Sameina bestu eiginleika 401 (k) og Roth IRA með Roth 401 (k)
Ef þú ert með Roth 401 (k) valkost í vinnunni er mikilvægt að skilja hvernig og hvenær á að nýta sér. Ef þú ert ekki með Roth 401 (k) valkost í vinnunni, þá er það enn skynsamlegt að skilja hvað þú vilt bara að láta kosta deildina vita að þeir vantar.
Hvernig Roth 401 (k) Works
Eins og framlög til Roth IRA eru framlög til Roth 401 (k) ekki frádráttarbær. Á áhrifaríkan hátt notarðu dollara eftir skatta til að fjármagna framlag þitt. Hins vegar, þegar peningurinn er einn daginn dreift til þín meðan á eftirlaun stendur, er allt reikningurinn skattfrjálsur. ( Regluleg IRA og 401 (k) hins vegar eru skattfrestaðar , sem þýðir að þú greiðir mikið af sköttum á úthlutun þinni á eftirlaun).
Engar tekjutakmarkanir
Gerð framlag til Roth IRA er aðeins leyfilegt ef tekjur þínar eru undir ákveðnum mörkum . Engar slíkar takmarkanir fyrir Roth 401 (k) áætlun eru fyrir hendi. Þetta gerir Roth 401 (k) aðlaðandi fyrir þá sem annars myndu ekki eiga rétt á þessum sparnaðarúrræðum sem veita skattfrjálsan vöxt fjárfestingartekna.
Hámarksstyrkir fyrir framlag
Roth IRA framlög eru takmörkuð við $ 5.500 (2016) eða $ 6.500 (2016, ef 50 eða eldri). En Roth 401 (k) framlög geta verið eins hátt og $ 18.000 (2016) eða $ 24.000 (2016, ef 50 eða eldri).
Athugaðu þó að þessi mörk eru heildar leyfileg fyrir allar 401 (k) framlög. Sem slíkur ættir þú, eins og 45 ára gamall, að borga 12.000 krónur til venjulegs 401 (k) árið 2016, þá gæti þú sem mestu stuðlað að Roth 401 (k) $ 6,000. Framlög til bæði venjulega 401 (k) og Roth 401 (k) eru leyfðar svo lengi sem heildarfjárhæðin þín fer ekki yfir árleg mörk. Þó geturðu einnig gert Roth IRA framlag þegar þú hefur náð árlegum framlagsmörkum fyrir 401 (k) áætlun.
401 (k) Framlagsmörk fyrir 2016
Atvinnurekandi samsvörun
Hvort sem þú færð samsvarandi framlag frá fyrirtækinu þínu er ákveðið af vinnuveitanda þínum. Ef þú færð eitt er það gert fyrir skatta og er haldið sérstaklega frá Roth 401 (k) þínu.
Roth 401 (k) vs Venjulegur 401 (k)
Velja hvaða áætlun að taka þátt í, ef vinnuveitandi þinn gefur þér báða valkosti, gæti verið erfitt. Þó að margar breytur séu til umfjöllunar er mikilvægasti áætlað tekjuskattur í eftirlaun miðað við núverandi tekjuskatthlutfall. Því líklegra að þú telur að tekjuskatthlutfall þitt verði hærra, því meira aðlaðandi Roth er. Sem unglinga, sem kunna að vera í tiltölulega litlum skattafestingum í dag, ættum við alvarlega að íhuga Roth 401 (k).
Þú getur keyrt nokkrar siðferðilegar aðstæður til að bera saman muninn á venjulegum 401 (k) og Roth 401 (k) með því að nota samanburðarreikninga.
Roth 401 (k) er fyrirtæki ákvörðun
Ekki sérhver fyrirtæki hefur 401 (k) áætlun og ekki öll fyrirtæki með 401 (k) áætlun hefur kosið að bæta við Roth 401 (k) áætlun. Ef þú sérð ekki þann valkost sem er skráð í bóka bóka skaltu spyrja bótaskylda þína. Ef vinnuveitandi fær nægar beiðnir gæti fyrirtækið bara bætt við því.