Breyting vaxtatekna á starfslok reikninga til að draga úr skattskyldum tekjum
- Eigin vextir sem framleiða fjárfestingar innan skattfrjálsa og skattaðra reikninga.
- Eiginfjárhagnaður og hæfur arður sem framleiðir fjárfestingar utan starfslokareikninga.
Þetta ferli að velja hvaða tegundir reikninga til að eiga hvaða fjárfestingar í er kallað eignarstaða.
Af hverju breytir breytingin á fjárfestingarstaðsetningu skattskyldum tekjum?
Það eru nokkrar ástæður fyrir því að eignaraðstoðin beinist að því að draga úr skattskyldum tekjum.
- Vaxtatekjur og skammtímaviðskipti eru skattlagðar hærra en langtímahagnaður og hæfur arðstekjur.
- Vaxtatekjur og skammtímaviðskipti á eftirlaunareikningi eru ekki færðar sem skattskyldar tekjur til þín á hverju ári. Eina skipti sem þú tilkynnir skattskyldan tekjur af eftirlaunareikningi er þegar þú tekur afturköllun. (Rollovers og millifærslur þegar þær eru gerðar á réttan hátt teljast ekki sem úttektir.)
- Þegar eigið er utan starfslokareikninga getur verið að selt sé fjárfestingar með tapi til að mynda tap á fjármagninu sem vegur upp aðra hagnaði. Þú getur ekki búið til tap á fjármagnsliði frá fjárfestingum þegar þau eru í eigu á eftirlaunum.
- Þegar þú átt fjárfestingar sem mynda hæfur arð og langtímahagnaður innan skattgreiðslnareikninga færðu aldrei kost á lægri skatthlutföllum af þessari tegund fjárfestingartekna, þar sem öll úttekt á skattlagðri eftirlaunareikningum er skattlagður á venjulegum tekjuskatti.
Hér að neðan er einfaldað dæmi um að sýna einhverjum sem hefur úthlutun 50% hlutabréfa / hlutabréfasjóða og 50% skuldabréf / geisladiska. Í þessu tilfelli eiga þeir öll hlutabréfasjóðir / hlutabréfasjóðir í IRA þeirra og öllum skuldabréfum sínum / geisladiskum í reikningum sem ekki eru eftirlaun.
Einfalt dæmi um hvernig staðsetning eigna dregur úr skattareikningnum þínum
Staðsetningarstefna 1 - Skattlaus, duglegur eigu:
- IRA Reikningur: $ 100.000 í hlutabréf / hlutabréfasjóði.
- Óendurgreiðsla: $ 100.000 í skuldabréfum / geisladiskur sem skilar að meðaltali 5% (Ahhh, viltu ekki eftir þeim dögum þegar geisladiskar greiddu 5%?)
-Þetta 100.000 $ er að framleiða $ 5.000 af skattskyldum tekjum sem rennur í gegnum skattframtalið þitt á hverju ári. Þú verður að greiða skatt af $ 5.000.
Staðsetning Stefna 2 - Skattur skilvirkur eigu:
- IRA reikningur: $ 100.000 í skuldabréfum eða geisladiska sem skilar að meðaltali 5%.
-Nú, engar skattskyldar tekjur eru tilkynntar á hverju ári nema þú veljir að taka úttektir á IRA reikningnum þínum. - Ófjárhagslegur reikningur: $ 100.000 í hlutabréfum / hlutabréfasjóðum.
Tilkynnt verður um fjármagnstekjur ár hvert, en nú þegar það er tap getur það verið notað til að vega upp á móti hagnaði. Að hámarki gætir þú búist við um $ 3.000 af heildar langtímavinningum / hæfðum arðgreiðslum á $ 100k sem fjárfestir eru í stóru vísitölusjóði.
- Langtímahagnaður er skattlagður á lægra gengi en vaxtatekjur og í sumum tilvikum er hann ekki skattlagður.
-Þú getur notað óbeinar vísitölusjóðir sem geta dregið verulega úr árshlutafjárhæðum.
Gerum ráð fyrir að einhver sé í 25% skattahópnum. Í fyrstu eigu myndu þeir greiða $ 1.250 á ári í skatta á $ 5.000 vaxtatekjum.
Í seinni flokknum mun $ 3.000 langtímavísitala hagnaður / hæfur arður skattlagður í 15%, þannig að þú borgar aðeins $ 450 á hagnaðinum.
Það er $ 800 á ári af sparnaði - og þegar reikningarnir aukast stærri eykst skattasparnahækkunin.
En bíddu skaltu halda gjaldeyrisforðanum þínum til hliðar
Auðvitað segir skynsemi að þú myndi ekki fjárfesta alla reikninga sem ekki eru eftirlaunagreiðslur í hlutabréf / hlutabréfasjóði. Þú verður að halda nægilegt magn af peningum í gjaldeyrisforða í reikningum sem ekki eru eftirlaunagreiðslur sem neyðarsjóður.
Gjaldeyrisforði / neyðarfjármunir eru yfirleitt fjárfestar í hlutum eins og peningamörkuðum, geisladiskum og öðrum öruggum fjárfestingum sem mynda skattskyldar tekjur.