Vátryggingin frádráttarbær er sú upphæð sem þú greiðir í tryggingakröfu áður en vátryggingin byrjar að borga þér.
Það er hluti af fjárhagslegri ábyrgð og er hluti af vátryggingarsamningi þínum. Þú verður að koma upp með fjárhæðina fyrir frádráttarbæran þín áður en krafa verður greidd í mörgum tilvikum.
Þú greiðir eiginfjárhlutfall þitt og vátryggingafélagið samþykkir þá að borga þér restina (allt að stefnumörkum og skilyrðum í orðalaginu).
Tryggingar frádráttarbær grunnatriði
Í þessari grein munum við ná yfir allar grunnatriði frádráttarbærs, þú getur flett niður í fyrirsagnirnar til að finna upplýsingarnar sem þú ert að leita að, þar á meðal tengla á aðrar greinar sem ná til tiltekinna spurninga nánar ef þú þarfnast þess.
Hvernig virkar vátryggingarkostnaður?
Ímyndaðu þér frádráttarbæran sem hluta af "samningnum". Þegar þú kaupir tryggingar verndar þú þig gegn ófyrirséðum fjárhagslegum áhættu sem koma í formi tjóns eða tjóns .
Með því að kaupa tryggingar ertu að biðja vátryggingafélagið að hafa þig til baka ef þú ert með skaðabætur sem gætu skaðað þig fjárhagslega. Aftur á móti segir vátryggingafélagið yfirleitt: "Jæja, ég mun ná til þín ef þú tapar, en þú samþykkir að greiða fyrsta hluta af því með því að greiða frádráttarbær?" Using dæmi um $ 500 frádráttarbær, segir þú, "Jú, ég hef efni á að borga fyrstu $ 500 af tapi, ef þú getur greitt restina." Þeir segja þér hversu mikið þeir vilja rukka þig miðað við hversu mikið af þeirri áhættu þú ert tilbúin til að ná yfir þig.
Hluti áhættunnar sem þú nærð er frádráttarbær.
Hvar finnur þú hversu mikið frádráttur þinn er?
Dráttarvextir þínar ættu að vera skráð sem hluti af skilmálum samningsins á yfirlýsingunni um vátryggingarskírteini þitt. Ef þú ert ekki viss um hvað frádráttarbæran þín er eða hvar á að finna það skaltu hafa samband við vátryggingafélagsins og spyrja þá.
Þú ættir einnig að spyrja þá hvort það séu margar frádráttarbætur fyrir mismunandi aðstæður.
Dæmi um frávik:
- Þú getur haft eitt frádráttarbær fyrir heimili þitt og innihald og annað frádráttarbær ef orsök tap er jarðskjálfti. Jarðskjálftatryggingar hafa yfirleitt hærri frádráttarbær mörk.
- Annað dæmi um mismunandi frádráttarbætur á einum stefnu er ef þú ert með áritun eða knapa á stefnu þinni. Riderinn getur ekki haft frádráttarbætur, þó að restin af stefnu þinni sé. Það er ein ástæða þess að mikið af fólki kaupir knapa, til að koma í veg fyrir frádráttar á tilteknum hámetnum hlutum, MEIRA >>
Hver ákveður hversu mikið frádráttur verður?
Eins og sá sem kaupir vátryggingarskírteinið hefur þú venjulega val á því hversu mikið frádráttarbær þú munt hafa. Því hærra sem frádráttarbær er, því lægra kostnaður við tryggingar þínar.
Þú getur hugsað frádráttarbæran sem sjálfstætt tryggingar, þann hluta sem þú hefur samþykkt að greiða.
Eins og fjallað er um hér að framan er þetta hluti af samningnum vegna þess að þú tekur tap á tapinu fyrir "áhættu" .
Því hærra magn áhættu sem þú ert tilbúin til að ná í gegnum frádráttarbæran, því minni áhætta fyrir vátryggingafélagið. Þess vegna draga þau úr kostnaði þeirra. Það er samstarf þar sem þú og tryggingafélagið samþykkja að deila fjárhagslegum áhættu.
Hvað er lágmarks frádráttur?
Stefnan þín kann að vera lágmarks frádráttarbær. Vátryggingafélög vilja að þú greiðir hluti þinn í kröfu, svo í flestum tilfellum mun vátryggingafélagið setja lágmarks frádráttarbær. Þú getur aukið eiginfjárhlutfall þitt til að spara peninga, en þú getur ekki lækkað það ef vátryggingafélagið hefur sett lágmarks frádráttarbær.
Hver er lágmarksdráttur fyrir mismunandi tryggingarreglur?
Það er venjulega lágmarks frádráttarbær sem er mismunandi eftir stefnu. Til dæmis gæti heimastefnunni verið með lágmarksdráttur frá $ 500. Lágmarks frádráttarbær mun breytilegt eftir ríki og stefnu.
Sum fyrirtæki bjóða upp á núll frádráttarbætur eða hverfa frádráttarbætur, svo vertu viss um að spyrja hvernig frádráttarbæran þín virkar og ef það er að lágmarki frádráttarbær eða möguleika á að fá núll frádráttarbær. Mundu bara, því lægra frádráttarbær, því meira sem þú greiðir venjulega.
Lestu meira um þetta hér að neðan.
Hvernig get ég sparað peninga með frádráttarbærum hætti ?
Þó að þú borgir meira kröfu þegar þú ert með hærri frádráttarbær, þá er raunin sú að fólk hefur ekki kröfur á hverju ári. Svo á hverju ári hefur þú ekki kröfu og tekið hærri frádráttarbær, þú gætir sparað allt að 20% eða 30% á tryggingarkostnaði þínum.
Þú getur lært meira um hvernig á að spara peninga með því að auka eiginfjárhlutfallið hér . Þú getur breytt frádráttarbærum þínum á vátryggingarskírteini þínum til að passa þarfir þínar, auka það meira en lágmarkið mun spara þér peninga. Eina undantekningin er ef þú ert með tíðni tíðni. Í því tilviki getur vátryggingatryggingafélagið lagt til meiri frádráttar á þig en ekki gefið þér afslátt.
Tvö konar afborganir
- A frádráttarbær má vera dollara upphæð
- A frádráttarbær má vera skráð sem hundraðshluti byggingar eða bústaðs vátryggðs verðmæti. Þetta er algengara með hlífðarfatnaði eins og jarðskjálftatryggingum, vindbylgjum og haglaskemmdum eða á eignum sem kunna að hafa hærri áhættu eða óhefðbundin heimili tryggingar eins og laus heimili.
Einföld dæmi um hvernig frádráttarbær verk
Til dæmis, ef þú ert rændur, hefur þú $ 6000 af stolnu atriðum, en þú átt $ 1000 frádráttarbær, þú greiðir fyrstu $ 1000 af tapi og tryggingafélagið greiðir það sem eftir er af $ 5000.
Það eru flóknari dæmi sem geta hjálpað þér ef þú ert að skoða þessar upplýsingar vegna þess að þú þarft hjálp til að reikna út hversu mikið þú átt að greiða í kröfu, grein okkar um sérstök mörk vátrygginga og hvernig þau geta haft áhrif á kröfuuppgjör getur einnig vera gagnlegt.
Mismunandi gerðir vátryggingarreglna bjóða upp á mismunandi tegundir af frávikum
Tryggingar eru stjórnað af ríkinu og þetta á einnig við um frádráttarbætur. Þú getur beðið umboðsmann þinn um eigin lög eða samband við tryggingarfulltrúa ríkisins til að skilja að fullu hvernig lögin hafa áhrif á frádráttarbætur á þínu svæði.
Hvernig vinnur frádrátturinn til kröfu?
Heima- og bíll tryggingar beita venjulega frádráttarbærum kröfum. Kröfu væri atvikið sem valdið tapi.
Eru stefnur með engu frádráttarbær?
Margir hafa spurt; "Get ég fengið stefnu án frádráttarbærs?", Þá eru stefnur sem ákæra þig fyrir að hafa ekki frádráttarbær eða mega bjóða þér frádráttarlausa undanþágu. A frádráttarlaus frjáls stefna eða jafnvel hollusta undanþágu frádráttarbær er mögulegt.
Hvernig á að finna stefnu án frádráttar
Þú vilt vera varkár eftir hverju ofangreindra aðstæðna þar sem ekki er frádráttarbær og alltaf spurt hversu mikið stefnan er án undanþágunnar, vs. hversu mikið stefnan er með undanþágu.
Ef kostnaðurinn er sá sami, þá skaltu íhuga það hollustuhjálp eða góðan þátt í þeirri stefnu sem þú kaupir. Ef það er kostnaður, þá er það undir þér komið ef það er þess virði að borga meira.
Það er margt fleira í greininni um skilning á frádráttarbærum frávikum og hvernig á að fá hollustu frádráttarbær .
Afhverju þarf ég að borga tvær frávik?
Þú greiðir einn frádráttarbær samkvæmt kröfu, í flestum tilfellum, en í hvert skipti sem þú gerir kröfu á stefnumótum verður þú að greiða frádráttarbæran aftur.
Ef þú lendir í einhverjum óheppni og hefur tvo atvik sem eru mjög nátengdir sem tengjast ekki, mun vátryggingafélagið skoða þetta sem tvö atvik . Ef þú hefur tvær kröfur á einni stefnu, jafnvel þótt þeir séu tveir dagar í sundur, þá muntu eiga eitt frádráttarfall fyrir hvert atvik. Frádrátturinn mun einnig eiga við um hvert einstakt atvik, jafnvel þótt orsök tjónanna fyrir hverja kröfu sé sú sama.
Get ég forðast að borga tvær frávik?
Eina leiðin til að forðast að borga tvær frádráttarbætur er ef þú sýnir að atvikin væru tengdar eða af völdum annars.
Vátryggingafélög eru nokkuð góð til að ákvarða orsök taps en ef þú heldur að þeir geti notað frekari upplýsingar um aðstæður og það gæti reynst að atvikin væru eins og það sama og ekki tvær aðskildar atvik, þá er það þess virði að hafa samband við þetta með tryggingum þínum stilla,
Dráttarbær í helstu kröfum og hamfarum
Það eru undantekningar þegar þú getur ekki þurft að greiða frádráttarbærið þitt, eða aðeins eina frádráttarbær getur átt við, til dæmis:
- Fyrir skaða fellibylja getur frádráttarbærið farið fram á tímabilinu eða á almanaksárinu. Til dæmis, Florida er eina ríkið sem notar almanaksár frádráttar fyrir h urricane tryggingar kröfur .
- Fyrir flóð tryggingar kröfur geta verið aðskilin frádráttarbætur fyrir byggingaruppbyggingu og innihald.
- Þegar þú tryggir bílinn þinn og heima hjá einum félaginu og vátryggjandinn hefur samþykkt að þú munt aðeins hafa einn frádráttarbær í tjóni sem hefur áhrif á tvo. Þetta er kostur á því að hafa heimili þitt og bílinn tryggður saman sem gæti sparað peninga á tryggingarkostnaði þínum .
Tekur frádráttur sótt um ábyrgðarkröfur?
Skuldbindingum gildir ekki um ábyrgðartryggingar og ábyrgðartryggingar á heimili tryggingar. Þeir eiga almennt við um líkamlegt tjón á heimili og farartæki stefnu.
Hvernig virka sjúkratryggingar frádráttarbætur ?
Sjúkratryggingastefnur taka aðra nálgun, skilja grundvallaratriði heilsuverndarstefnu þinnar verður mjög mikilvægt þegar ákvörðun er tekin um frádrátt. Þú vilt ekki hætta heilsu þinni vegna þess að þú tókst heilsuáætlun með of háum frádráttarbærum hætti . Þú ættir að versla sjúkratryggingar vegna þess að jafnvel heilsugæslumarkaðurinn hefur ekki alltaf það besta verð.