Gagnkvæmir sjóðir sem gera góða vinnu við jafnvægi áhættu og aftur
Orðið "öruggt" er ættingjaheiti. Ef þú vilt kaupa fjárfestingu sem tryggt er að þú missir ekki gildi, finnur þú ekkert sem hægt er að skilgreina nákvæmlega sem fjárfestingu, svo sem hlutabréf , skuldabréf og verðbréfasjóðir sem eru í hættu á að missa höfuðstól.
Ef þú vilt tryggja ábyrgðaraðila seturðu peningana þína á bankareikning eða innstæðubréf (CD). En í skiptum fyrir ábyrgðina, munt þú vera heppinn að finna eitthvað sem fær meira en 1%, sérstaklega ef FDIC þess vátryggður .
Það er ekkert "tryggt" (annað en nokkrar villandi tryggingarvörur með falinn gjöld) sem ég hef séð í öllum 15 ára mínum sem fjárfestingarráðgjafi sem greiðir hærra en verðbólgu, sem er að meðaltali um 3%. Ef þú ert að vinna neitt minna en það, ert þú að gera eitthvað sem ég kalla "að tapa peningum á öruggan hátt."
Grundvallarhugmyndin um að fjárfesta er að auka auð, sem aðeins er hægt að gera á áhrifaríkan hátt með því að vinna sérsniðið ávöxtun sem slær verðbólgu með tímanum. Ef þú ert ekki að gera þetta, mun peningarnir þínar verða þess virði minna í framtíðinni en það er í dag. Það er í raun að tapa peningum! Er það í samræmi við skilgreiningu á öruggum?
Öruggustu verðbréfasjóðirnar sem þú getur keypt
Áður en þú gefur dæmi um öruggustu verðbréfasjóðirnar, skulum skilgreina það sem við merkjum með öryggi.
Í fyrsta lagi mundu að öruggur þýðir ekki alltaf tryggt; öruggur þýðir yfirleitt að vernda sparnaðinn þinn, sem felur í sér að halda áfram á undan verðbólgu. Því að það er kaldhæðnislegt að vera öruggur frá verðbólgu þarf að taka að minnsta kosti lítið magn af áhættu. Annars muntu tapa peningum á þann hátt sem hægt er að teljast lögleitt þjófnaður - þar sem bankarnir halda peningunum þínum og greiða þér örlítið vexti meðan þeir fjárfesta í hærra gjaldi eða lána því út til annarra banka viðskiptavina á hærra hlutfall.
En aftur, til að fá ávöxtun sem er að meðaltali hærra en verðbólgu, verður þú að taka nokkurn áhættu, það er að segja að þú verður að vera tilbúin til að samþykkja styttri lækkun á markaðsvirði til að fá meðaltal ávöxtun hærra en 3% yfir tími.
Öruggustu verðbréfasjóðirnar, sem geta annaðhvort batnað eða haldið áfram að verðbólgu í litlum mæli, eru skuldabréfasjóðir . Reyndar er ein tegund skuldabréfs sem almennt er notaður sem viðmið fyrir það sem kallast "áhættulaus hlutfall" og það er bandarískir ríkisskuldabréf .
Nokkrar góðar ákvarðanir fyrir skuldabréfasjóði sem fjárfesta í bandarískum ríkisskuldabréfum eru Vanguard skammtímaskuldabréfavísitala ( VSBSX ) og Fidelity Intermediate Government Income (FSTGX). VSBIX hefur aðeins verið í kringum árin 2010 en árið 2013 var tap meira en 2% fyrir flest skuldabréfasjóði og þessi sjóður tókst samt jákvæð ávöxtun 0,29%. FSTGX missti 1,26% það árið en mun líklega meðaltali á bilinu 3% til 4% í langtímaskiptum, en VSBSX mun líklega ekki fá meira en 3%.
Athugaðu að ég nefndi "tap" með þessum sjóðum. Vegna þess að fjárfestirinn er ekki eignarskuldabréf (þeir eiga hlutabréf í verðbréfasjóði) geta skuldabréfasjóðir tapað peningum , þótt meðaltal skuldabréfasjóðs muni aðeins hafa stutt verðlækkun á um það bil eitt almanaksár um það bil sjö til tíu ár.
Af þessum sökum er fjárfestingartímabil sem er að minnsta kosti þrjú ár tilvalið til að fjárfesta í skuldabréfum.
Bestu verðbréfasjóðir fyrir stöðugleika
Þegar fjárfestar segja að þeir leita öryggis þýðir þau oft að þeir vilja stöðugleika í verði eða litlum sveiflum í verðmæti. Tegundir verðbréfasjóða til stöðugleika munu venjulega vera jafnvægi sjóðir eða eftirlaunasjóðir , sem eru verðbréfasjóðir sem fjárfesta í jafnvægi hlutabréfa, skuldabréfa og peninga eða annarra verðbréfasjóða innan eins sjóðs.
Stundum kallast "fjármunir sjóða", jafnvægisfjármunir og miðasjóður geta fjölbreytt eignarhlutinn þannig að tap er sjaldgæft en langtímaskuldar eru hærri en flestir skuldabréfasjóðir.
Eitt af bestu jafnvægisfjármunum með sögu um stöðugar ávöxtun yfir verðbólgu er Vanguard Wellesley Tekjur (VWINX). Eitt af verstu árunum fyrir hlutabréf var árið 2008, þegar S & P 500 vísitalan lækkaði um 37%.
VWINX tapaði aðeins 9,8%, sem slær 90% allra íhaldssamtra verðbréfasjóða. Langtímaávöxtunin (10 ár eða meira) er að meðaltali nær 7%. Í ólíkum orðum, sjúklingur fjárfestir sem hefur ekki hug á einstaka tapi um 10% á einu ári um það bil 10 ár, en fær samtals árlega ávöxtun sem er verulega hærra en verðbólgan getur tekið tillit til VWINX.
Að því er varðar eftirlitsstofnanir fyrir stefnumótun er lægsta áhættan, stöðugustu sjóðirnar venjulega þeir sem eru með markmiðsársár nærri yfirstandandi ári. Til dæmis, þegar ég skrifi þetta, er árið 2015. Til að fá besta verðstöðugleika gæti ég valið sjóð eins og Vanguard Target Retirement 2015 (VTXVX), sem er þegar íhaldssamt (um 45% hlutabréfa, 45% skuldabréf og 5% reiðufé frá og með júlí 2015) og mun smám saman verða íhaldssamari eins og tíminn rennur út.
Bottom Line á fjárfestingu fyrir öryggi og stöðugleika
Áður en þú ákveður að gera forgangsöryggi eða stöðugleika skaltu vera viss um að vita forgangsröðun þína. Ef þú þarft peningana þína á innan við þremur árum, er það ekki í hagnum þínum að fjárfesta í verðbréfasjóðum. Og ef forgangsverkefni þitt er öryggi, og þú hefur ekki huga að því að vinna nærri núlli, eru verðbréfasjóðir líklega ekki besti kosturinn.
En ef þú vilt fylgjast með (eða ná árangri) verðbólgu með fjárfestingum þínum, þá þarftu að taka mikla áhættu og vera reiðubúinn til að sjá sjaldgæfa en óhjákvæmilega lækkun á virði.
Ef þú ert ekki viss um hversu mikið áhætta er rétt fyrir þig skaltu prófa að mæla áhættuþols þína .