Kostir við að greiða af lánum þínum
Einn kostir þess að borga veðinn þinn er að það sé tryggt, áhættulaus arðsemi.
Þú getur fjárfest í öruggum, áhættulausum fjárfestingum eins og banka vátryggðs innstæðueigenda og ríkisverðbréfa en sjaldan færðu hærri arðsemi af þessum tegundum fjárfestinga en vextirnar sem þú greiðir fyrir veð.
Ef þú ert reiðubúinn til að taka áhættu og nálgast fjárfestingu með langtímasjónarmiði, þá þarftu að fjárfesta peningana þína í hlutabréfum (helst hlutabréfavísitala ) til að fá besta möguleika á að fá ávöxtun sem mun fara yfir kostnað við veð .
Með því að gera þetta lánarðu peninga frá bankanum til að fjárfesta það á hlutabréfamarkaðnum; stefna sem felur í sér áhættu - aðal áhættan er mismanagement þessara fjárfestinga. Sem dæmi má nefna að meðaltali fjárfestar vinna sér inn undir meðaltali ávöxtunarkröfu á markaði vegna þess að þeir gera tilfinningalega, ekki rökréttar fjárfestingarákvarðanir.
Rannsókn lýkur Flestir retirees ættu að borga af Mortgage þeirra
Eftir að hafa tekið tillit til þeirrar áhættu sem fjárfestir þyrfti að taka til að gera ráð fyrir að þeir fengju hærri ávöxtun en kostnaður við veð þeirra, gerði Center for Retirement Research í náminu sem heitir "Ætti þú að bera lán til eftirlauna" að þegar þú horfir á eftirlaunum heimilum " allt nema þetta litla minnihluti muni betur endurgreiða veð þeirra ." Lítið minnihluti sem þeir voru að vísa til var reiðubúinn að fjárfesta fjárhæð í hlutabréfum sem jafngildir eða voru hærri en fjárhæðin sem þeir lándu fyrir veð þeirra.
Þessi rannsókn horfði á bæði áhættu og skatta og komst að þeirri niðurstöðu að flestir eftirlaunaðir menn myndu betur borga borgina sína ef þeir höfðu fjármuni til þess.
Gallar við að greiða niður veð
Stærsti kosturinn við að borga veð snemma er minni lausafjárstöðu. Það er miklu auðveldara að fá aðgang að sjóðum sem sitja á fjárfestingareikningi eða bankareikningi en að fá aðgang að fé í formi eigið fé.
Íhugaðu að koma á fót heimilislánamarkaði þegar lánið er greitt af þér svo að þú hafir viðbótarfjárhæð eða aðgang að fjármunum þínum ef þörf krefur.
Hvaða eignir ættir þú að nota til að greiða af lánum þínum?
Ef þú ert á eftirlaunum og vilt borga veð þína snemma, hvernig ferðu að því að slíta eignir til að gera það? Í eftirfarandi röð:
- Í fyrsta lagi slíkt áhættulaust fjárfestingar í skattskyldum reikningum. Af hverju? Þú ert í raun viðskipti ein áhættufrjáls fjárfesting fyrir annan; Sparisjóður banka fyrir óverðtryggð heimili, til dæmis.
- Í öðru lagi slitnar áhættufjárfestingar í skattskyldum reikningum. Hér ertu gjaldkeri í fjárfestingum sem hafa tilhneigingu til að fá hærri ávöxtun og selja þær inn á heimili sem er í eigu frjáls og skýrt.
- Í þriðja lagi, ef þú ert eldri en 59 ½, getur þú íhugað að taka upp fjárfestingar úr skattgreiðslureikningi til að greiða hluta af veðnum þínum, en vertu varkár um að gera þetta. Úttektir frá skattskiptum reikningum eru innifalin í skattskyldum tekjum þínum á því ári sem þú tekur afturköllunina. Þetta þýðir að ef þú tekur stóran skammt af peningum úr IRA eða 401 (k), gætu aukatekjurin skaðað þig í hærra skattaheimild. Þú getur hugsanlega komið í veg fyrir þetta með því að slíta upp stórum upptökum í smærri þrep sem hægt er að afturkalla á nokkrum almanaksárum.
Áður en þú borgar veð snemma verður þú líka að íhuga skattáhrif veðsins .