Þetta eru algengustu spurningar um eftirlaun
1. Hvenær ætti ég að byrja að taka almannatryggingu?
Hvenær á að taka við tryggingamálum er efst á listanum vegna þess að það er ákvörðun sem næstum hvert bandarískur verður að gera. Þú færð minni mánaðarlegar tekjur ef þú byrjar bætur snemma og fleiri mánaðarlegar tekjur ef þú byrjar bætur síðar. Of margir gera ráð fyrir að þetta sé einfalt ákvörðun - og þeir taka kost á að setja meiri peninga í vasa sína snemma á.
Einfalt val eins og þetta getur kostað fjölskyldumeðlimi þúsundir (í sumum tilvikum jafnvel hundruð þúsunda) ógildra bóta. Frekar en að taka ákvörðun um almannatryggingu, óháð því sem eftir er af þínum aðstæðum, ættir þú að líta á hvernig það passar í heild með öllum þáttum eftirlaunaáætlunarinnar, svo sem verðbólgu, langlífi, þörf fyrir tryggingatekjur, magn af fjáreignir sem þú hefur, áætlanir þínar um að vinna í hlutastarfi í eftirlaun og skattalegt ástand þitt.
2. Hversu lengi munu peningarnir mínir síðast?
Þetta er algengt eftirlaunarspurning, og því miður er eitt af erfiðustu að svara. Til að svara því verður þú að meta hluti eins og hversu lengi þú munt lifa, hversu mikið þú verður að eyða, hvaða ávöxtun sem þú færð á sparnaði og fjárfestingum, hvaða tegundir lækniskostnaðar sem þú munt verða fyrir og hvaða skatthlutfall verður. Þegar þú hefur gert ráð fyrir þessum atriðum, getur þú metið hversu lengi peningarnir þínar munu endast í eftirlaun .
Hins vegar, frekar en að setjast á "númer" er best að koma upp nokkrum mismunandi atburðum sem sýna þér hversu mikið þú þyrftir ef afkoman þín var lægri eða ef þú eyddi meira. Þessi tegund af skipulagningu mun gefa þér fjölda sparnað sem þarf, sem ég held að sé betri nálgun en að miða á eitt númer.
3. Hversu mikið fé þarf ég að hætta störfum?
Eins og eftirlits spurningin hér að framan, svarar svarið við þessari spurningu mikið af breytum. Sumir elska eyða mjög lítið, unnið í sama starfi sínu alla ævi, og munu hætta störfum með miklum mánaðarlegum lífeyri. Þeir gætu þurft mjög lítið fé umfram það lífeyri til að styðja við þægilega lífsstíl. Önnur fólk er notað til að eyða mikið og ekki fá lífeyri. Þeir munu annaðhvort þurfa mikið magn af sparnaði til að styðja við lífsstíl sína eða þurfa að finna leið til að vera hamingjusamur að lifa á minna. Ef þú vilt koma með áætlun um eigin þarfir fyrir starfslok peninga hér eru fjórar skref sem þú getur notað til að meta hversu mikið þú þarft að hætta störfum .
4. Ætti ég að kaupa lífeyri?
Lífeyrir er vátryggingafélag sem tryggir tekjur þínar fyrir lífið. Ef þú hefur aðrar heimildir tryggðra tekna, svo sem almannatrygginga og lífeyris, og þessir heimildir taka til flestra lífskostnaðar í starfslok þá hefur þú sennilega ekki þörf á að tryggja viðbótartekjur. Hins vegar, ef þú ert ekki með mikla tryggða tekjur, þá getur það verið skynsamlegt að taka nokkrar af sparnaði þínum og nota það til að kaupa lífeyri sem tryggir lágmarksupphæð af framtíðartekjum. Þessi ákvörðun, eins og flestar fjárhagslegar ákvarðanir, er ein besta gerð sem hluti af heildrænni fjárhagsáætlun.
5. Hversu mikið mun ég eyða?
Sumir eyða meira einu sinni eftirlaun; Þeir ferðast eða taka þátt í áhugamálum eins og golf, skíði, bátur, osfrv. Aðrir finna að þeir eyða minna þar sem þeir eru ekki lengur að pendla, borga fyrir fatahreinsun eða að borða út eins mikið. Til að ákvarða hversu mikið þú gætir eytt í eftirlaun, setstu fyrst og skoðaðu núverandi útgjöld þín. Þá meta hvaða atriði geta hækkað eða lækkað til að koma upp á eftirlaunagreiðslu . Ef vinnuveitandi þinn býður ekki upp á heilsugæsluáætlun fyrir eftirlaunamenn skaltu ganga úr skugga um að þú takir þátt í heilsugæslustöðvum sem þú þarft að greiða úr vasa.
6. Hvernig mun ég greiða fyrir lækniskostnað í eftirlaun?
Medicare heilsugæslu umfjöllun hefst á aldrinum 65, en að meðaltali mun það aðeins ná um 50% af heildarkostnaði heilsugæslu í eftirlaun . Þú munt fá útgjöld vegna augnlyfja, tannlækna, heyra, samhliða, Medicare Part B iðgjöld og iðgjöld vegna annarra viðbótarvátrygginga sem þú getur keypt eins og miðlungsstefnu og langtímaskuldatryggingar.
Læknisgjöld geta verið mjög mismunandi eftir landfræðilegri staðsetningu en búast að meðaltali að eyða um $ 5.000 - $ 10.000 á ári á mann.
7. Ætti ég að taka lífeyrisgreiðsluna sem fjárhæð?
Margir lífeyrir bjóða upp á eingreiðslu valkost eða lífeyri valkostur sem greiðir mánaðarlegar tekjur fyrir líf. Ég sé of mörg fólk tekur eingreiðslu án vandlega að greina líftíma niðurstöður hugsanlegra ákvarðana sinna. Þegar litið er á lífslíkur getur lífeyrivalkosturinn verið miklu betri kostur en eingreiðsla. Gakktu úr skugga um að hugsanlega skoða lífeyrisval þitt í ljósi allra fjármálamynda þína áður en þú tekur ákvörðun.