3 ástæður til að greiða meira en lágmarkið
Lágmarksgreiðslur eru venjulega reiknaðar sem hlutfall af heildarjafnvægi og greiðsla 2 prósent til 4 prósent er algeng.
Vegna þess að þessi greiðsla er svo lítil, koma fram nokkur vandamál þegar þú ferð með lágmarki.
1. Þú greiðir vexti
Fyrsta vandamálið er að þú borgir mikla áhuga . Kreditkort eru dýr verkfæri til lántöku og þú vilt ekki halda jafnvægi á kreditkorti í langan tíma. Ef þú borgar aðeins lágmarkið verður mest af mánaðarlegum greiðslum þínum borðað af vaxtakostnaði og þú dregur aðeins úr jafnvægi þínu með litlu magni.
Til að sjá undirstöðu dæmi um vaxtakostnað (og hversu mikið gengur í jafnvægi við hverja greiðslu) sjáðu hvernig reikna skal út greiðslukort . Notaðu núverandi skuldir og greiðslur sem dæmi, og prófaðu síðan hvað-ef útreikningar. Notaðu þennan reiknivél á netinu til að sjá tölurnar í aðgerð.
2. Þú munt borga fyrir eilífu
Það gæti í raun ekki tekið að eilífu, en það mun líða eins og þær greiðslur verða hjá þér fyrir restina af lífi þínu. Með lágmarki greiðslur, borga kortið getur auðveldlega tekið 10 ár (eða meira).
Aftur, þú ert aðeins að gera smá duft í skuld þína þegar þú gerir lítil greiðslur. Þú þarft að greiða aukalega til að flýta fyrir ferlinu .
Vildi það ekki vera gott að vera skuldalaus einhvern tíma? Í stað þess að gera nauðsynlegar greiðslur sem gera ekkert fyrir þig (nema viðhalda skuldum og hjálpa þér að koma í veg fyrir vanræksla ) er betra að hafa getu til að setja peninga í átt að fleiri gefandi markmiðum sem þú velur að fjármagna.
Þú getur byggt upp starfslok sparnað, niður greiðslu fyrir hús eða greitt fyrir brúðkaup með peningum .
3. Það er erfiðara að lána
Ef þú vilt fá annað lán, þá ertu að gera það erfitt fyrir þig þegar þú skilur eftir kreditkortaskuldum í kringum þig. Til dæmis gætir þú lánað til að kaupa hús eða bíl. Lánveitendur meta hæfileika þína til að endurgreiða og draga lánsfé þitt og það er auðvelt fyrir þá að sjá að þú ert bara varla að borga skuldir.
Tekjuhlutföll: Til að fá samþykktan bíl eða heimalán þarftu að sýna fram á að þú hafir tekjur til endurgreiðslu lánsins. Lánveitendur endurskoða núverandi skuldbindinguna þína (hversu mikið þú borgar nú fyrir skuldir þínar í hverjum mánuði) og meta hvort þú hefur efni á frekari greiðslum . Ef þú greiðir aðeins lágmarkið sem þú þarft, munt þú hafa meiri skuldir, og það þýðir að þú hefur minna fé í boði í hverjum mánuði til að greiða af nýjum lánum (samkvæmt útlánum útreikningum). Niðurstaðan? Þú getur ekki fengið lánið sem þú vilt.
Lánshæfismat: Þú munt líklega hafa lægri kreditkort ef þú borgar ekki spilin þín. 30 prósent af FICO lánshæfismatinu þínu kemur frá flokknum "fjárhæðir skulda": Mæling á hversu mikið heildarskuldir þú hefur og hversu mikið af heildarskuldum þínum sem þú ert að nota.
Ef þú borgar ekki skuldir þínar lítur það út eins og þú ert að hámarka kortin þín og fleiri skuldir gætu sett þig yfir brúnina. Lánshæfismyndir líkar ekki við að sjá háu jafnvægi á snúningsreikningum . Hafðu jafnvægi undir 30 prósent af lánsfé þínu til að koma í veg fyrir alvarlegar skemmdir á lánsfé þínu.
Hvernig á að greiða af skuldinni
Ef þú ert tilbúinn að fara út fyrir að borga aðeins lágmarkið, gerðu áætlun um að komast út úr skuldum:
- Eyða minna (já, það er auðveldara sagt en gert).
- Borga meira en lágmarkið - jafnvel $ 10 eða $ 20 á mánuði skiptir máli, en meira er betra, sérstaklega ef þú ert með neyðarfé í stað fyrir óvart.
- Samþykkja skuldir ef þú getur sparað á vaxtakostnaði (eða notað kynningarfjárboð ef þú getur borgað það allt innan sex til tólf mánaða).
- Forðastu freistingu að reka upp skuldir (aftur) eftir að þú greiðir niður skuldir þínar.
Kreditkort eru ekki endilega slæmt. En slæmt gerist ef þú borgar aðeins lágmarkið í hverjum mánuði. Kreditkort geta í raun gert daglegu útgjöld auðveldara og þau eru oft öruggari að nota en debetkort . En það er nauðsynlegt að borga allt þitt jafnvægi í hverjum mánuði.