Staðfestu persónuskilríki fjármálaeftirlitsins og athugaðu kvartanir áður en þú gerir viðskipti.
Ekki eiga viðskipti við fjárhagslega skipuleggjanda, fjárhagsráðgjafa, fjárfestingarráðgjafa eða miðlara, án þess að skoða fyrstu kvörtunarskrá sína og staðfesta persónuskilríki þeirra.
Hvernig gerir þú þetta? Með tveimur einföldum skrefum.
Fyrst skaltu spyrja þá hvaða stofnun eða stofnanir sem hafa umsjón með viðskiptum sínum
Svarið ætti að vera annaðhvort FINRA eða SEC. FINRA stendur fyrir eftirlitsstofnun fjármálafyrirtækisins. SEC stendur fyrir verðbréfaviðskipti.
- Ef svarið er FINRA mun ráðgjafi halda einhverjum tegund verðbréfaleyfis, eða ef til vill nokkur leyfi. Þú getur notað BrokerCheck eiginleikann á vefsíðu FINRA til að sjá hvort einhverjar kvartanir eru á skrá.
- Ef svarið er SEC er hægt að nota SEC fjárfestingarráðgjafa leitina á heimasíðu sinni til að skoða bæði ráðgjafann og fyrirtækið sem þeir vinna fyrir.
Sumir fjárhagsráðgjafar, eða fjárhagsleg ráðgjafarfyrirtæki, geta verið skráðir reglulega hjá báðum eftirlitsstofnunum.
Í öðru lagi, spyrðu þá hvað faglega tilnefningar sem þeir halda
FINRA er með síðu sem kallast Skilningur fjárfestingarskírteina tilnefningar sem lýsir hverri tilnefningu heill með tengil á fyrirtæki sem gaf út tilnefningu. Þú getur notað þessa síðu til að smella í gegnum til samtaka, athuga hvort ráðgjafi hafi raunverulega persónuskilríki sem þeir segja að þeir hafi og læra meira um hvað þau persónuskilríki þýða.
Ég hvet fólk til að leita að fjárhagsáætlunarmönnum sem halda CFP® tilnefningu.
Farðu á staðfestingar síðu CFP® Tilnefningarveitandans til að slá inn nafn ráðgjafans til að finna út hvort þau innihaldi þessa tilnefningu. Því miður eru mörg skjalfest tilvik þar sem óheiðarlegir menn notuðu persónuskilríki sem þeir höfðu ekki. Þú vilt ekki eiga viðskipti við einhvern sem telur að svona svik sé í lagi.
Þess vegna er mikilvægt að athuga.
Það eru einnig aðrar gildandi persónuskilríki sem gilda um skatta-, fjárfestingar-, tryggingar- og eftirlaunaáætlunarsvið, svo sem CPA, CFA, ChFC og RMA eða RICP.
Leyfi og persónuskilríki eru mikilvæg. Það er einnig mikilvægt að ráða ráðgjafa sem hefur reynslu af að vinna með fólki eins og þú. Lærðu hvaða spurningar að spyrja þegar þú ráðnir fjárhagslega ráðgjafa svo þú getir verið viss um að finna rétta manneskju.
Aðrir vefauðlindir
Í stað þess að spyrja fjárhagsáætlun þar sem þeir eru skráðir geturðu slegið inn nafnið sitt í netauppfanginu, sem heitir Brightscope, sem sýnir þér hvar þau eru meðlimir, hvaða leyfi þeir hafa og ef þeir hafa tilkynnt atriði um upplýsingagjöf á skrá þeirra.
Þú getur líka notað margar tegundir leitarvéla á netinu sem eru sérstaklega fyrir fjárhagslega skipuleggjendur sem munu aðeins lista ráðgjafa sem hafa staðist grunn grunnskoðun - sem þýðir að persónuskilríki þeirra hafi verið staðfest og þeir hafa ekki mikinn fjölda kvartana á skrá. Flestir á netinu leitarvélar leyfa þér því að þrengja leitina eftir landfræðilegum stað, þekkingarþætti eða bætur.
Leggðu ekki áherslu á þessar tegundir af bakgrunni. Fimmtán til tuttugu mínútur af tíma sem er eytt á netinu er frábær fjárfesting þegar þú ert að ráða einhvern til að vinna með fjármálum þínum.