Leitaðu að litlum kostnaði
Með meira en 11.000 verðbréfasjóði á markaðnum getur verið erfitt að reikna út hverjir eiga rétt á að nota í eftirlaun.
Einn mikilvægur hlutur til að líta á er innri kostnaður við verðbréfasjóð, sem er kölluð kostnaðarhlutfall.
Segjum að þú fjárfestir $ 100.000 í verðbréfasjóði sem kostar 1% á ári eða $ 100.000 í svipuðum verðbréfasjóði sem kostar 50% á ári. Með seinni sjóðnum sem hefur lægri innri útgjöld, hefur þú aukalega $ 500 á ári sem kemur aftur til þín frekar en að greiða fyrir gjöld. Í tengslum við þrjátíu ára eftirlaun, þá auka $ 500 á ári aukist.
Hræddur um eftirlaunasjóður með lægri gjöld mun ekki framkvæma eins vel? Hugsaðu aftur. Rannsóknir sýna lægri kostnaðarsjóðir, sem eru oft betri en jafnaldra þeirra sem hafa hærri gjöld. Til dæmis er vísitölusjóður vitað að skila góðum árangri með litlum gjöldum. Þú getur byggt upp traustan, lágmarkskostnað eftirlaunasafns með því að nota févísitölur. Eða þú getur skoðað fyrirfram pakkaðan lausn með eftirlaunasjóði, sem lýst er hér að neðan.
Íhuga sjálfstýringarmyndina
Mörg stórra verðbréfafyrirtækja hafa sett saman fjölda sjóða sem eru hönnuð bara fyrir starfslok.
Þeir eru oft nefndir sem eftirlaunatekjur . Þessar samningsbundnar sjóðir um eftirlaun eru sérstaklega hönnuð og tekist að afhenda mánaðarlegar eftirlaunatekjur til þín.
Ef þú vilt örorkulífeyri sem skilar háu stigi eða mánaðarlegu tekjum, búast við að með tímanum mun höfuðstóllinn vera íbúð eða smám saman fara niður.
Ef þú vilt örorkulífeyrissjóða sem halda gildi sínu þarftu að samþykkja minna tekjur. Flest eftirlaunasjóðir eru hönnuð til að greiða út á milli 3% og 7% á ári, þannig að fyrir hverja $ 100.000 sem fjárfest er geturðu búist við árlegum tekjum af $ 3.000 til $ 7.000 á ári.
Félagsgjöld til eftirlaunatekna eru ólíkar en arðsjóður, sem er annar valkostur. Eftirlaunasjóður mun stjórna eignasafni bæði hlutabréfa og skuldabréfa sem ætlað er að bjóða upp á móti á milli fjármagns varðveislu og mánaðarlegar tekjur. Arðgreiðslusjóður á hlutabréfum eða völdum hlutabréfum sem greiða arð. Eftirlaunasjóður getur almennt þjónað sem heildareign fyrir þig, en arðstekjuskattur væri ein byggingarstaður af eftirlaunasafni.
Fylgdu skilgreindri fjárfestingarstefnu
Ein stór mistök, bæði bæði eftirlaun og fjárhagsleg ráðgjafar, er að hugsa að þegar þeir eru að hætta störfum geta þeir stjórnað verðbréfasjóði sínum eins og þeir gerðu þegar þeir voru að vinna og spara og fjárfesta. Starfslok fjárfesta þarf að gera á annan hátt.
Í eftirlaun þarf að huga að hugsunarferli á hvaða reikninga þú þarft að draga frá á hvaða árum og þú þarft að ganga úr skugga um að þú munt aldrei vera í aðstöðu þar sem þú gætir þurft að selja eftirlaunasjóði í niður markaður.
- Einn kostur er að nota vel skjalfestar reglur um uppsagnarhlutfall til að stjórna eignasafni verðbréfasjóða.
- Annar kostur er að hugsa um peningana þína hvað varðar tímasambönd - fjárfesta peningana sem þú þarft á næstu fimm árum öðruvísi en peningana sem þú þarft ekki í að minnsta kosti fimmtán ár.
- Annar valkostur er að vinna með reynda starfsliðsáætlun sem skilur að fjárfesting fyrir tekjur tekur aðra nálgun.
Besta verðbréfasjóðirnar til eftirlauna eru þeir sem eru með litla útgjöld og hafa verið valin eftir að þú hefur gert nákvæma eftirlaunaáætlun. Margir komandi retirees eyða of miklum tíma í að reyna að finna bestu samninga um eftirlaunaþjónustuna og allt of lítið tíma í áætlunum um ákvarðanatöku, svo sem skattaáætlun, hvenær á að taka almannatryggingar eða hvernig á að taka lífeyristekjur sínar.
Þegar þessar aðrar ákvarðanir eru gerðar á viðeigandi hátt geta þau oft skilað miklu meira gildi en að taka saman verðbréfasjóði. Gerðu eftirlaunaáætlun þína fyrst. Síðasta stykki af skipulagsferlinu ætti að vera valið eftirlaunaverkefni.