Kafli 7 er ekki eini gerð gjaldþrota sem við fáum.
Það eru fimm í öllum. Þú gætir hafa heyrt um 11. kafla , sem fyrirtæki nota oft til að endurskipuleggja skuldir sínar. Eða kafla 9 , sem notuð er af sveitarfélögum eins og borg eða opinbera vatnsveitu til að endurskipuleggja skuldir sínar undir vernd gjaldþrotaskipta. Eða jafnvel kafla 12 , aðeins í boði fyrir bændur og fiskveiðar.
Það er annar tegund af gjaldþroti sem einstaklingar nota til að endurskipuleggja skuldir sínar. Þessi tegund er kallaður 13. gjaldþrotaskipti. Ólíkt 7. kafla, felur í 13. kafla ekki slitameðferð. Venjulega er heimilt að halda 13. skuldari (það er það sem við köllum fólk sem skráir gjaldþrot) að halda öllum eignum sínum, hvort sem það er undanþegið eða ekki, svo lengi sem 13. reglan er í samræmi við lögin. Kafli 13 getur einnig falið í sér meiri kostnað en 7. kafla hvað varðar dómsmálaráðgjöld, þar sem ferlið er flóknara og dregið út.
Tími skuldbindingar
Kafli 7 er tiltölulega stutt ferli, og yfirleitt varir aðeins fjögur til sex mánuði áður en dómstóllinn gefur út útskriftina.
Á hinn bóginn mun 13. kafli gjaldþrot fara frá þremur til fimm árum, lengd mánaðarlegrar greiðsluáætlunar sem þú leggur fyrir dómstólnum til að greiða ákveðnar skuldir. Áætlunartímabilið er breytilegt frá þremur til fimm árum, eftir því hvort fjölskyldutekjur þínar eru yfirleitt eða yfir miðgildi tekna vegna búsetulandsins.
Greiðsluáætlun
Kafli 13 , eða einfaldlega greiðsluáætlunin, er hjartað í 13. kafla. Í 13. kafla er reynt að "endurskipuleggja" skuldina þína með tímanum. Það er frábært tól fyrir skuldara sem er á bak við húsgreiðslur eða bíll greiðslur. Þessar greiðslur geta komið í veg fyrir greiðsluáætlunina með tímanum og þannig vistað húsið úr foreclosure eða bílnum frá endurheimt. Áætlunin mun einnig fela í sér hvers konar forgangsréttarkröfur sem eru fyrirfram, eins og fyrirlestur, stuðningur barns eða nýlegir tekjuskattar.
Kafli 13 áætlun getur einnig falið í sér greiðslur til ótryggðra kröfuhafa eins og kreditkort og læknisreikninga. Útreikningur er tekinn á tekjur þínar og gjöld til að ákvarða hvort þú hefur ráðstöfunartekjur eftir að allar aðrar skuldbindingar þínar eru uppfylltar. Þú ert búist við að verja ráðstöfunartekjum þínum í áætlunargreiðslunni og þessi aukakostnaður verður notaður til að greiða ótryggð lánardrottna eins og þau kreditkort og læknisreikninga. Ef þú hefur enga ráðstöfunartekjur, þá er það allt í lagi Skuldin verður ennþá losuð vegna þess að þú hefur lagt sitt besta í að borga reikningana þína í gegnum 13. kafla.
Áætlun kröfur
Í 13. kafla áætluninni verður að mæta nokkrum prófum til þess að það verði staðfest eða samþykkt af gjaldþrotaskipti.
Í fyrsta lagi verður áætlunin lögð fram í góðri trú. Þetta þýðir í meginatriðum að þú ætlar að fylgjast fullkomlega með áætluninni og er að reyna að vanvirða fjármál þín eða framkvæma svik fyrir dómi. Áætlunin verður einnig að uppfylla kröfuna "hagsmuni kröfuhafa". Þessi próf krefst þess að í 13. kafla áætluninni skuli greiða ótryggð lánardrottna að minnsta kosti það sem þeir hefðu haft í 7. kafla gjaldþrotaskipta. Í mörgum tilfellum höfðu ótryggðar kröfuhafar ekki fengið neitt í kafla 7, þannig að þetta próf er oft auðvelt að mæta. Hin próf er kallað "besta viðleitni" prófið. Besta viðleitaprófið krefst þess að í 13. kafla áætluninni skuli ótryggðir kröfuhafar ákveða upphæð margfaldað með ráðstöfunartekjum skuldara.
13. kafli. Stjórnandi
Líkt og 7. kafli stjórnsýslunnar, virkar fjármálaráðherra 13, sem aðalviðfangsefni skuldara.
Vörsluaðili mun endurskoða fyrirhugaða greiðsluáætlunina og hefur heimild til að skora á áætlun í gjaldþrotaskipti ef hann eða hún telur að það sé óviðeigandi. Ef 13. kafla áætlunin er staðfest af gjaldþrotaskipti, skiptir vörsluaðili sem milliliður milli skuldara og kröfuhafa sem fá greiðslur. Sérstaklega gerir skuldari greiðslur í hverjum mánuði til vörsluaðila. Vörsluaðili skiptir síðan upp greiðslunni, eins og hann er settur í 13. kafla áætlun, og gefur út greiðslur til kröfuhafa.
Takmarkanir á 13. kafla Gjaldþrot
Í 13. kafla gjaldþroti fylgir nokkrar takmarkanir sem eru ekki til staðar í 7. kafla gjaldþrotaskipta, en mánaðarleg áætlunargreiðsla er augljósasta. Að auki verður þú ekki heimilt að eiga lengur skuldir, eins og bílalán, án samþykkis dómstóla. Þú verður einnig að halda tryggingu um tryggingar, eins og tryggingar fyrir bílalán.
Losun
Líkur á gjaldþroti í kafla 7, í lok áætlunarinnar verða flest eða öll skuldir þínar tæmdir. Þú getur skilið eftir skuldum sem ekki eru tæmd , eins og námslán. Eins og í 7. kafla er útskrift 13. kafla persónuleg, sem þýðir að ef einhver er sem er einnig skuldbundinn í einum afskriftarskuldum þá er hann eða hún enn ábyrgur fyrir skuldinni.
Uppfært af Carron Nicks, júlí 2017