Skilgreining og yfirlit yfir ACH
Ef þú hefur bara áhuga á að skilja hvort þú ættir að nýta þér rafræna sjóðflutninga skaltu lesa um grunnatriði hér (eða slepptu í umfjöllun um hvers vegna fyrirtæki nota ACH og hvernig það auðveldar fólki lífinu ).
Ef þú hefur áhuga á sumum hnetum og boltum þessara viðskipta skaltu lesa á.
Tölvur sem tala
ACH kerfið er net af tölvum sem hafa samskipti við hvert annað til að gera greiðslur gerðar. Í meginatriðum hefur þú tvö sett af tölvum fyrir hverja greiðslu - sá sem skapar beiðni, og annar sem uppfyllir beiðnina (ef allt gengur vel, sem venjulega er það).
Nota bein innborgun sem dæmi, vinnuveitandi (í gegnum banka vinnuveitanda) skapar beiðni um að senda peninga á reikning starfsmanns. Vinnuveitandi er þekktur sem upphafsstaður og banki vinnuveitandans er stofnunarfyrirtæki fjármálastofnunar (ODFI). Þessi beiðni fer til ACH-rekstraraðila, sem er hreinsibúnaður sem fær fjölmargir beiðnir allan daginn og hver leiðir beiðni sína til ákvörðunarstaðar.
Móttakandi fjármálastofnunin er Fjármálaeftirlitið (RDFI), sem mun breyta reikningi endanlegra reikningsskilanda - og launþegi sem greiðir í þessu tilviki - sem er þekktur sem móttakandi.
Tegundir viðskipta
ACH viðskipti koma í tveimur gerðum:
- Bein innlán eru greiðslur til móttakanda, svo sem laun frá vinnuveitanda eða tryggingar vegna almannatrygginga sem greiddar eru inn í reikninginn þinn
- Bein greiðsla er beiðni um að draga fé úr reikningi, sem gæti gerst ef þú borgar reikningana þína sjálfkrafa úr stöðva reikningnum þínum
Viðskipti (nú) gerast ekki í rauntíma. Í staðinn er "lotuvinnsla" notaður þannig að allir virði dagsins sé sendur í einu. Þess vegna færðu ekki greitt strax eftir að vinnuveitandi þinn heimilar greiðslu. Í staðinn tekur viðskiptin einn eða tvo virka daga til að fara í gegnum kerfið. Það eru áform um að flýta ACH greiðslum og það er ástæða til að trúa því að greiðslur á sama degi verði að veruleika einhvern tíma.
Kostir ACH Network
Hvers vegna nota tölvur til að vinna úr greiðslum? Á hverjum degi eru ótal greiðslur gerðar. Í fortíðinni voru þessar greiðslur venjulega gerðar með stöðva og pappírsskoðun hefur nokkra galla:
- Það tekur tíma fyrir þá að fara í gegnum póstinn
- Þeir geta glatast eða verið stolið í flutningi
- Villur er hægt að gera þegar prentað er á eftirlitið og þegar lesturinn er lesinn
- Fölsuð eftirlit er auðveldlega prentað
- Rekja greiðslur sem þú hefur gert með stöðva er fyrirferðarmikill
- Það er ekki eins auðvelt að gera sjálfvirkan greiðslumáta
Með ACH-símkerfinu fara viðskiptin í gegnum kerfið á einum eða tveimur virkra daga. Þau geta verið sett upp einu sinni og endurtaka mánuði eftir mánuð. Það þýðir að það er minna tækifæri fyrir gagnaflutningsskekkjur, og auðvitað er engin könnun að glatast í póstinum. Enginn þarf að borga fyrir pósti (þótt ACH greiðslur kosta meira en ekkert, þau eru mjög ódýr - almennt minni en stimpil).
Neytendur njóta góðs af ACH greiðslum vegna þess að þeir geta sjálfvirkan greiðslur ef þeir kjósa að gera það. Í stað þess að eyða tíma í að borga reikninga í hverjum mánuði geturðu einfaldlega farið yfir viðskipti á reikningnum þínum. Ef það er villa, verndar sambandslög þig eins lengi og þú bregst hratt . Öll viðskipti eru auðveldlega að finna á netinu, og þau geta verið flutt inn í persónulegan fjárhagsstjórnun sem þú vilt.