Gakktu úr skugga um þessa eftirlaunaheimildir
Ertu að sparnaðar nóg fyrir starfslok ?
Þú ert ekki einn ef svarið við þessari spurningu er áherslu á " nei " eða ef þú ert einfaldlega ekki alveg viss. Saving fyrir starfslok er mikil áskorun fyrir marga þessa dagana og við erum með nokkuð lágt eftirlaunaþrep um borð í okkar landi.
Stundum eyða okkur meiri tíma og orku til að forðast fjármál okkar en nauðsynlegt er. Í stað þess að snúa hjólunum okkar og gera sömu hluti til að ná sömu gömlum árangri, gætum við hugsanlega endurvísað tíma okkar og auðlindir til fleiri þroskandi aðgerða sem gætu orðið munir.
Í anda að reyna að finna leiðir til að gera fjárhagslegt líf okkar líta svolítið flóknara, skulum kíkja á nokkrar einfaldar lífshafar sem geta hjálpað þér að byggja upp eftirlaunaþjónustuna þína (og eigin tilfinningu um eftirlaunaþjálfun):
Settu sparnað þinn á sjálfstýringu og borgaðu sjálfan þig fyrst
Gerðu sparnað fyrir starfslok auðvelt. Það væri gaman ef við gerðum allt skynsamlegar ákvarðanir með peningunum okkar. En það er frekar stór vitandi-aðgerð bilið. Þess vegna er mikilvægt að gera sjálfvirkan sparnað hegðun þegar það er mögulegt. Að borga þér fyrst þýðir að þú gefur þér ekki tækifæri til að gera peningana þína hverfa á öllum þeim ranga stöðum.
Taka þátt í eftirlaunaáætlun í vinnunni ( 401k , 403b , 457 osfrv.) Er augljóst staður til að byrja. Framlög koma beint úr greiðslunni. Þegar þú hefur ákveðið hversu mikið af tekjum þínum þú vilt leggja sitt af mörkum er auðvelt að setja og gleyma sparnaði þínum. Einnig er hægt að nota önnur sparifé til skatta, svo sem heilsufarsreikninga (HSA), til að gera sjálfvirkan ferlið við sparnað fyrir starfslok.
Þú getur tekið sömu nálgun þegar þú vistar í einstaklingsgreiðslureikningi (IRA) með því að setja upp sjálfvirkar framlög í gegnum launaþjónustuna þína eða beint frá bankareikningnum þínum eftir að þú hefur verið greiddur.
Það eru aðrar leiðir til að auðvelda sparnaður. Ein aðferð er að nýta framlagshækkunaráhald tól ef það er boðið upp á eftirlaunaáætlunina þína.
Þessi litla sjálfvirka hækkun á því hversu mikið þú sparar getur hjálpað þér að hækka endurgreiðsluáætlunina þína með tímanum.
Saving til skamms tíma neyðarástand er annar hluti af traustum fjármálastöð. Áður en þú sprettir upp sparnaðarlífeyrir þinnar yfir hvaða vinnuveitandi sem er, þá skaltu vera viss um að þú hafir einhverjar neyðarlausnir á sínum stað. Og þú giska á það ... þú ættir líka að gera vistun á öryggisnetinu þínu sjálfvirkt . Til viðbótar við að setja upp beinar millifærslur til sparnaðar þegar þú ert greiddur skaltu íhuga að nota debetkort sem stýrir kaupunum þínum og setur þá peninga á sparisjóð sem er aðskilinn frá degi til dags með því að huga að búsetukostnaði. Annar ábending til að muna þegar þú kaupir peningakaup er að setja auka breytinguna þína á gömlum skóla grís banka eða krukku. Í lok ársins geta auka sparnaður farið inn í IRA þinn.
Ekki leyfa sjálfum þér að koma í veg fyrir skuldir
Of mikið skuldir eru einn af stærstu hindrunum á leiðinni til eftirlauna. Ef þú hefur nú þegar einhverjar skuldatengdar höfuðverk núna er kominn tími til að snúa því við með áætlun um lækkun skulda. En ef þú ert ekki ennþá, forðastu að leyfa skuldum að sleppa starfslokum þínum.
Sumar skuldir eins og húsnæðislán og námslán geta verið betra en aðrir þegar þeir eru felldir inn í heildarlífsáætlunina þína.
Á hinn bóginn eru kreditkortaskuldir, háir vextir af persónulegum lánum og sjálfvirk lán geta skapað grimmur hringrás greiðslna á skuldum sem gera starfslok virðast ómöguleg á stundum.
Hér eru nokkur einföld ráð til að hjálpa þér að koma í veg fyrir skuldaþrengingu:
- Vertu svolítið öðruvísi en meðaltali Bandaríkjanna og búðu til persónulegan útgjöld
- Alltaf greiða af greiðslukortum þínum að fullu í hverjum mánuði
- Bíddu 24-48 klukkustundum áður en þú kaupir stóran kaup
- Reyndu að halda grunnkostnaði þínum undir 50% af heildartekjum heimilanna (sjá þessa grein á 50/30/20 fjárhagsáætluninni fyrir frekari upplýsingar)
- Gerðu valið kaup með reiðufé í stað lána með því að nota umslögunaraðferð
Haltu upp góða vana og útrýma vondum
Hvað finnst þér flestir Bandaríkjamenn gera eftir að þeir hafa greitt af bílaláninu? Ef þú giska á "eyða því" ertu rétt en það er ekki besta leiðin til þess að ná fram fjárhagslegu sjálfstæði.
Það er auðvelt að missa áherslu á stóra mynd af fjárhagsáætlunum okkar þegar auka tekjur birtast í fjárhagsáætlun okkar eftir að hafa greitt af lánum eða greiðslukortaviðskiptum. Í stað þess að eyða þeim auka peningum sem þú hefur þegar notið til að vera ekki þar, þykjast það ennþá ekki til staðar og vista það í staðinn. Gerðu "greiðslur" á starfslok reikning þinn í stað þess að leyfa lífsstíl skríða til að meiða getu þína til að spara. Þú munt aldrei sakna peninganna því þú hefur nú þegar notið þess að vera ekki þarna.
Þegar þú borgar sjálfvirkt lán skaltu íhuga að halda ökutækinu þínu í nokkrar fleiri ár áður en þú finnur í staðinn. Þú gætir jafnvel viljað afsala sumum af sparnaði þínum í bílútgáfu forðast svo að þú ert tilbúinn þegar það er kominn tími til að finna aðra ferð.
Lærðu hvernig á að elda
Einföld athöfnin að læra hvernig á að elda getur hjálpað þér að spara þúsundir auka dollara fyrir starfslok. Þú þarft ekki að vera sælkera kokkur til að setja saman heilbrigt máltíðir sem auðvelt og smakka gott. Það besta við að vera meira fyrirbyggjandi í eldhúsinu er að þú getur dregið úr kostnaði sem tengist veitingastöðum út. Þetta hjálpar að frelsa auka dollara sem geta farið í starfslok reikninga þína. Heilbrigt mataræði hjálpar einnig að bæta heilsu þína og það getur dregið verulega úr lækningarkostnaði síðar á eftirlaunum.
Notaðu Sjálfvirkan greiðslumiðlun
Aldrei sakna greiðslubréfa með því að gera allt ferlið við að greiða mánaðarlega gjöld þín sjálfkrafa. Ef þú hefur einhvern tíma misst af greiðslum í fortíðinni getur þetta leitt til verulegrar sparnaðar með tímanum með því að útiloka seint greiðslugjald. Þar sem greiddar eru kröfuhöfum á réttum tíma er mikilvægt að ákvarða lánshæfismat getur ferlið við að gera reikninga greiðslur sjálfvirkt einnig stuðlað að því að lækka lántökukostnað vegna lána eða bílalána.
Forðastu að eyða framtíðaraukningum og bónusum
Það er fín lína milli þess að búa í augnablikinu og skipuleggja framtíðina. Það er allt í lagi að verðlauna sjálfan þig en mundu að gera það í hófi og setja upp stæltur klumpur af launahækkunum þínum eða öðrum fjárhæðum í sparnaði. Það tekur smá aga upp fyrir framan, en ef þú gefur þér aldrei hækkun getur þú sett auka pening í 401 (k), IRA eða venjulegum fjárfestingarreikningi.
Hversu mikinn tíma ertu reiðubúinn til að verja sjálfstæði dagsins þíns? Þú getur gefið sparnaðarlífeyrir þinn mikla sparka og byrjaðu með nokkrum einföldum hreyfingum. Bara einblína á að finna auka pening í fjárhagsáætlun þinni, útrýma dýrari greiðslum og greiða úr sparnaðarferlinu. Þegar þú hefur sjálfvirkan þessa snjöllu sparnaðar- og skuldastýringu, munt þú fá mikla jákvæða skriðþunga.