- Eignastýring hlutabréfa, skuldabréfa og annarra fjárfestinga, í samræmi við áhættustig þitt
- Sjálfvirk endurjöfnun
- Skattatekjur vegna skattskyldra reikninga
- Náms fjárfestingar verkfæri þ.mt starfslok og menntun áætlanagerð
Robo-ráðgjafar , þar á meðal Auður og betra, miða að því að taka á hefðbundnum fjármálaeftirlitum.
Svo hvernig safnast þeir upp?
Hvar Robo-ráðgjafar skína
Það eru svæði þar sem vélmenni (eða, nákvæmari, peningastjórnunarkerfi sem styður við háþróaðan reiknirit) er miklu betri peningastjóri en annaðhvort DIYer eða fjármálaráðgjafi.
Gjöld og lágmark
Flestir fjárhagsráðgjafar greiða meira en eina prósentu af AUM (eignir undir stjórn) til að takast á við fjárfestingarfé þitt. Hins vegar eru gjöld umboðsgjalda á bilinu frá núlli, fyrir WiseBanyan og Schwab Intelligent Portfolios til 0,89 fyrir hagsbótahæft persónulegt höfuðborg. Ennfremur mun margir ráðgjafar krefjast þess að viðskiptavinir hafi mikinn lágmarksreikning á reikningi. Hins vegar mun Wealthfront láta þig í dyrnar með aðeins $ 500 og Betterment hefur ekkert lágmark til að opna reikning.
Endurfjármögnun
Rannsóknin bendir til þess að endurfjárfesting fjárfestingarfarsins aftur í valinn eignaúthlutun sinni bætir reglulega jafna og dregur úr sveiflum. Endurfjármögnun er stefna til að halda hlutfalli þínu í hlutabréfum, skuldabréfum og öðrum sjóðum stöðugt og í samræmi við óskir þínar.
Þú getur gert þetta á eigin spýtur, eða hefur fjárfestingarráðgjafinn sinnt þessu verkefni en robo-ráðgjafi gerir frábært starf við að gera þetta leiðinlegt fjárfestingarverkefni sjálfvirkt.
Samsvörun markaðarins skilar mæligildum þeirra
Þótt markaðssamsvörun skili ekki glamourous, virka flestir virkir verðbréfasjóðir ekki að mæta þessum tölum.
Vanguard og óteljandi fræðimenn hafa miðað ávöxtun virkra sjóðsstjóra við markaðsvísitölur. Þeir hafa komist að þeirri niðurstöðu að flestir sjóðsstjórar mistekist að slá á markaðsvísitölurnar og að þeir sem ná árangri í eitt ár ná sjaldan áfram áframhaldandi markaðsávöxtun.
Hvaða Robo-ráðgjafar geta ekki gert (mest af tímanum)
Þrátt fyrir kosti hagsmunaaðila eru verkefnum sem eru bestir hjá manninum, sérstaklega ef þú ert mjög ríkur og / eða hefur flókið fjárhagslegt þarfir. Hér er þar sem robo-ráðgjafar skortir (mest af tímanum).
Búðu til alhliða fjárhagsáætlun
Ef þú ert með mikla sex- eða sjöfjárhæð, mun það ekki vera nóg fyrir þig. Þú þarft treyst fjárhagslegan ráðgjafa sem getur skoðað alla fjárhagslega myndina þína, þ.mt búðir, skattar, treystir og líftryggingatölur. Fulltrúar fjármálaráðgjafi með stöðugum tengdum ráðgjöfum gæti verið best fyrir víðtæka efnahagsmál þín.
Sumir robo-ráðgjafar, eins og Betterment, bjóða upp á mannlegri aðstoð. En þar sem fórnir munu líklega falla undir handahófskennt, heildræn nálgun fjárhagsáætlunarinnar.
Veldu sérstakar fjármunir
Ef þú vilt fjárfesta í verðbréfaútgáfu, aðalfélög, lokað fé, einstakra hlutabréfa, skuldabréf, gjaldmiðla, valkosti og fleira, þá mun ráðgjafi ekki vinna.
Flestir ráðgjafar eru mjög takmörkuð við gerð fjárfestinga. Reyndar eru ekki margir ráðgjafar sem bjóða aðgang að fleiri en 12-25 fé.
Ef þú ert virkur kaupþjónn og vill vinna með fjárhagslegum ráðgjafa í því skyni að standa sig betur út á mörkuðum, þá er ekki ráðgjafi þinn fyrir þig. Flest sjálfvirk tæki eru ekki sveigjanleg nóg fyrir fjárfesta sem vilja velja eigna sína.
Það er sagt að það eru nokkrir fjárfestingarráðgjafar með svolítið meiri fjárfestingar sveigjanleika, svo sem Motif eða M1 Finance. Og hefðbundnar miðlari eins og Charles Schwab hafa byrjað að bjóða upp á sjálfvirka ráðgjafarþjónustu, sem gerir reikningshöfum kleift að nota ráðgjafarráðgjöf en einnig nýta sér þær hefðbundnar fjárfestingar sem miðlari býður upp á.
Berjaðu markaðinn
Flestir stuðningsmenn ráðgjafar fylgja fjárfestingarstefnu vísitölunnar, sem þýðir að þeir munu ná sambandi við markaðsframmistöðu en þeir munu ekki slá það.
Sum þjónusta, þar á meðal Hedgeable, Q plum og Smart Beta áætlanir Betterment, hafa einstaka aðferðir sem reyna að slá markaðinn. En árangur árangur er enn út.
Háþróaðri reiknirit eða ekki, það mun líklega ekki vera hægt að slá á hlutabréfamarkaðinn. En svo aftur, mun ekki manna ráðgjafi þinn.
Barbara A. Friedberg er fyrrverandi eigendastjóri og höfundur Invest og Beat the Pros-Búa til og hafa umsjón með árangursríkum fjárfestingardeild . Ritun hennar birtist á ýmsum vefsíðum þar á meðal Robo-Advisor Pros.com og Barbara Friedberg Personal Finance.com.