Skilningur á mismununum
Lánshæfismat er almennt hugtak
Við skulum byrja í upphafi.
Hugsaðu um "lánshæfiseinkunn" sem almennt hugtak sem notað er til að vísa til tölugildi sem gefnar eru til kreditheimildarinnar . Lánshæfismat þitt er reiknað með því að nota upplýsingar í lánshæfismatsskýrslunni og gefur til kynna hvort þú sért með slæmt lánshæfismat eða gott lánshæfismat.
Það eru nokkrir fyrirtæki sem selja lánshæfismat og hver og einn af þremur stærstu lánastofnunum hefur eigin útgáfu lánshæfismatsins. Auk þess tóku helstu lánastofnanir saman og komu með eigin vörumerki lánshæfismats, Vantage Score .
FICO er vörumerki lánshæfismats
FICO stigið er að öllum líkindum þekktasta lánshæfismatið. Það er vörumerki kredit einkunn, þróað og stjórnað af fyrirtæki sem heitir FICO, áður Fair Isaac. Fyrir hliðstæðan hugarfar er lánshæfiseinkunnin að FICO sem bandalag er Band-Aid. Til að gera málin svolítið meira ruglingslegt: Þegar fólk segir lánshæfismat, þá eru þeir oft að vísa til FICO stigsins, en þeir geta einnig vísað til nokkurra lánshæfiseinkna þarna úti.
Hvað með FAKO?
FAKO skora er hugtak sem vísar til hvaða lánshæfiseinkunn sem er ekki FICO stig. Ef þú keyptir lánshæfismat hvar sem er frá MyFICO.com, þá er það FAKO stig. Þessar FAKO stig eru aðeins í námi og endurspegla ekki endilega skora sem lánveitendur nota í raun til að samþykkja umsóknir þínar.
Jafnvel FICO stig sem keypt er á netinu má ekki vera eins og það sem lánveitandinn notar vegna þess að það eru einnig margar útgáfur af FICO stigunum, útgáfum fyrir ýmsar atvinnugreinar og fyrri útgáfur kynntar fyrir ári síðan.
Hver er munurinn?
Eins og við vitum, eru öll lánshæfiseinkunnin almennt reiknuð þau sömu, nema VantageScore sem gefur mismunandi vægi við upplýsingar um lánshæfismat. Þar sem við getum ekki séð nákvæma formúlu hvers fyrirtækis, er erfitt að ákvarða tiltekna muninn.
Kröfuhafar og lánveitendur nota lánshæfismat frá fyrirtækinu sem þeir hafa viðskiptatengsl við. Það gæti verið lánshæfiseinkunn kreditfyrirtækis, FICO stig eða eigin lánshæfismat lánveitanda. Eina leiðin til að finna út er að fá lánveitanda þína að segja þér.
Sérhver lánveitandi sem annaðhvort neitar umsókn þinni eða samþykkir þér fyrir hagstæðari kjörum er nauðsynlegt til að senda ókeypis afrit af lánshæfiseinkunninni ef lánshæfiseinkunn þín er ástæðan fyrir þeirri ákvörðun.
Hver ætti ég að hugsa um?
Það eru allt of margir mismunandi stigatölur þarna úti fyrir þig að reyna að bæta þau öll fyrir sig. Ef þú ert að vinna að því að bæta inneign þína skaltu nota FICO stigið sem grundvöll. Ef þú leggur áherslu á að koma upp FICO stigum þínum, munu aðrir "FAKO" skorar einnig koma upp.
Athugaðu að þú getur aðeins keypt FICO stigið þitt á grundvelli Equifax og TransUnion kredit skýrslu gögnin. Experian leyfir ekki lengur FICO að selja neytendalánshlutfall byggt á upplýsingum um lánshæfismatsupplýsingar Experian.