1. Sjálfvirk kaup
Þegar áætlanagerð er um eftirlaun settu margir saman grundvallaráætlun og gleymdu um útgjöld eins og að kaupa bíla, þar sem slíkt getur aðeins átt sér stað á fimm eða tíu árum. Ef flestir peningar þínar eru haldnar inni í starfslokareikningum eins og IRA og 401 (k) s, þá færðu þá upphæð sem skattskyldur teknaður á skattframtali þínu á því almanaksári í hvert skipti sem þú tekur afturköllun.
Ef þú tekur stórt úttekt á einu ári til að fjármagna stóra kostnað getur það ýtt þér í næsta hærra skattaheimildina . Til dæmis, ef venjulegir úttektir þínar voru skattlagðar á 15%, gæti það verið að ef þú tekur meira út þá verður það skattlagður í 25%. Í slíkum aðstæðum er heimilt að nota eiginfjárhæð lánsfjár til að fjármagna mikið kaup, þannig að þú getur greitt það smám saman án þess að taka stóran skattskyldan afturköllun allt á einu ári.
2. Heimilisgerðir
Rétt eins og með kaup á farartæki, gleyma margir um kostnað við viðgerðir heima þegar þeir setja saman eftirlaunaáætlun sína.
Þetta er ein af þeim atriðum sem ég vísa til sem fjárhagsáætlunardómari . Ef þú eyðir 20-30 ára í eftirlaun, verður heimurinn þinn að sjálfsögðu að vinna. Heimilisfjárhæð lánsfjár er hægt að bjóða upp á val til að selja fjárfestingar eða taka stóran aðgang að úttektum á eftirlaunum. Með því að lána fjármuni getur þú smám saman endurgreitt það frekar en að trufla eigu þína.
3. Önnur uppspretta af peningum í niðurmarkaði
Stjórnun peninga fyrir starfslok er nokkuð öðruvísi en að stjórna peningum á meðan þú ert í uppsöfnunarlöndunum. Þegar þú tekur reglulega úttektir getur niðurmarkaður haft alvarlegri áhrif á þig. Í tæknilegum skilmálum er þetta nefnt " röðáhætta ". Ef þú getur annaðhvort forðast eða lækkað úttekt á niðurstöðum, getur þú aukið væntanlegt líf eigna og hugsanlegrar líftíma tekjustraums. Heimilt er að nota heimilislínu lánshæfismats í þessum tilgangi. Notaðu það sem annað uppspretta af peningum á næstu árum; þá endurgreiðir þú smám saman það sem eignin þín batnar.
4. Að hjálpa börnum
Hafa fullorðinsbarn sem er að flytja, fara í gegnum atvinnuleysi eða annars þarf aðstoð? Eða kannski þurfa þeir fé til að hefja rekstur eða kaupa heimili og þeir endurgreiða þig. Margir foreldrar lána fullorðnum börnum sínum peninga. Hver sem ástæðan er, ef þú verður fyrir skattaafleiðingum með því að selja fjárfestingar gætir þú hugsað um lántöku í staðinn. Ef þú hefur stofnað HELOC þá getur það verið þar að bíða eftir þér að nota við þessar aðstæður.
5. Til að fjármagna nýjan heimkaup
A einhver fjöldi af fólk hætta störfum, og innan fimm til tíu ára ákvað að flytja.
Þeir gerðu ekki áætlun um þetta, það gerðist bara gerður. Stundum vilja þau vera nær ömmurunum, stundum er það öðruvísi loftslag, ný verkefni eða "yfir 55" samfélag sem þeir vilja. Í flestum tilvikum er nýtt heimili keypt áður en gamla heimili er seld. Með því að taka lán á móti eigin fé heimsins getur þú oft fjármagnað niður greiðslu á nýju heimili. Enn og aftur getur þetta verið betri lausn en lausafjárfestingar, þar sem selja fjárfestingar munu fela í sér viðskipti kostnað og skattaafleiðingar.
Á heildina litið held ég að sækja um lánsfé í eftirlaun getur gert mikið af skilningi. Þú verður að hafa eigið fé á heimilinu til þess að þetta geti virkað en svo lengi sem þú gerir það skiptir ekki máli hvort heimili þitt sé greitt eða ef þú ert enn með fyrstu veð. Lykilatriðið sem þarf að muna er að þú þarft að byggja upp nýjar lánveitingar þínar í starfslok þitt .
Nema þú ferðist fljótlega, þá viltu áætla að endurgreiða það sem þú hefur lánað svo þú getir notað lánslínuna aftur niður á veginum ef þú þarft.