Góðu fréttirnar eru þær að tryggingafélögin byrja að aðlagast vegna vinsælda heimamanna og ef þú talar við vátryggingafélagið um hlutdeild þína í heimahúsum gætir þú fengið umfjöllun með staðfestingu í stað þess að finna þig ótryggð í meiru kröfu .
Samkvæmt Pew Research hafa 11 prósent fullorðinna í Bandaríkjunum notað heimanetið eins og Airbnb, VRBO eða HomeAway til að vera gistinótt í einkaheimili.
Hvað er heima-hlutdeild?
Skipting heima er nokkuð nýtt orð. Heimilisskipting vísar til aðstæðna þar sem fólk deilir öllu heimili sínu eða hluta heimilisins með því að nota heimamiðlunarnet í skiptum fyrir bætur. Sum dæmi um samnýtingu netkerfis eru Airbnb, Flipkey, Homeaway og VRBO meðal annarra.
Staða heimamanna
25 prósent háskóla útskrifaðist og 24 prósent Bandaríkjamanna sem búa á heimilum með árstekjur á $ 75.000 hafa notað heimamiðlun vettvangi, samkvæmt Pew Research.
Deildu heimunum þínum með Airbnb eða öðrum alþjóðaheilbrigðisþjónustu
Með vingjarnlegur þægindi af samnýtingu heimaþjónustunnar í auknum mæli er ein spurning um "Home-Sharing" frá vélum sem kemur upp mjög oft um heimatryggingar þeirra:
"Er heimili mitt vátryggður ef ég leigir því út fyrir gesti í gegnum Airbnb?"
Hýsingarupplifunin og gestur reynsla af því að nota heimamiðlunarsvæði eru oft svo þægileg og innblástur, að í mörg ár hugsaði fólk ekki einu sinni að spyrja þessa spurningu.
Þú ferð á opinbera síðu, verður meðlimur, valið blett þinn og þú ert tilbúinn til frís. Fyrir vélar leigja út heimili sín, skráningu eignarinnar er oft fyrsta skrefið, þegar leigan í raun á sér stað, tryggingar spurningar eru ekki raunverulega efst í huga þeirra. Hins vegar, þar sem þessi þjónusta hefur orðið vinsæll, eru fleiri og fleiri fólk að verða meðvitaðir um áhættu sem tengist samnýtingu heima. Fjölmiðlar hafa einnig hjálpað til við að auka vitund um að þegar eitthvað fer úrskeiðis gætu fólk lent í vandræðum með heimanábyrgðarkröfu sína .
Heimatryggingarvandamál ef þú leigir heimili þitt í gegnum heimamiðlunarnet
Stærsta vandamálið við að leigja heimili þitt með þessum heimamiðlunarnetum er að þú breytir strax notkun heimilisins frá "aðeins íbúðarhúsnæði" til einhvers konar eignarleigusamninga. Þó að leigirnar séu ekki tíðar, þegar þú ert að setja auglýsingar á heimamiðlunarnet og bjóða upp á allt heimilið þitt eða herbergi í því til leigu, þá þarftu að ráðleggja vátryggingafélagið þitt vegna þess að stefnan þín getur ekki borgað kröfu vegna Þessi breyting á aðstæðum.
Ekki heimili þjónustu eins og FlipKey, Airbnb eða aðrir veita Home Insurance?
Margir telja það vegna þess að þeir leigja út heimili sín eða herbergi í heimili sínu með lögmætri þjónustu með góðan orðstír sem þeir eru vernduð gegn tjóni.
Þrátt fyrir að sum þessara þjónustu geti boðið upp á valfrjálst eða jafnvel vernd, þá er það sem þeir bjóða ekki heimatryggingar.
Ráðgjöf Heimatryggingafyrirtækið þitt um Airbnb eða aðra heimaþjónustuskilmála
Tryggingafélagið þitt hefur ekki skilið stefnu þína til að heimila hýsingu eða heimamiðlun. Þó að samnýtingarnetið geti boðið þér umfang tiltekinna aðstæðna, þá er það ekki heimatrygging og þú ert skylt að ráðleggja heima vátryggjanda þína um þessa nýju starfsemi ef þú vilt vera tryggður heimaþjónustan þín.
Ef þú ert að spá í hvað hýsingarfyrirtækið "tryggingar" nær til, þá þarftu að spyrja þá.
Jafnvel í þeim tilvikum þar sem hýsingarfyrirtækið býður upp á milljón dollara umfjöllun, breytir þetta ekki þörfina fyrir að þú segi heima vátryggjanda þína um nýja stöðu þína.
Þú þarft að athuga hvað þeir ná með þeim beint og tala við persónulega tryggingarfulltrúa þína til að fá rétta ráð um heimatryggingar þínar og hvers konar umfjöllun sem þú þarft fyrir nýja áhættu.
Hver eru áhættan með heimamiðlun?
12% heimilisnotenda tilkynna að þeir hafi haft neikvæða reynslu á einhverjum tímapunkti eða öðrum.
Áhættan á heimamiðlun sem veldur kröfum og eru ekki tryggð af venjulegum heimatryggingum
- Áhætta og áhættu vegna persónulegra slysa: Ef einn af gestunum þínum skaðar sig á eign þína, gætu þeir haft þig persónulega ábyrgur. Húseigendastefnan þín nær yfir þig fyrir persónulega ábyrgð en útilokar ekki ábyrgðina sem stafar af þessum leiga.
- Persónuleg eignaskemmdir hætta: Fólk hefur óhöpp og það getur gerst að gestirnir þíni skemma þig heima fyrir slysni eða valdið skemmdum eins og eldur. Tjónið getur verið lítið eða stórt, en það er alltaf áhætta.
- Tjónatryggingar: Heimilið þitt er skemmt eða óbyggilegt vegna einhvers konar tjóns og þá hefur þú þegar í stað "týnt tekjur" vegna þess að þú getur ekki lengur leigt það út eða deilt því á netinu þar til það er viðgerð, þannig að raunverulega tap er meira en bara tjónið á heimilinu, það er líka glataður tekjur.
- Criminal Virkni vegna hýsingu borga gestir, sjaldgæft ástand, en það getur gerst.
Að auki ofangreind áhætta sem gæti farið úrskeiðis í tengslum við notkun notanda heima hjá þér, það sama, önnur áhætta sem getur gerst á meðan þú leigir ekki heima þína getur samt gerst meðan það er leigt þannig að það er í raun aukin áhætta vegna til að deila hlutdeild heima hjá þér, og þess vegna munu tryggingafélög heima ekki ná yfir þig á reglulegu húseigendastefnu.
Heimatrygging nær ekki til leigusala
Jafnvel þó að tjón geti ekki einu sinni verið tengt við starfsemi heimamanna, eins og ef um er að ræða handahófskenndur stormur þar sem vatnsskemmdir eiga sér stað eða hlé á þjófnaði, þá þarf þetta óheppni tryggingar til að vernda þig eins og það gerir hvert annað dagur.
Mikilvægast er að fá tryggingar sem vernda þig. Þar af leiðandi þarf tryggingafélagið að vera meðvitað um aðstæður þínar.
Heimatryggingaráritanir Valkostir sem þú getur bætt við stefnu þína
Vátryggingarskírteini heima hjá þér var undirritað sem einbýlishús aðeins. Heimilisskipti breytast því sem setur vátryggingarsamning þinn og umfjöllun í hættu vegna þess að vátryggingafélagið samþykkti aldrei að tryggja hættu á einstaka heimaleigu eða samnýtingu heima. Auglýsingastarfsemi, svo sem leiguhúsnæði eða leigja út allt húsið, er ekki fjallað um stefnu þína, en ekki að segja að vátryggingin um leiguleigu þína gæti gert alla stefnu þína ógilt heldur vegna þess að þú gafst ekki upp raunverulegan notkun heimilisins, eða vegna þess að veruleg breyting hefur orðið á áhættunni. Efnisleg breyting á áhættunni þýðir að þú hefur breytt notkun heimilisins frá venjulegu húseigandi ástandi, í aðstæðum þar sem þú hefur óþekkt gesti sem dvelja á heimilinu og þú nýtur góðs af leigu. Ekki hætta á heimili tryggingar með því að tilkynna ekki starfsemi þína til tryggingarfulltrúa þinnar, umboðsmanns eða miðlari. Jafnvel þótt heimamiðlunarnetið geti veitt þér umfangsmikil umfjöllun mun það ekki breyta þörfinni fyrir þig til að tilkynna um breytingu á notkun þinni á heimili þínu til vátryggjanda þinnar.
Affordable Umfjöllun getur verið laus við þig fyrir Airbnb Rentals og Home Sharing
Frá og með 2017 eru vátryggingafélög farin að ná í þarfir nútíma húseiganda sem geta tekið þátt í heimamiðlun. Hér eru nokkrar ábendingar sem þú ættir að spyrja heima vátryggjanda þína um hvort þú ert að íhuga að leigja heimili þitt í gegnum heimamiðlunarnet.
- Útiloka heimahlutdeild en leyfðu þér ennþá að halda hefðbundnum húseigendum umfjöllun
- Bæta við umfjöllun um starfsemi heimamanna (besta valkosturinn)
- Aukin sérstök mörk eða skilgreiningin á kaflanum um "skemmdir á eign annarra"
Innkaup í kringum maí spara þér peninga á tryggingarkostnaði þínum
Ef vátryggingafélagið þitt getur ekki hjálpað þér geturðu alltaf haft samband við tryggingastjórann þinn sem getur mælt með vátryggingafélagi sem notar áritunarsamninga. Þar sem þetta er síbreytilegt ástand fyrir vátryggjendum og fleiri og fleiri eru að byrja að laga sig, það er þess virði á meðan að versla og sjá hvað besta tryggingarpakka verður fyrir þig. Jafnvel ef þú átt stefnu sem fjallaði þér fyrir ári, á öðru ári gæti iðnaðurinn aðlagast og gert ástandið hagkvæmara eða hagstæðari fyrir þig.
Hver þarf heimaþjónustutryggingu ef leigja er með Airbnb eða öðrum heimamiðlunarsvæðum?
- Ef þú hefur skráð heimili þitt fyrir hugsanlega gesti á heimamiðlunarsvæði eða neti eins og Airbnb, Homeaway, Flipkey, VBRO, osfrv.
- Ef þú leigir húsið þitt eða herbergin á heimili þínu til gesta til skamms tíma
- Ef þú leigir húsið þitt út fyrir mismunandi fólk allt árið eða býðst gestum að vera í ferðalaginu
- Ef leigusamningar þínar eru ekki byggðar á árlegum leigusamningum
Af hverju er ekki heimatrygging nær yfir heimamiðlunarþjónustu eða gestgjafi eins og Airbnb?
Skipting á heimahlutum er frábært val við hefðbundna hótel og margir njóta virkilega reynslu.
Því miður leyfir heimtryggingarskírteinið ekki umfjöllun þar sem herbergi eru til leigu, um borðþjónustu eða samnýtingu heima. Ef þú vilt hafa þetta þakið þarftu að:
- Breyttu til annars konar vátryggingarskírteini
- Fáðu leyfi vátryggingafélagsins fyrir sérstakt mál þitt (og vertu viss um að fá samkomulag sitt skriflega), eða biðja um áritun til viðbótar við stefnuna til að ná samnýtingu heima. Stundum ef þú ert aðeins að leigja í nokkra daga á ári geta þeir jafnvel samþykkt að tryggja án endurgjalds. Það er mál fyrir hvert tilvik.
Stundum mun vátryggingafélagið samþykkja að halda heima vátryggingarskírteini eins og er með útilokanir um ábyrgð og tjóni sem stafar af starfsemi heimamanna á þeim skilyrðum að þú fáir sérstakan trygging fyrir starfsemi heimamanna með annað hvort með sérhæfðu áætlun eða viðskiptastefnu.
Aðeins tryggingafélagið þitt getur sagt þér hvað þeir eru tilbúnir til að gera, svo þú þarft að hafa samband við þá til að finna út valkosti þína. Sérhver tryggingafélag er öðruvísi. Sum fyrirtæki hafa lagað sig að nýjum þörfum samfélagsins og aðrir hafa verið strangar á leiðbeiningunum. Að fá ráð frá tryggingarstarfsmanni er mjög mikilvægt að tryggja að þú hafir réttar vörn.
Tvær mismunandi tegundir af heimatryggingum fyrir hýsingu eða leigu og hvernig á að spara peninga
- Auglýsingatryggingar (notað fyrir fyrirtæki)
- Home-Sharing Insurance (sérsniðin fyrir húseigendur)
Þú ert miklu betra að kaupa heimaþjónustuskilríki eða bæta við stefnu þinni en viðskiptabundna eða viðskiptatryggingarpakka fyrir starfsemi heimamanna. Áður en Airbnb og aðrir hlutdeildarþjónustur varð vinsælar, vissu vátryggingafélög ekki hvernig á að takast á við áhættuna. Handhafar flokkuðu það sem atvinnuhúsnæði þar sem þú byrjaðir að leigja út hluta af heimili þínu. Hlutirnir hafa breyst þannig að ef þú ert með viðskiptavátryggingu getur það verið tími til að versla þar sem þú færð betri umfjöllun og það er mjög gott tækifæri sem þú munt spara peninga.
Varist umfjöllunar um eyður í heimatryggingum sem veittar eru af netinu
Það er mjög mikilvægt að lesa notendasamninginn þinn og vátryggingarskírteini sem er veitt af samnýtingarnetinu þínu til að skilja fullkomlega hvað þeir eru eða eru ekki tilbúnir til að ná. Umfang þeirra er takmörkuð.
Safna á tjónaskuldum þegar þú leigir út heima þína í gegnum heimamiðlun
Það fer eftir því hvaða þjónustuveitandi hefur aðili að heimaviðskiptum yfirleitt hvað varðar gerðir sem gerast þegar gestur sem hefur leigt staðartilboðsskuldbindingarnar okkar á heimili okkar eða tjón á eignum þínum. Venjulega er ágreiningur ágreiningur þar sem veitandi getur tekið þátt í því að reyna að hjálpa þér að leysa málið beint við gesti sem valdið skemmdum. Að taka þátt í þessu tagi ferli er stór þræta. Það setur þig í miðjum miðlun til að reyna að fá peningana þína. Staðreyndin er sú að ef þú ert að fara í alvöru að fá peningana þína fyrir tjóni sem valdið er heimili þínu, þá mun líklega það sem gestirnir hafa boðið að greiða fyrir tjónið og það myndi aldrei fara til sáttasemda eða krafa.
Tékklisti spurninga sem tryggingafélagið mun vilja vita um leigu á heimili þínu
- Notarðu netdeildarnet eins og Airbnb? Eða ertu að leigja út herbergi eða eign með eigin aðferðum?
- Hversu oft leigir þú út heimili þínu eða herbergi á heimili þínu?
- Hvað er lengd leiga eða hýsingar? Er það daglega, vikulega, mánaðarlega
- Hve marga daga á ári leigir þú?
- Hversu miklar tekjur ertu að gera, eða ætlar þú að gera úr leigu? Þessi spurning getur hjálpað vátryggingafélaginu að mæla með aukinni valfrjálsu umfjöllun til þín eins og tap á leigutekjum og getur einnig hjálpað þeim að meta stærð fyrirtækis þíns til að mæla með vörunni rétt fyrir aðstæðurnar.
Hvers vegna að fá eigið heimili-hlutdeildartryggingu eða áritun er góð hugmynd
Eitt af kostum þess að hafa eigið tryggingafélag þitt meðhöndla kröfur þínar er að þú þarft ekki að taka þátt í þessari tegund af atburðarás. Vátryggingafélagið borgar þér, og þá munu þeir óska gegn ábyrgðarmanni. Það hjálpar þér að komast aftur að því hvar þú varst fyrir kröfu svo þú getur haldið áfram að njóta eignarinnar eða leigja hana út. Látum tryggingafélaginu takast á við þræta.