Sambandslög og greiðslukerfi bjóða upp á hjálp
Í mörgum tilvikum þarftu ekki að greiða þegar eitthvað fer úrskeiðis - sambandsréttur veitir þér rétt til að fá þessi gjöld fjarlægð. En þú hefur einnig ábyrgð sem fylgir þessum réttindum. Starfið þitt er að fylgjast með reikningum þínum og tilkynna þér vandamál í bankanum þínum eða lánafyrirtækinu fljótt.
Sambandslög, aukakostnaður
Í gegnum árin hafa reglur þróast til að hjálpa þér að forðast að borga fyrir gjöld sem eru ekki lögmæt. Lögfræðingar tóku að takast á við málið eins fljótt og 1978 með lögum um raforkuframleiðslu (einnig þekkt sem reglugerð E). Reg E gildir um rafræna fjárfærslu (EFT) á bankareikningum, en ekki endilega til annarra bankaþjónustu.
Til dæmis er debetkortið þitt varið vegna þess að það dregur beint úr áskriftareikningnum, en kreditkortið þitt notar mismunandi reglur (kreditkort eru almennt öruggari en debetkort þegar kemur að neytendavernd). Sum fyrirframgreidd kort eru þakin, en aðrir eru ekki.
Bankinn þinn eða kortgefandi gæti boðið bætur umfram það sem krafist er samkvæmt lögum. Þú munt oft heyra um stefnu um núllskuld og þessi eiginleikar geta hjálpað þér að takast á við áhættuna þína (ávinningur er svipaður og verndin sem þú færð með kreditkorti). En þú gætir samt verið án reiðufé á reikningnum þínum í nokkra daga meðan hlutirnir eru flokkaðir út.
Tegundir rafrænna flutninga
Hvaða tegundir af vandamálum er þú verndaður frá? Rafræn gjaldeyrisforði sem hafa áhrif á reikninginn þinn vegna villur og svik. Nokkrar algengar dæmi eru:
- Hraðbankaheimildir
- Greiðslukortaviðskipti (hvort sem er lokið í persónu, á netinu eða í síma)
- Pappírsskoðun sem var breytt í rafræna eftirlit
- Yfirfærslur milli bankareikninga
- Yfirfærsla inn og út af reikningunum þínum (eins og bein innborgun eða greiðslur á netinu - en ef bankinn þinn prentar og sendir póst á pósti gæti verið að greiðslan sé ekki tryggð)
Sviksamleg viðskipti
Ef debetkortið þitt er stolið er mikilvægt að bregðast hratt. Ef þú tilkynnir bankanum um tapið áður en óviðkomandi gjöld sló inn á reikninginn þinn, þá ertu ekki ábyrgur fyrir gjöldin. Hins vegar bíða getur kostað þig.
- Þú getur verið ábyrgur fyrir allt að $ 50 óviðkomandi gjöldum ef þú tilkynnir bankanum um tapið innan tveggja virkra daga frá tapinu
- Þú getur verið ábyrgur fyrir allt að $ 500 óviðkomandi gjöldum ef þú tilkynnir bankanum þínum innan 60 daga (en þú missir afgreiðslutíma frestsins)
- Áhættan þín er ótakmarkaður ef þú bíður meira en 60 daga - þjófar geta tæmt reikninginn þinn og eyðir peningum sem þú hefur ekki einu sinni með því að nota yfirdráttarlínur
Athugaðu að tapa kreditkorti er ekki næstum eins áhættusamt og að missa debetkort.
Með týnt eða stolið kreditkorti er þú aðeins ábyrgur fyrir allt að $ 50 óviðkomandi gjöldum (rétt eins og með debetkort, þú ert ekki ábyrgur fyrir gjöld sem sló inn á reikninginn þinn eftir að þú hefur tilkynnt um tapið).
Villur í reikningnum þínum
Ef þú ert enn með debetkortið þitt hefurðu meiri tíma til að tilkynna villur og fá gjöld til baka - en það er aldrei góð hugmynd að bíða. Ef villa kemst í reikninginn þinn, hefur þú 60 daga eftir að yfirlýsingin þín er búin til til að tilkynna villur. Eftir þann tíma getur þú verið ábyrgur fyrir hvers konar gjöldum, svo vertu viss um að endurskoða bankareikninga þína reglulega.
Eftir að þú tilkynnir bankanum þínum
Þegar þú hefur tilkynnt bankanum um vandamál, færðu peningana strax aftur? Ekki endilega. Þetta er önnur leið debetkort eru áhættusamari en kreditkort: það fé sem þú þarft fyrir reikninga gæti verið ekki tiltækt þegar þú þarft það (en villa á kreditkorti hefur ekki beinan og strax áhrif á reikninginn þinn).
Bankar hafa 10 daga til að kanna hvaða kröfur þú gerir eða tímabundið lána reikninginn þinn (þekktur sem bráðabirgðatrygging). Þú sérð oft fjármuni sem er færður fyrr en það. Rannsókn á villunni gæti tekið miklu lengri tíma - allt að 45 eða 90 daga, allt eftir tegund viðskipta - en þú mátt nota peningana á meðan rannsókn fer fram. Hins vegar, ef bankinn ákveður að engin villa eða svik hafi átt sér stað, þá ertu ábyrgur fyrir gjöldum. Bráðabirgðatryggingin verður tekin til baka, og þú verður að skipta þeim peningum ef þú hefur þegar eytt því.
Tilkynning um bankann þinn gæti þurft meira en bara símtal eða fljótlegan tölvupóst. Til að ná fullri vernd samkvæmt reglugerð E er nauðsynlegt að fylgja öllum fyrirmælum bankans. Eftir munnlega tilkynningu getur verið að þú þurfir að senda inn sérstakt eyðublað eða leggja fram skjöl sem sanna að þú sért ekki ábyrgur fyrir gjöldum. Ef þú sleppir einhverjum skrefum getur þú týnt réttindum þínum.
Meira (eða minna) vernd
Reglugerð E er ekki eina reglurnar sem geta verndað þig gegn svikum og villum. State lög veita stundum frekari léttir. Finndu auðlindir neytendaverndar í þínu ríki ef þú átt í vandræðum (spyrðu skrifstofu dómsmálaráðherra ef þú veist ekki hvar á að byrja).
Greiðslumiðlun getur einnig hjálpað. Til dæmis bjóða Visa og MasterCard bæði sterkan vernd fyrir korthafa. Aðrar milliliðir eins og PayPal bjóða upp á sömu ávinning.
Því miður, ef þú rekur fyrirtæki, njótaðu ekki sömu vernd og neytendur . Reglugerð E tekur ekki til viðskiptareikninga, svo það er sérstaklega mikilvægt að þú fylgist með bankareikningum, stjórnar peningastigi og fylgist með útgjaldakortum. Hins vegar gætirðu fengið núllskuldbinding frá útgefendum útgefenda.