Skilgreining: Raunveruleg tap í tryggingu vísar til heildarkostnaðar sem beint eða óbeint stafar af kröfu. Það felur í sér raunverulegan kostnað eða kostnað sem stofnað er til vegna kröfunnar og tekur upp heildarútborgun vátryggingafélagsins mun gera allt tapið, samkvæmt stefnu orðalaginu.
Raunverulegt tap í tryggingu getur vísa til:
1. Öll kostnaður sem stofnað er til vegna kröfu sem greiddur er af vátryggingafélaginu sem er upp á síðasta tap uppgjörs
2. raunveruleg aukin kostnaður eða fjárhagslegt tap vegna kröfunnar
Raunveruleg tap er heildarbætur greiddar fyrir virði raunverulegra skemmda
Raunveruleg tap er hugtak sem tryggingarfulltrúi eða kröfuhafa getur notað þegar þeir vísa til hversu mikið fé hefur verið greitt af vátryggingafélaginu vegna þess að tjónið hefur valdið eignum þínum af vátryggðum hætti í kröfu, Fjárhæðin sem vátryggður fékk sjálfur.
Hvað er innifalið í raunverulegu tapi viðvarandi?
Raunverulegt tap er oft aðeins vitað þegar kröfan hefur verið metin að fullu og loka. Það felur í sér öll fjárhæðir sem tengjast kröfunni, þar á meðal kostnaði vegna viðgerða, viðbótarkostnað, brottför rusl, geymsla á hlutum (ef við á), kostnað fyrir verktaka eða aðra sérfræðinga. Þetta er þar sem fólk stundum verður ruglað saman við raunverulegt magn tapsins.
Dæmi um raunverulegt tap í kröfu
Raunveruleg tap getur verið ruglingslegt.
Þú getur fengið kröfuuppgjör á $ 20.000, en þetta getur ekki verið raunverulegt tap vegna þess að þessi skoðun kann aðeins að ná yfir þann hluta kröfunnar sem þú þurfti að greiða fyrir, nokkrir aðrir aðilar gætu hafa unnið vinnu heima hjá þér og fengið bætur frá vátryggjendum beint . Þessar fjárhæðir falla allir í heildina af raunverulegu tapi.
Vátryggður getur fengið $ 20.000, en eftir allt upphæð sem tengist kröfunni er talið getur raunverulegt tap verið $ 63.300. Sjá dæmi í töflunni hér að neðan.
Raunveruleg taparkostnaður sem leiðir af kostnaði
Raunveruleg taparkostnaður vegna útgjalda vegna kröfu er sú upphæð sem kostnaður þinn hefur aukist frá því sem væri normurinn.
Til dæmis ef þú þarft nú að keyra 20 auka kílómetra til að vinna á hverjum degi meðan þú býrð á öðru heimilisfangi meðan þú bíður að búa til heimili þitt, þá er raunverulegt tap magn af gas sem þú ert að eyða núna, minna magn gas þú notaðir til að greiða fyrir kröfu. Ekki heildarfjárhæðin sem þú ert að eyða meðan þú keyrir 20 mílur í vinnuna. Raunveruleg tap er munurinn eða hækkun kostnaðar vegna kröfunnar.
Dæmi um raunverulegt tap í tryggingaskuldum
Dæmi um fjárhæð sem greitt er til þín miðað við raunverulegt tap:
Í meiriháttar kröfu er heimilt að ákveða tiltekna áskilur til að ná kostnaði við uppbyggingu, til dæmis, en sú upphæð sem greiddur er í kröfu mun ekki fara yfir raunverulegt tapsverð. Ef áætlanir voru hærri, er það raunverulegur kostnaður sem er púði og ekki áætlanir. Þegar kröfan er lokið er raunverulegt tap reiknað og lokað til að fá endanlegan kröfu greiðslna.
Raunverulegur tapartími er einnig notaður til að greina þann hluta kostnaðar sem er beint af kröfunni og því tryggður, samanborið við heildarkostnað eða gildi sem krafist er af einstaklingi í tapi. Það mun aðeins ná yfir það sem raunverulega var týnt og ekki heildarkostnaður ef það er munur.
Dæmi um hvernig á að reikna raunverulegt tap sem er viðvarandi í dæmi um vatnsskaða
| Lýsing | Áætlað | Raunveruleg |
|---|---|---|
| Endurreisn stofu og ganginum | $ 42.000 | $ 35.000 |
| Skipt um innihald | $ 15.000 | $ 20.000 |
| Viðbótarupplýsingar um lífskostnað * | $ 400 | $ 300 * sjá dæmi hér að neðan |
| Debris Flutningur | $ 1500 | |
| Geymsla húsgagna við tap | $ 1000 | |
| Þrif á skemmdum vatni | $ 5500 | |
| Samtals Raunveruleg Tap | $ 63,300 |
Í ofangreindum tilvikum er áætlað tap 67,400 Bandaríkjadala en raunfallið er 63.300 dollara
Hvar eru heildarupphæðin í raunverulegu tapi viðvarandi komin frá?
Með því að nota dæmið hér að framan, þótt vátryggður í kröfunni hafi sennilega ekki greitt upphæðin fyrir hreinsun á innihaldi þeirra, eða að fjarlægja ruslinn beint og líklega aldrei vissi kostnaðinn, voru þessar fjárhæðir greiddar út fyrir þá og því verður að vera með í raunverulegu tapinu.
Þetta er raunverulegt tjón sem viðvarandi er í kröfunni.
Dæmi um raunverulegt tap í viðbótarkostnaði vegna heimaeignar
María og Joe missa af ristilbotni af þaki sínu á vindbylgjum, þar af leiðandi vatnið byrjar að koma inn á heimili sínu og geta ekki búið í bústaðnum meðan viðgerðirnar eru gerðar í stofunni og í ganginum. Aukakostnaður þeirra á húseigendastefnu þeirra tekur til þeirra fyrir tilfærslu og viðbótarkostnað af því að búa á hóteli í viku meðan vinnan er gerð á heimilinu. Þegar þeir leggja fram kostnað vegna endurgreiðslu, en fullkostnaður hótelsins er þakinn, eru þeir hissa á að komast að því að aðeins 75% af kostnaði eru endurgreidd fyrir matinn sem þeir átu á meðan að borða.
Vátryggingarstjórinn útskýrir að kostnaðurinn sé að taka mið af venjulegum kostnaði við mat. Til dæmis eyða þeir venjulega 100 dollara á viku á mat, en vegna þess að þeir búa á hóteli eru þeir að eyða 400 dollurum, þeir fá ekki fulla endurgreiðslu á 400 Bandaríkjadali, þeir munu fá raunverulegt tap. Raunverulegt tap er munurinn á venjulegum upphæð sem þeir eyða og fjárhæðin sem þeir þurftu að eyða til viðbótar því vegna kröfunnar. Þetta er raunverulegt tap. Í þessu tilfelli væri það $ 300 og ekki $ 400.
Dæmi um raunverulegt tap sem greitt er fyrir tap af tekjum
Að lokum er einnig möguleiki á að fá bætur vegna raunverulegs tjóns vegna tekjutaps vegna vátryggingarskuldbindinga. Þetta er einn þáttur krafna sem fólk lítur ekki alltaf á. Hér er dæmi um raunverulegt tap fyrir tap á tekjum: Vátryggingafélagið krefst viðveru þína fyrir dómi til að leysa kröfu þína. Þeir eru reiðubúnir til að greiða útgjöld til að gera útliti þ.mt raunverulegt tekjutap . Vinnuveitandinn þinn segir þér að ekki hafa áhyggjur af því og að taka fríið af stað. Þó að tíminn þinn sé dýrmætur, ef þú ert ekki með raunverulegan tekjutap, þá verður þú ekki greiddur. Ef hins vegar vinnuveitandi þinn greiðir þér ekki fyrir daginn og þú missir einn daginn laun, þá er raunverulegt tap í raun launadagur og vátryggingin þín samþykkir að greiða þér raunverulegt tap.