Færa frá varnarmálum til sóknanna með fjárhagsstefnu þinni
Á hverju ári eru margar retirees sem þvinguð eru í snemma starfslok. Reyndar, í samræmi við starfsmannabæturannsóknastofnunin , koma næstum helmingur eftirlaunþega á eftirlaun fyrr en þeir fyrirhugaðir. Af þeim snemma retirees, velja aðeins fjórðungur af þeim að hætta störfum snemma. Fjörutíu og einn prósent störfuðu snemma vegna heilsufarsvandamál eða fötlunar; 26 prósent voru neydd til snemmtekins eftirlauna vegna lækkunar eða lokunar félagsins; og 14 prósent störfuðu snemma til að starfa sem umönnunaraðili fyrir maka eða fjölskyldumeðlim.
Sama hvaða aðstæður leiða þig til að hætta störfum fyrr en fyrirhugað er, eitt er satt: þú gætir þurft að endurskoða fjárhagsáætlunina þína bæði til skamms og langs tíma. Upprunalega áætlanir þínar gætu þurft að vera algerlega endurvinnsla, og þú getur fundið að hlutirnir sem þú hefur reiknað með eru ekki lengur þörf. Engu að síður eru skref sem þú getur tekið til að flytja frá varnarmálum til móðgunar með fjármálastefnu þinni.
Hvað á að gera ef þú ert þvinguð í upphaflegu eftirlaun
1. Farðu yfir ávinninginn þinn. Þó að þú sennilega ekki búist við því að þurfa þá ennþá, þá þarftu að hafa í huga þegar og hvernig á að byrja að tappa ávinning sem eru í boði fyrir þig. Það felur í sér hluti eins og almannatryggingar , valkostir fyrir heilsugæslu og kosti maka þíns. Ef þú ert ekki fær um að gera kröfu um almannatryggingar vegna þess að þú hefur ekki náð 62 ára aldri og þú ert að bíða þar til 65 ára aldur er gjaldgeng fyrir Medicare gætirðu þurft að leita að öðrum valkostum fyrir heilbrigðisþjónustu.
2. Endurskoða fjárfestingar þínar. Þú þarft að taka nokkrar ákvarðanir um 401 (k) , IRA reikninga þína og aðrar fjárfestingar. Það kann að vera best að fresta því að draga úr peningum frá þessum heimildum til að varðveita sparnaðarlífið þitt. Annars þarftu að byrja að draga úr kostnaði þínum til að passa tekjur þínar frá fjárfestingum þínum.
Ef nokkur fjárfestingar eru ekki að gefa þér ávöxtunina sem þú bjóst við, eins og fasteignafjárfesting , gæti verið best að selja það og spara peningana. Mundu hins vegar að selja fjárfestingar geta kallað á gjaldeyrisskatta ef þú ert að selja með hagnaði. Einnig skaltu hugsa um röðina þar sem þú dregur úr fjárfestingareikningunum þínum. Frá skattssjónarmiði er það venjulega meira vit í að taka frá skattskyldum reikningum fyrst til að leyfa 401 (k) eða IRA að halda áfram að vaxa með skattaskiptum.
3. Íhugaðu lífeyrisgreiðslur þínar. Ef þú ert með lífeyri þarftu að hafa í huga hvort taka það sem eingreiðslu eða fá það í mánaðarlegum afborgunum. Báðir þessir valkostir gætu gengið vel, en það fer eftir ástandinu. Ef þú ert reyndur fjárfestir eða vinnur með fjármálaeftirlitinu gætir þú fundið að eingreiðsla er gagnleg svo þú getir byggt á því með réttum eignum. Ef þú vilt treysta á það sem hluti af mánaðarlegum tekjum þínum, getur þú tekið það í áföngum. Hafðu í huga að ef lífeyririnn þinn var fjármögnuð jafnvel að hluta af þér með því að nota dollara eftir skatta, eru lífeyrisgreiðslur þín að hluta skattlagðar. Þetta er mikilvægt að hafa í huga þegar þú hefur umsjón með úttektum á skattskyldum eða skattalegum reikningum til að lágmarka skattskyldu þína .
4. Metið hversu lengi peningarnir þínar munu endast. Ekki komast inn í upphaflega eftirlaun í blindni. Horfðu á tekjur þínar og meta hversu lengi þessi peningar munu endast eftir kostnaði og fjárhagsáætlun. Þú munt sjá hvar þú þarft að gera breytingar og hvernig þær munu hafa áhrif á lífsstíl þinn.
Leggðu áherslu á stærri kostnaðinn fyrst, svo sem húsnæði og heilsugæslu. Þá, núll á öðrum kostnaði í fjárhagsáætlun þinni, svo sem samgöngur, matur, skemmtun, persónuleg umönnun og ferðalög. Bera saman heildar mánaðarlega kostnað við að keyra heimilið þitt í þá upphæð sem þú gætir verið að teikna af almannatryggingum og frá skattskyldum og skattskyldum eftirlaunum. Þá þáttur í væntanlegum lífslíkum þínum til að fá hugmynd um hversu lengi peningarnir þínar eru líklegar til að endast, byggt á áætlaðri útdráttarhlutfalli. Ef þú hættir að koma upp skammt gætirðu þurft að endurskoða útgjöld þín eða íhuga hvernig þú getur búið til viðbótar sjóðstreymi, annaðhvort með fullt eða í hlutastarfi eða með því að fjárfesta í tekjuframleiðandi vöru eins og lífeyri .
Ef þú hefur frekari spurningar um þetta efni og önnur atriði sem tengjast snemmtekin eftirlaun, vinsamlegast hafðu samband við þennan e-bók, ófyrirséðar aðstæður í eftirlaun. Ef þú hefur einhverjar spurningar varðandi aðstæður þínar er besta skrefið sem þú getur tekið að leita ráða hjá hæfum fagfólki.
Upplýsingagjöf: Þessar upplýsingar eru veittar sem auðlind til upplýsinga. Það er kynnt án tillits til fjárfestingarmarkmiðanna, áhættuþols eða fjárhagsaðstæðna hvers kyns fjárfesta og gæti ekki hentað öllum fjárfestum. Frammistaða er ekki vísbending um framtíðarárangur. Fjárfesting felur í sér áhættu, þ.mt möguleg tap höfuðstóls. Þessar upplýsingar eru ekki ætlaðir til, og ætti ekki að vera, grundvallaratriði fyrir allar fjárfestingarákvarðanir sem þú gætir gert. Vertu alltaf samráð við lögaðila, skattaráðgjafa eða fjárfestingarráðgjafa áður en þú gerir einhverjar fjárfestingar / skattar / búðir / fjárhagsáætlanir eða ákvarðanir.