Afturkallar bílinn þinn til lánveitanda þinnar, einnig þekktur sem sjálfboðavinnsla, gæti verið góð kostur. En það er mikilvægt að skilja hvernig ferlið virkar áður en þú sleppir lyklunum.
Hvað er sjálfviljugur endurnýjun?
Í sjálfviljugri endurtekningu skilar þú ökutækinu til lánveitanda þinnar þegar þú ert ekki fær um að greiða.
Þú upplýsir lánveitandann þinn um að þú munir ekki greiða fyrirfram og að þú viljir gefast upp á bílnum. Þá seturðu tíma og stað, þú færir ökutækið (eins og heilbrigður eins og heimferð) og þú kveikir á takkunum.
Ferlið er valfrjálst vegna þess að þú biður um og raða öllu í stað þess að bíða eftir lánveitanda þína til að koma og fá ökutækið.
Þegar þú færð leigusamning eða sjálfvirkt lán, tryggir ökutækið sem þú kaupir lánið .
Með öðrum orðum getur lánveitandi þinn tekið (eða "endurheimt") ökutækið og selt það ef þú hættir að greiða. Sölutekjur greiða niður lánið þitt og þú getur hætt að greiða, en lánið gæti ekki verið greitt af öllu. Ef það er enn ótryggt jafnvægi, þá skuldar þú enn peninga á láni.
Afhverju fara sjálfboðaliðar?
Með sjálfviljugri endurtekningu, útrýma þú óreiðu og kostnað við að takast á við endurtekna manninn.
Auðveldari reynsla: Í stöðluðu (óviljandi) endurheimtu, lánveitendur senda umboðsmann til að safna ökutækinu - og þú veist aldrei hvenær það muni gerast.
Umboðsmaðurinn gæti fengið ökutækið frá heimili þínu, vinnu þinni, eða hvar sem þú skilur það, skráðu þig. Uppboðsmiðlar geta fylgst með þér, eða þeir gætu notað GPS til að finna ökutækið. Ef þú ert ekki tilbúinn til að afhenda bílinn þinn, getur þetta verið kvíðarframleiðandi og óþægilegur ástand: Hvað ef þeir taka bílinn þinn þegar þú ert langt frá heimili og þú þarft að taka upp börnin þín?
Kostnaður: Hefðbundin endurtekning er dýr. En þú getur sjálfviljuglega upplýst lánveitandann þinn um að þú munir ekki greiða fyrirfram og gera ráðstafanir til að gefast upp á bílnum. Þú setur tíma og stað, þú færir ökutækið (eins og heilbrigður eins og farðu heim) og þú kveikir á takkunum.
Credit saga? Annar langvarandi áhrif endurheimtar - hvort sem það er valfrjálst eða ekki - er skemmt á lánsfé þínu. Hins vegar getur uppgjöf ökutækisins sjálfviljugur hugsanlega gert minni skaða.
Mun endurupptaka skaðað lánstraust þitt?
Lánið þitt verður þjást hvenær sem þú vanræksla á láni . Lánshæfiseinkunn reynir að ákvarða hvort þú hættir að gera greiðslur og þeir byggja spáin fyrst og fremst um hvort þú hefur gert það áður eða ekki. En ekkert er varanlegt: Staðalföll falla yfirleitt úr lánshæfismati þínum eftir sjö ár og skora þín ætti að byrja að bæta innan nokkurra ára endurtekninga. Þú getur jafnvel endurheimt lánin þín eftir endurheimt með því að fá nýtt lán og greiða þá af á næstu árum.
Sjálfboðavinnsla er í meginatriðum það sama og ósjálfráður einn: vanskil lán. Annaðhvort mun einn draga niður lánshæfismat þitt. En það er lítilsháttar munur: Frjálst afhendingu birtist öðruvísi á lánshæfismatsskýrslum þínum og það gæti skipt máli fyrir einhver sem lesir í gegnum skýrsluna þína handvirkt.
Til dæmis gæti lánarmaður í litlu lánafyrirtæki lesið í gegnum hvert atriði í skýrslunni. Tölvutæknar sindursmyndir, hins vegar, mun líklega ekki meðhöndla sjálfboðaliða frásagnir á annan hátt.
Ef einhver segi þér að sjálfboðavinnsla muni ekki meiða lánshæfismat þitt skaltu meta það sem fyrirhugað er að viðkomandi hafi. Munu þeir njóta góðs fjárhagslega (með því að selja þér vöru eða þjónustu, til dæmis) ef þú ákveður að taka bílinn þinn aftur? Ef svo er, fáðu ráð annars staðar.
Samskipti eru lykill
Það er skynsamlegt að eiga samskipti við lánveitendur þegar þú átt í vandræðum með greiðslur. Að gera það opnar hurðina að vali, og sjálfboðavinnsla er aðeins eitt val í boði. Ef þú ert fyrirbyggjandi gætirðu fundið að lánveitandi þinn er tilbúinn til að vinna með þér. Þeir munu vinna sér inn meira ef þú heldur bílnum, jafnvel þótt þeir þurfi að breyta láninu með því að lækka greiðslur eða vexti.
Samt gætir þú haft meiri ávinning með því að gefa bílnum aftur.
Ef þú hættir að gera greiðslur mun lánveitandi þinn gera ráð fyrir að þú ætlar að halda bílnum eins lengi og þeir láta þig. Þeir munu að lokum senda repo maður (og Law Murphy segir að hann muni koma á versta mögulega tíma), og þú munt vera fastur með öllum kostnaði. Jafnvel þótt endurheimt sé eini kosturinn þinn, þá er betra að eiga samskipti.
Hvað með fyrirtæki sem bjóða upp á að semja við lánveitanda þína fyrir þig? Farðu varlega. Besti kosturinn er að vinna beint við lánveitanda þína. Útbúnaður þriðja aðila, efnilegur lánbreyting getur stundum gert það verra.
Geturðu ekki bara selt bílinn?
Þegar lánveitandi selur bíl sem bítur upp, mun það líklega ekki selja fyrir besta verðið. Lánveitendur þurfa að fá lagalega eða "viðskiptalegt" verð, en það er líklega minna en þú myndir fá ef þú selur bílinn sjálfur. Því miður getur verið erfitt að selja bílinn.
Áskorunin er sú að lánveitandi þinn hafi lien á ökutækinu, þannig að þú getur ekki flutt titilinn til kaupanda fyrr en þú færð lénið hreinsað. Til að selja bílinn sjálfur verður þú að borga lánið fyrst - það er mögulegt sem hluti af sölu. Auðvitað, ef þú átt nóg af peningum til að borga lánið, þá ættir þú líklega bara að gera greiðslur. Selja bílinn á eigin spýtur gæti verið kostur ef þú hefur peninga í boði (eða sveigjanleg kaupanda) og þú vilt bara að komast út úr láni.
Hvernig á að halda bílnum
Þegar frammi er fyrir endurtekningu eru nokkrar leiðir út. Þú getur haldið bílnum þínum (eða fengið það aftur) ef þú innleysir ökutækið eða endurheimtir lánið og þú gætir komið í veg fyrir endurheimt með umsókn um gjaldþrot og fá vernd meðan á sjálfvirka dvöl stendur. Lestu meira um þá valkosti í yfirsýn okkar um endurtekningu .