Ábendingar til að komast aftur á bak þegar þú getur ekki lánað greiðslu
Lausnin getur verið einföld í sumum tilvikum. Til dæmis, ef þú hefur ekki efni á bílgreiðslum þínum, gæti verið að hægt sé að selja bílinn og skipta yfir í ódýrari en öruggan ökutæki - eða jafnvel án bílar um stund.
Því miður eru lausnir sjaldan svo auðvelt.
Til allrar hamingju, það eru aðferðir sem þú getur notað til að halda hlutum úr að versna.
Ef þú borgar ekki
Það gæti hjálpað til við að tala um versta málið fyrst. Ef þú hættir einfaldlega að borga á láni, þá munt þú að lokum vanræksla á því láni. Niðurstaðan er sú að þú skuldar meira fé vegna þess að viðurlög, gjöld og vaxtagjöld munu byggja upp. Lánshæfismat þitt mun falla. Það getur tekið nokkra ár að batna, en þú getur endurreist kredit og lánað aftur - stundum innan fárra ára.
Fangar skuldara voru útilokaðir í Bandaríkjunum fyrir löngu, svo þú þarft ekki að hafa áhyggjur af ógnum skuldara að senda lögregluna út á morgun . Hins vegar þarftu að borga eftirtekt til lagalegra skjala og kröfur til að minnsta kosti birtast fyrir dómi.
Það er það versta sem getur gerst. Það er ekki gaman - það er pirrandi og stressandi - en það er eitthvað sem þú getur komist í gegnum og þú getur forðast þetta ástand að öllu leyti.
Þegar þú kemst að því að þú getur ekki borgað
Vonandi hefur þú smá tíma áður en næsta greiðsla er gjalddaga. Ef svo er geturðu tekið til aðgerða áður en þú ert seinn á greiðslu. Á þessum tímapunkti hefurðu enn nokkra möguleika.
- Borga seint: Það er best að gera lán greiðslur þínar á réttum tíma, en ef þú getur ekki gert það, er aðeins seint betra en mjög seint. Reyndu að fá greiðslu þína innan 30 daga frá gjalddaga. Í mörgum tilvikum er ekki greint frá seinkunánum til lánafyrirtækja, þannig að lánsfé þitt verður ekki skemmt. Þetta gefur þér kost á að styrkja eða endurfjármagna skuldir.
- Samþykkja eða endurfjármagna: Þú gætir verið betra með öðru láni. Sérstaklega með eitruð lán eins og kreditkort og greiðsludagur lán, styrkir með persónulegt lán leiðir til lægri vaxtakostnaðar og lægri greiðslu. Auk þess hefur þú meiri tíma til að endurgreiða. Til dæmis gætir þú fengið persónulegt lán sem þú endurgreiðir í þrjú til fimm ár. Ef þú tekur lengri tíma til að endurgreiða gæti það kostað þig meira í hag - en það gæti ekki. Aftur, ef þú ert að fá út af lánveitingar lán getur þú auðveldlega komið út á undan. Þú þarft að sækja um áður en þú byrjar að missa greiðslur til að fá samþykki fyrir samstæðu lán. Lánveitendur vilja ekki veita lán til einhvern sem er þegar á bak við. Hvar ættir þú að taka lán? Byrjaðu með því að sækja um ótryggðar lán með banka og trúnaður verkalýðsfélagi sem vinna í samfélaginu þínu og lánveitendum á netinu. Sækja um þessa lán á sama tíma þannig að þú minnkar skemmdir á lánsfé þínu og fer með besta tilboðið.
- Tryggð lán: Samstæða með tryggt lán er Einnig valkostur ef þú vilt skuldbinda eignir sem tryggingar. Hins vegar hætta þú að tapa þessum eignum ef þú getur ekki greitt fyrir nýju láninu. Ef þú setur húsið þitt á línunni gætirðu týnt því í foreclosure , sem gerir það erfitt fyrir þig og fjölskyldu þína. Að hafa ökutækið þitt endurheimt er aldrei auðvelt og það væri erfitt að komast í vinnuna og halda áfram að afla tekna.
- Samskipti við lánveitendur: Ef þú gerir ráð fyrir vandræðum með greiðslur skaltu tala við lánveitanda þína. Þeir gætu haft möguleika til að hjálpa þér, hvort sem það breytir gjalddaga eða leyfir þér að sleppa greiðslum í nokkra mánuði. Þú gætir jafnvel verið fær um að semja um uppgjör við lánveitanda þína. Útskýrið að þú getur ekki gert greiðslur, tilboðið er minna en þú skuldar og sjá hvort þeir samþykkja. Þetta er ekki líklegt til að ná árangri nema þú getir sannfært lánveitandann þinn um að þú getir ekki borgað, en það er kostur. Athugaðu að lánsfé þitt verður þjást ef þú setur upp, en þú getur sett greiðslurnar fyrir aftan þig.
- Forgangsraða greiðslum þínum: Þú gætir þurft að taka erfiðar ákvarðanir um hvaða lán til að hætta að borga og hvaða á að halda áfram. Hefðbundin visku segir að halda áfram að greiða heima og bílalán og hætta að borga ótryggðar lán ef þú verður, eins og einkalán og kreditkort. Grundvallaratriðið er að þú viljir virkilega ekki fá evicted eða hafa ökutækið þitt endurheimt. Skemmdir á lánsfé þitt eru einnig óæskileg, en það truflar ekki strax líf þitt á sama hátt. Gerðu lista yfir greiðslur þínar og gerðu meðvitaða val um hver og einn, og haltu öryggi og heilsu í huga þegar þú velur.
Federal Student Lán
Ef þú hefur lánað fyrir æðri menntun með því að nota ríkisstjórnalán, hefur þú nokkra auka möguleika í boði. Lán sem eru studd af sambandsríkjunum hafa ákveðnar bætur sem ekki finnast annars staðar.
- Frestun: Ef þú uppfyllir skilyrði um frestun getur þú hætt að greiða tímabundið. Þetta gefur þér tíma til að komast aftur á fæturna. Fyrir suma lántakendur er þetta kostur á tímabilum atvinnuleysis eða annarra fjárhagslegra erfiðleika.
- Tekjutengdar endurgreiðslur: Ef þú uppfyllir ekki skilyrði fyrir frestun gætir þú að minnsta kosti lækkað mánaðarlegar greiðslur. Tekjutengd endurgreiðsluáætlanir geta leitt til greiðslu sem ætti að vera hagkvæmari. Ef tekjur þínar eru mjög lágir, endarðu með mjög lágu greiðslu til að passa við.
Greiðsludagur lán
Greiðsludagur lán eru einnig einstök, aðallega vegna mikillar kostnaðar þeirra. Þessi lán geta auðveldlega sent þér inn í skuldaspíral, og að lokum mun tíminn koma þegar þú getur ekki greitt þér.
Samþætta greiðsludagur lán er einn af bestu valkostunum þínum nema þú getir greitt þeim af. Getur þú selt eitthvað til að þruma peningum? Breyttu skuldinni við ódýrari lánveitanda - jafnvel greiðslukortaviðskiptafærslur geta sparað þér peninga og keypt þér tíma. Hugsaðu bara um jafnvægisflutningsgjöld og ekki nota kortið fyrir neitt nema að borga niður núverandi skuld.
Ef þú hefur þegar skrifað athugun á greiðanda lánveitanda getur verið að hægt sé að stöðva greiðsluna á eftirlitinu. Hins vegar getur þetta leitt til lagalegra vandamála, og þú skuldar enn peningana. Tala við staðbundna lögfræðing eða lögfræðinga sem þekkja lögin í þínu ríki áður en þú hættir að greiða. Jafnvel ef það er valkostur, verður þú að borga hóflega gjald í bankann þinn.
Kreditkort
Skiptingar á greiðslukorti þurfa einnig sérstaka athygli. Ef mögulegt er, að minnsta kosti gera lágmarksgreiðsluna, þótt meira sé alltaf betra. Þegar þú hættir að gera greiðslur getur útgefandi kreditkortsins hækkað vexti þinn til miklu hærra refsingarhlutfall. Þetta kann að gera þér kleift að endurmeta forgang sem greiðslur eiga að sleppa og hvaða greiðslur skuli greiða.
Fá hjálp
Þú gætir held að þú hefur ekki efni á að fá hjálp ef þú átt í vandræðum með lán greiðslur. En þú ert ekki endilega á eigin spýtur.
- Credit ráðgjöf getur hjálpað þér að skilja ástandið og finna lausnir. Úti sjónarhorni er oft gagnlegt, sérstaklega frá einhverjum sem vinnur með neytendum eins og þú á hverjum degi. Lykillinn er að vinna með virtur ráðgjafi sem er ekki bara að reyna að selja þér eitthvað. Í mörgum tilvikum er ráðgjöf veitt án endurgjalds fyrir þig. Það fer eftir ástandi þínu, ráðgjafi þinn kann að leggja til áætlun um skuldastýringu eða aðra aðgerð. Byrjaðu ráðgjafarleit með National Foundation for Credit Counseling (NFCC) og spyrðu um gjöld og heimspeki áður en þú samþykkir neitt.
- Gjaldþrot lögmenn geta einnig hjálpað, en ekki vera hissa þegar þeir benda til umsóknar um gjaldþrot. Gjaldþrot gæti leyst vandamál þín, en það gæti verið betra valkostur.
- Opinber aðstoð er einnig aðgengileg á mörgum sviðum. Staðbundin þjónustufyrirtæki, sambandsríkið og aðrir veita léttir til fólks sem þarfnast hjálpar að borga reikninga. Þessar áætlanir gætu veitt nægilega léttir til að hjálpa þér að halda utan um greiðslur lánanna og forðast fleiri róttækar ráðstafanir. Byrjaðu leitina á USA.gov og spyrðu staðbundna orku- og símafyrirtæki þína um tiltækar áætlanir.
Halda áfram
Svo langt höfum við fjallað um skammtíma lagfæringar. Að lokum þarftu langtímaáætlun að halda áfram á reikningunum. Lífið er minna streituvaldandi þegar þú þarft ekki að setja út eldinn og þú vilt fjármagna stærri og betri markmið.
- Neyðarsjóður: Það er nauðsynlegt að hafa neyðar sparnað. Hvort sem það er $ 1.000 til að fá þig út úr sultu eða þriggja mánaða virði kostnaðarkostnaðar, mun þessi aukakostnaður hjálpa þér að forðast vandamál. Þú þarft ekki að taka á skuldum ef eitthvað brýtur og þú munt geta greitt reikningana þína án truflana. Áskorunin er að byggja upp þann sjóður, sem er spurning um að eyða minna en þú færð.
- Skilið fjármálum þínum: Þú þarft að fá að grípa til tekna og eyða til að ná árangri. Skrifaðu þessi númer niður og fylgdu öllum eyri sem þú eyðir í að minnsta kosti mánuði - lengur er betra. Ekki gleyma að taka til gjalda sem þú greiðir aðeins árlega, svo sem fasteignaskatt eða iðgjald. Þú getur ekki gert góðar ákvarðanir fyrr en þú veist hvernig peningarnir eru eytt. Þú gætir þurft að vinna sér inn meira, eyða minna eða bæði. Fyrir fljótlegan árangur eru algengustu valkostirnar að taka á aukið starf, draga úr útgjöldum og selja hluti sem þú þarft ekki lengur. Til lengri tíma litið uppörvun, vinna á ferli þínum og útgjöldum eftir að þú hefur tekið fljótlega vinnuna.