Hversu mikið þarf að spara fyrir starfslok?
Þegar það kemur að því hversu mikið sparnaði þú þarft til eftirlauna, þá eru nokkrir helstu spurningar og ástæður sem þú ættir að meta eins og þú hugsar um eftirlaun, annaðhvort með eða án aðstoðar skipuleggjanda:
Eftirlifandi sparisjóður # 1 - Hvað sérðu fyrir starfslok þitt?
Virkar hugsjón líf þitt lítið eins og sá sem þú hefur núna? Eða myndir þú vonast til að stíga það upp í hak? Að öðrum kosti gætir þú hugmynd um fyrri starfslok jafnvel á kostnað lægri lífskjörs. Það er ekkert rétt eða rangt svar, en væntanlegur lífsstíll lífsstíl er mikilvægur þáttur í því að svara "Hversu mikið sparnaður þarf ég?" spurning.
Eftirlaunakostnaðarhugmynd # 2 - Hvað gerir þú í dag?
Núverandi tekjur þínar eru gagnlegar upphafspunktur til að reikna út eftirlaunaáætlanir þínar. Stuðlar eru að því meira sem þú gerir í dag, því meiri sparnaður sem þú þarft í starfslokum - þökk sé lífsstílaskriðinu sem er algengt í samfélaginu í dag. Ef þú ert öðruvísi en flestir, til hamingju - þú getur sennilega fengið færri sparnað. En það skiptir ekki máli vegna þess að þú ert nú þegar að spara meira.
Áætlun um eftirlaun Sparisjóður # 3 - Hversu mikið mun þú safna frá almannatryggingum? Ætlar þú að fá ávinning lífeyrisgreiðslna meðan á eftirlaun stendur?
Þessar mánaðarlegar greiðslur geta dregið verulega frá því sem þú gætir þurft að spara. Að fá góða áætlun er ómetanlegt þegar þú áætlar starfslok þitt og ákveður sparnaðarkröfu þína.
Eftirlifandi sparisjóður # 4 - hvenær muntu hætta störfum?
Því yngri sem þú ert þegar þú störfum, því lengur sem þú getur búist við að lifa á eftirlaun. Þetta þýðir að þú þarft meira vistað. Ef þú bíður lengra þangað til þú ert á eftirlaunum, þá verður þú ekki lengur á eftirlaun í styttri tíma, en þú munt einnig vinna fleiri ár, sem þýðir að þú getur sparað meira.
Áætlun um eftirlaun Sparifé # 5 - Hversu mörg ár ætlar þú að eyða í eftirlaun?
Þetta er bara strákur, blíður leið til að spyrja erfiða spurninguna - hversu lengi ætlar þú að lifa? Miðað við væntingar þínar um heilsu og langlífi gætir þú eytt 30 árum eða meira í eftirlaun. Ákvarða hversu mörg ár þú munir eyða í eftirlaun hjálpar þér að reikna út hversu mikið af sparnaði þú þarft að draga úr á hverju ári.
Lífeyrissparnaður í huga # 6 - Hvernig muntu fjárfesta?
Ef þú leggur áherslu á þig getur þú búist við hærra ávöxtun fjárfestinga þína, sem þýðir að þú verður að spara minna miðað við annan einstakling sem krefst þess að halda öllum fjárfestingum í sparisjóð bankans.
Hversu mikið hefur þú vistað þegar og hversu gamall ertu núna?
Því yngri sem þú ert og því meira sem þú hefur vistað, því minna sem þú þarft að spara í framtíðinni til þess að ná sömu eftirlaunastaðalástandi eins og einhver eldri eða með minni peningum vistað til þessa tímabils.
Snemma fuglinn fær meira en orminn.
Ákveða númerið þitt
Áhrifaríkustu eftirlaunastefnan leggur áherslu á meira en upphafsdagsetningu eftirlauna. Þeir koma á markmiðum um eftirlaun á eftirlaun sem þarf til að mæta þeim tekjum sem þú vilt. Að reikna út áætlaðan sparnað sem þörf er á getur verið nokkuð áskorun.
Fyrir snemma feril eftirlaunavöruveitenda benda bestu leiðbeiningar um fjárhagsáætlun um að vista einhvers staðar á milli 10 til 15 prósent af tekjum þínum. En þetta gerir ráð fyrir að þú byrjar að spara tiltölulega snemma í ferlinu og er bara almennt viðmið. Ef þú byrjaðir á hægum byrjun með sparnaði eftirlauna þína gætir þú þurft að leggja 20 prósent eða meira af tekjum þínum til að viðhalda sömu þægilegu lífsstíl þínum.
Besta leiðin til að komast að því hversu mikið þú þarft að spara fyrir starfslok er að búa til fjárhagsáætlun um starfslok og að keyra grunnuppbótarreikning til að sjá hvort þú ert á réttri leið.
Eins og þú getur séð, það er ekki ein stærð passar öll svar við "hversu mikið ætti ég að spara?" spurning um starfslok. Hins vegar er þumalputtarregla. Eftir að þú hefur ákveðið hvað þú telur þig þurfa að lifa á meðan á eftirlaun stendur skaltu margfalda það með 25. Ef þú telur að þú þarft 40.000 $ á ári, segir einn þumalputtaregla að þú þarft 25 sinnum það upphæð eða $ 1.000.000 til þess að hætta störfum á þægilegan hátt. Á hinn bóginn, ef þú færð 15.000.000 krónur á almannatryggingar á hverju ári og 5.000.000 áralífeyrir, þá þarftu aðeins helmingur af 40.000 $ á hverju ári frá sparnaði þínum. Þar sem þú munt aðeins áætla að draga út um $ 20.000 á hverju ári, vilt þú þurfa um $ 500.000 vistuð eftir dagsetningu eftirlauna þinnar.
Enn er þumalputtaregla ekki lögmál. Mikilvægast er að markmið um eftirlaun allra eru persónuleg og enginn kemur í vandræðum vegna þess að þeir spara of mikið of fljótt.