Jafnvel meðan á fjármálakreppu stendur, er það skynsamlegt að halda áfram að fjármagna starfslok þitt
Ég er ósammála. Þess vegna ættirðu alltaf - og ég meina alltaf - stuðlað að 401 (k) þínum , jafnvel þótt þú fallist á bak við reikningana þína. Leyfðu mér að endurtaka það: Aldrei hætta að stuðla að 401 (k) þinni ef það er einhvern veginn sem þú getur hugsanlega hjálpað henni, sama hversu slæmt fjármálakreppan kann að vera.
The vellíðan sem fólk getur fengið aðgang að 401 (k) peningum sínum og 10% refsiskatturinn sem margir fá slammed , er ein af ástæðunum fyrir því að bandarísk eftirlaunakerfi sé í hættu. Í gömlu dagana gæti þú ekki raid lífeyrissjóð þinn sama hversu skelfilegur hlutir urðu. Nú snúa fólk til reikninga sinna, alltaf banka á að geta fyllt upp fé á einhverjum tímapunkti í framtíðinni. Það er alger harmleikur.
Hér eru nokkrar lykilatriði til að halda áfram að leggja 401 (k) áætlun þína, jafnvel þótt þú sért með fjárhagslegan erfiðleika:
- Framlag til þín 401 (k) eru oft skattfrjáls. Með öðrum orðum er skattskyldur teknaður minnkaður svo þú endar að borga minna í skatti. Ef þú velur að velja ekki að setja þessa dollara til hliðar, munu sambandsríkin og ríkisstjórnirnar taka stærri hluti af tekjum þínum í tekjuskatti. Ekki aðeins verður þú að ljúka með minna fé á starfslokareikningnum þínum , en þú munt endar með minna fé í hönd þína í dag. Það er eins og að drepa kjúklinginn fyrir kjöt núna þegar þú gætir lifað af eggjunum í miklu lengri tíma.
- Margir vinnuveitendur bjóða upp á samsvarandi framlög til peninga í 401 (k) starfsmanna. Ef fyrirtæki þitt væri að gefa, segðu dollara fyrir dollara samsvörun á fyrstu 3% launa, gæti einhver sem gerir $ 40.000 á ári fengið auka $ 1.200 í greiðsluskatti-frestað-einfaldlega með því að leggja fram 401 (k ). Ef þú hættir, ekki aðeins ætlar þú að borga hærri skatta sem við ræddum bara um stund, en þú ert að missa peningana að eilífu.
- Ef þú ert óheppinn að þurfa að lýsa yfir gjaldþroti, munu flestir dómstólar vernda starfslok reikninga þína , þar á meðal 401k. Það þýðir að peningarnir sem hafa verið settar til hliðar verða þar þar sem restin af eignum þínum er laust eða endurskipulagt. Ef þú ert í alvöru í vandræðum ættir þú að setja eins mikið og mögulegt er í burtu á þessu tiltölulega öruggu staði, en ekki mörg kröfuhafa. Þannig að ef þú varst útrýmt hefur þú frábært tækifæri til að byrja á undan leiknum með fjárfestingum sem draga úr óbeinum tekjum fyrir þig.
- Yfir langan tíma geta skattalegir kostir 401 (k) leitt til miklu meiri fjármuni en ef þú hefur haldið hlutabréfum þínum eða verðbréfasjóðum á miðlari . Ef þú hættir að stuðla að 401 (k) áætluninni þinni, týnir þú allt tímaverðmæti peningamengunar sem hefði farið til þín.