Hvaða tegund fjárfesta ertu? Vita fjárfesta tegund til að setja rétt markmið.
Við vitum að það er mikilvægt að vera fjárfestir. En eftir ýmsum þáttum, bæði persónuleg og fagleg, eru ýmsar leiðir til að fjármagna peningana okkar. Að auki eru alls staðar utanaðkomandi sveitir sem geta lagt áhættuna á eignasafni okkar, þ.mt verðbólga, sveiflur á hlutabréfamarkaði og síbreytilegt efnahagsumhverfi.
Svo hvernig geturðu tekið ákvarðanir á eigu þinni?
Fyrsta skrefið er að skilgreina hvaða tegund fjárfesta þú ert? Það fer eftir því hvaða gerð þú hefur munamarkmið eftir þörfum þínum.
5 Tegundir fjárfesta: Hver ertu?
1. Ekki bráðum að hætta störfum
Ef þú ert hvergi nálægt eftirlaun, getur þetta verið tegundin þín. Þú gætir verið áhyggjufullur um að hefja fjárfestingarstefnu og annast sjálfan þig, fjölskyldu og grunnkostnað.
Fjárfestingaráætlun þín. Ákveða hvað fullkomin sparnaður og fjárfestingarmarkmið eru meðal annars eftirlaun, háskólanám og góðgerðarstarfsemi. Þegar þú hefur þetta gert skaltu skilgreina hversu mikið af sparnaði þú þarft að úthluta til hvers þessara markmiða. Þekking á þessum markmiðum mun hjálpa til við að bera kennsl á hugsjón úthlutunarblanda.
Peningaflæði. Notaðu Skattar, Sparnaði, Líf (TSL) nálgun til að fjárhagsáætlun tekjurnar þínar.
Skattlagning. Leitaðu að leiðum til að hámarka skatta þína, svo sem skattheimtaheimildir eða frádráttaráætlanir.
Bústaður áætlanagerð. Þú verður að taka ákvarðanir hvað varðar hvaða tegundir reikninga til að halda eignum þínum í og réttum styrkþega tilnefningum.
2. Bráðum að hætta störfum
Ef þú ætlar að hætta störfum innan 5 til 10 ára getur þetta verið þinn tegund. Í þessu tilfelli gætirðu viljað vita hvernig þú ert að fara að hætta störfum á nokkrum árum og það sem þú ættir að hafa í stað sem þú ert ekki í dag.
Fjárfestingaráætlun þín. Búðu til fjárfestingaráætlun um starfslok sem " fyllir fötunum ."
Peningaflæði. Hugsaðu um hversu mikið kemur í móti hversu mikið er að fara út. Samsvörunarkostnaður þarf með núverandi sjóðstreymi miðað við almannatryggingar, lífeyri eða aðrar tekjutekjur. Gakktu úr skugga um að þú sért að vista og flytja umfram peningana þína til réttra staða eins og Roth IRA, 401 (k) eða 529 áætlanir.
Skattlagning. Byrja að leita leiða til að hámarka skatta þína. Tala við fjárhagslega ráðgjafa til að hjálpa þér að skilja heildaráætlun um auðmunarstjórnun þ.mt hlutabréfaúrval, úttektaráætlanir, áætlanir vegna frádráttar frádráttar áætlunar, áætlanir um endurheimt ávinnings og áætlanir um umbreytingu viðskiptavina.
3. Viðskiptavinur
Ef þú ert eigandi fyrirtækis með viðskipti og persónulega velgengni gætirðu viljað ákveða hvernig á að stjórna stöðugum sjóðstreymi sem þú ert að búa til.
Fjárfestingar. Ákveða hvað sparnaður og fjárfestingarmarkmið eru meðal annars eftirlaun, háskólafjármögnun, góðgerðarstarfsemi og auðkenna þá hversu mikið af sparnaði þú þarft að úthluta til hvers þessara markmiða. Þekking á þessum markmiðum mun hjálpa til við að bera kennsl á hugsjón úthlutunarblanda.
Sjóðstreymisstjórnun. Eitt af brýnustu spurningum sem eigendur fyrirtækisins standa frammi fyrir er að gera með peningum sínum.
Viðskiptareigendur þurfa að ákveða hvað á að gera með mánaðarlegum, ársfjórðungslegum eða árlegum eingreiðslum af peningum sem þarf að spara langtíma og setja í heildarúthlutunaráætlunina.
Tryggingaráætlun. Með árangursríkt fyrirtæki þarftu að vera viss um að þú og samstarfsaðilar þínir séu rétt tryggðir ef eitthvað gerist fyrir einhvern aðila.
Áætlun um eftirlaun. Setjið eftirlaunaáætlun fyrirtækisins til að ná öllum markmiðum þínum. Having the réttur áætlun til að ná langtíma markmiðum þínum getur verið frábær leið til að búa til skattað frestun sem getur starfað eins og kostur er eins og kostur er og þjóna sem gagn fyrir starfsmenn þína.
4. Viðskipti seljanda
Ef þú hefur unnið mikið við að vaxa og geti selt það (eða selt það) þá ertu líklega að leita að bestu kostinn til að fjárfesta í einokun peninga.
Fjárfestingaráætlun þín. Ákveða hvað sparnaður og fjárfestingarmarkmið eru meðal annars eftirlaunaaldur, háskóli fjármögnun, góðgerðarstarfsemi og þá greina hversu mikið af sparnaði þú þarft að úthluta til hvers þessara markmiða. Vitandi markmið þín mun hjálpa þér að bera kennsl á hugmyndin um fjárfestingarúthlutun.
Sjóðstreymisstjórnun. Ef þú ert eins og flestir eigendur fyrirtækisins, hefurðu alltaf búið verulega undir þér, en þú ert ekki 100% viss um hversu mikið raunverulegur daglegur þörf þín er þar sem mikið af kostnaði þínum var rekið í gegnum eða innan fyrirtækisins. Fyrstu mánuðin eftir sölu mun líklega þurfa að fjármagna með reiðufé úthlutun þar til raunverulegt þörfarnúmer er ákvörðuð.
Bústaður áætlanagerð. Margir sinnum, sala á fyrirtæki mun alveg breyta búi áætlun. Það er mikilvægt að vinna með lögmannsstofu ásamt ráðgjafa þínum til að tryggja að eignir séu seldir og unnar til rétta aðila sem skynja fjölskylduna þína í gegnum margar kynslóðir.
Tryggingaráætlun. Það fer eftir stærð sölu, þú gætir þurft nýja stefnu. Rétt tryggingaráætlun er lykillinn.
5. Styrkþegi
Ef þú ert styrkþegi getur þú fengið arfleifð eða vindfall í gegnum óvæntar aðstæður eða viðburði. Þú gætir verið að reyna að reikna út hvernig á að stjórna þessu stóra eingreiðslu eigna ef þú hefur ekki fengið þessa tegund af peningum áður.
Fjárfestingaráætlun þín. Ákveða hvað sparnað og fjárfestingarmarkmið eru, þ.mt eftirlaun, háskóli fjármögnun og góðgerðarstarfsemi, og þá auðkenna hversu mikið af sparnaði þú þarft að úthluta til hvers þessara markmiða. Vitandi markmið þín mun hjálpa þér að bera kennsl á fjárfestingu úthlutun blanda.
Bústaður áætlanagerð. Þessi nýja vindgangur gæti breytt því hvernig þú hugsar um sparnað þinn, eftirlaun og að lokum búi og arfleifð. Þú gætir þurft að íhuga að breyta hver ber ábyrgð á meðhöndlun búðar þinnar í vilja þínum og hverjum styrkþegar kunna að vera. Búðu til treyst lið til að ganga úr skugga um að reikningsuppbygging og áætlanir séu giftar almennilega með bújarðaráætluninni.
Tryggingar. Skoðaðu stefnu þína til að sjá hvort það þarf að uppfæra. Er mögulegt að þú sért undir vátryggður vegna ábyrgðar sem gæti verið framúrskarandi vegna dauða einhvern eða báða maka? Eða vegna lífeyris sem var tekin án eftirlifunarvalkosta, stór veð á aðal- eða öðru heimili eða menntun barns sem ekki hefur verið reiknað, vistað eða fyrirhugað fyrir? Önnur ástæða fyrir nýjum stefnumótum gæti verið til skipulags eða vegna þess að þú þarft að greiða stóran skattareikning þegar dauðinn er dáinn. Þetta er allt hægt að sjá um með rétta tryggingaráætlun.
6. Eftirlaun
Ef þú ert á eftirlaun eða að hætta störfum innan 6 mánaða eða minna, ert þú líklega að reyna að ákvarða hversu mikið fé þú þarft að lifa þægilega eða hvernig á að fjárfesta til að búa til viðbótartekjur á meðan á eftirlaun stendur.
Bústaður áætlanagerð. Ákvarðanir, svo sem hvaða tegundir reiknings til að halda eignum í (traustum, JT leigusamningi, einstaklingsbundnum osfrv.) Ásamt réttri tilnefningu styrkþegans, eru mikilvæg til þess að flytja bújarðaáætlun út frá viljanum með því að yfirgefa eignir til erfingja.
Tryggingar. Skilur þú í raun hvers vegna þú hefur þessar vátryggingarskírteini frá 30 árum? Það eru margar spurningar sem ætti að endurskoða og svara.
Langtíma umönnun áætlanagerð. Hafa skal í huga og skilja í samhengi við heildaráætlun og aðstæður áður en þú getur tekið ákvörðun um hvort það sé rétt fyrir þig og fjölskyldu þína.
Skattaaðferðir. Gakktu úr skugga um að allar fjárfestingaraðferðir sem notaðar eru í flestum skattalegum skilyrðum. Það eru nokkrir hlutir sem þarf að íhuga að fjárhagsáætlunin geti farið yfir með þér.