst með verðbólgu en halda áhættu fyrir lágmarks stig en jafnframt að veita heildarávöxtun sem getur tryggt mikla líkur á að peningarnir þínar haldist lengur en þú.
Hvernig á að nota 4 prósent reglan um eftirlaunatekjur
Áður en þú ferð í starfslok þarftu að skipuleggja úttektarhlutfall. Almennt þumalputtaregla er að byrja með 4,00%. Til dæmis, ef þú þarft 40.000 $ á ári frá starfslokareikningnum þínum til að veita eða bæta við tekjum, þá þarftu að byrja upphaflega verðmæti $ 1.000.000 (40.000 er 4% af 1.000.000).
4% reglan gerir einnig ákveðnar forsendur um meðalávöxtun og verðbólgu og bendir til þess að 4% afturköllunarhlutfall geti veitt eftirlaunþeganum mikla líkur á að reikningsverðmæti þeirra eftirlaunagreiðslu muni ekki lækka á núlli á ævi sinni, en algengasta forsendan er 30 ár frá upphafi starfslok.
Eftir 1 milljón dollara dæmið hér að framan, myndi retiree draga $ 40.000 í ár eitt af eftirlaun. Ef forsenda þeirra fyrir árlegri verðbólgu var 3% á ári myndu þeir draga 41,200 $ (40.000 $ + 3% EÐA $ 40.000 + $ 1.200). Á þriðja árinu myndi retiree bæta 3% í 41,200 og svo framvegis ...
Finndu bestu starfslok sjóðsins
Sumir verðbréfasjóðir, venjulega flokkaðir sem "eftirlaunasjóðir" eða "tekjutryggingarsjóðir", eru hannaðar með eftirlaunum í huga. Almennt eru bestu eftirlaunasjóðirnar grundvallar markmið sem jafnvægi varðveitir eignir, tekjur og vexti, forgang í þeirri röð. Til dæmis er hæsta forgang að ná jákvæðum ávöxtum (yfir núll prósent); Seinni forgangurinn er að ná árangri á eða yfir verðbólgu; og lægsta forgang, sem er ekki raunverulega "markmið", er að auka eignirnar. Þetta er vegna þess að vöxtur sem er verulega hærra en verðbólga krefst of mikillar áhættu á markaðsáhættu, sem eykur líkurnar á tapi höfuðstóls.
Dæmi um eftirlaunasjóði eru Vanguard Managed Distribution Focus Fund, fjárfestingarsjóðir (VPDFX), sem er í meðallagi áhættu og Fidelity Freedom Income Fund (FFFAX), sem hefur íhaldssamt áhættusnið.
Þó að fyrri árangur sé aldrei trygging fyrir framtíðarárangri, hafa bæði fjármunir hækkað langtímaskila á eða yfir 4,00% meðaltali á ársgrundvelli.
Fjárfesting í jafnvægi
Eins og eftirlaunasjóðir eru jafnmiklar sjóðir verðbréfasjóðir sem veita samsetningu (eða jafnvægi) undirliggjandi fjárfestingareigna, svo sem hlutabréf, skuldabréf og reiðufé.
Einnig kallað blendingasjóðir eða eignasamningsfjármunir, eignarúthlutunin er tiltölulega fast og þjónar uppgefnum tilgangi eða fjárfestingarstíl. Til dæmis gæti íhaldssamt jafnvægissjóður verið að fjárfesta í íhaldssamt blanda af undirliggjandi fjárfestingareignum, svo sem 40% hlutabréfum, 50% skuldabréfum og 10% peningamarkaði. Þú getur líka fundið jafnvægið fé sem er í meðallagi (miðlungs áhættu) eða árásargjarn (meiri áhætta) sem passar þörfum þínum.
Fjárfesting í fastafjármunum
Við uppbyggingu eigna verðbréfasjóða er hugtakið fastafjármunir almennt átt við þann hluta eignasafnsins sem samanstendur af sjóðum sem eru tiltölulega lágir í markaðsáhættu og þeir greiða vexti til fjárfesta í þeim tilgangi að afla tekna.
Heildarhugmyndin um fjárfestingarstefnu með fasta tekjum er að skapa stöðugt og fyrirsjáanlegt ávöxtun.
Þar sem almennar tekjuáætlanir eru að skapa traustan tekjulind geta fjárfestingartegundir falið í sér verðbréfasjóði , peningamarkaðssjóði, innstæðubréf og / eða ýmsar tegundir lífeyrisgreiðslna fyrir fastafjárhluta eignarinnar.
Arðgreiðslustofnanir
Tekjur myndast um meira en bara skuldabréf og skuldabréf. Fjármunir sem fjárfesta í arðgreiðslumiðlum geta verið hluti af sviði eftirlaunasafns. Arðgreiðslur geta borist sem tekjulind eða þau geta verið notuð til að kaupa fleiri hluti verðbréfasjóðsins. Flestir fjárfestar sem kaupa hlutabréfasjóði eru yfirleitt að leita að tekjulind, sem er að segja að fjárfestirinn vildi halda stöðugum og áreiðanlegum greiðslum af fjárfestingu sjóðsins.
Einföld leið til að fjárfesta í arðgreiðslumiðlum með verðbréfasjóði er að nota verðbréfasjóði, svo sem T. Rowe Price Dividend Growth (PRDGX) eða kauphallarsjóði (ETF), svo sem SPDR S & P 500 Arðs ETF SDY).
Hvernig á að nota peningamarkaðssjóði í eftirlaun
Peningamarkaðssjóðir bjóða ekki upp á mikla ávöxtun en þau geta verið mikilvægur hlutdeildarhlutdeild í eftirlaun. Þú munir líklega nota peningamarkaðinn valkostinn sem gefinn er af verðbréfafyrirtækinu eða verðbréfafyrirtækinu sem hefur starfslok reikninginn þinn (s). Þú getur líka verslað bestu verðin á vefsíðu eins og Bankrate.com. Almennt er best að nota sveitarfé peningamarkaðssjóða til skattskyldra reikninga, svo sem venjulegra reikninga í verðbréfum og skattskyldum peningamörkuðum vegna skattgreiðslna reikninga, svo sem IRAs. Þetta á sérstaklega við um fólk í hærri skattafestingum.
Hvernig og hvenær á að byggja upp geisladisk
A 'CD Ladder' er sparnaðaráætlun þar sem sparnaður eða fjárfestir kaupir innstæðubréf (CDs) í stigum með tímanum. Líkur á gengi Bandaríkjadals að meðaltali með hlutabréfum og verðbréfasjóðum, mun fjárfestir td kaupa fastan dollara upphæð mánaðarlega eða ársfjórðungslega. A stýrikerfi er rétt eins og það hljómar: A bjargvættur "byggir" stigann af geisladiskum einum hljóða í einu með því að kaupa geisladiska stöðugt og reglulega yfir fyrirhugaðan tíma.
Besti tíminn til að nota geisladiskinn er þegar vextir eru lágar og er gert ráð fyrir að hækka í náinni framtíð. Til dæmis, CD fjárfestir vil ekki binda alla sparnaði sínum í einn lágmarksvaxta geisladiski of lengi. Ef búist er við að vextir hækki geisladiskinn mun fjárfestingurinn geta endurnýjað á hærra gengi og hver einstaklingur geisladiskur í "stiganum" þroskast.
Hvernig á að byggja upp eigin eigu þína
Að byggja upp eigin eigu verðbréfasjóða til eftirlauna er sú sama og að byggja upp eigu af einhverjum öðrum ástæðum: Þú þarft að hafa klár blanda af fjölbreyttum verðbréfasjóðum sem geta einnig náð fjárfestingarmarkmiðinu þínu, sem er að veita umskipti í starfslok og síðan síðast í mörg ár að fylgja. Íhugaðu að nota byggingu grunn- og gervigreindar , sem er ein sem byggir á einum kjarnastarfsemi, svo sem eftirlaunasjóði, jafnvægi sjóðsins eða vísitölusjóðs. Kjarninn getur verið stærsti hluti, svo sem 30% eða 40% af heildarhlutafé þínum. Þú getur síðan bætt við "gervitunglum" sem geta verið 5% til 10% hvor.
Tax Planning Ábendingar um eftirlaun Sparnaður
Almennt, ef þú átt von á að vera í hærra sambandsskattahópi í eftirlaun, þá er Roth IRA best. Ef þú býst við að vera í lægri skatta krappi, sem er algengasta, hefðbundin IRA er best. Ef þú verður í sömu skattafestu skiptir það ekki máli hvaða þú notar. Þú gætir einnig íhugað að nota venjulegan miðlunarkonto sem val. Þú getur líka notað samsetningu allra þriggja og ekki gleyma 401 (k)! Umfram allt, að vita hvað sambands skattur krappi þú verður í upphafi eftirlauna verður stærsta áskorun þín. Það er einnig mikilvægt að hafa bestu eignarstöðu (að vita hvaða reikningur er bestur eða versta fyrir ákveðnar tegundir verðbréfasjóða).
Fyrirvari: Upplýsingarnar á þessari síðu eru aðeins til umræðu og ætti ekki að vera misskilið sem fjárfestingarráðgjöf. Undir engum kringumstæðum eru þessar upplýsingar tilmæli til að kaupa eða selja verðbréf.