Er almannatryggingin Ponzi-kerfi?
Charles Ponzi
Charles Ponzi tálbeita þúsundir fjárfesta á 1920. Hann lofaði 50 prósent ávöxtun í 90 daga á hagnaði frá alþjóðlegum svarbréfum. Þessar afsláttarmiðar voru örlítið minni í erlendum löndum. Þeir gætu verið innleyst fyrir alvöru frímerki hærri í verðmæti í heimaríkinu. Hagnaðurinn virtist líklegri til gullible fjárfesta, en það myndi þurfa milljónir afsláttarmiða að græða. Í staðinn notaði Ponzi fé sem hann keypti til að greiða fyrir nokkrum snemma fjárfesta á 45 dögum. Þetta gerði tillögu hans trúverðug. Eftir nokkra mánuði safnaði hann 20 milljónum dollara. Hann fékk einu sinni $ 1 milljón á þriggja klukkustunda tímabili.
Ponzi áætlunin brotnaði þegar hann gat ekki borgað síðar fjárfesta. Síðan hafði hann týnt á milli 7-15 milljónum dollara og eyðilagði sex banka. Ríkisstjórnin ákærði hann með svikum í tölvupósti undir ríkis- og sambandsríkjunum. Hann fékk fangelsisdóm frá fimm til níu ár.
Hann stökk tryggingu og hélt áfram að hleypa af stokkunum landssamtakinu í Flórída þar sem hann selt fasteignir sem voru neðansjávar. Yfirvöld í Texas ræddu hann og komu aftur til Boston. Hann var sleppt árið 1934. (Heimild: "Charles Ponzi," NNDB. "Ponzi Scheme," SEC. "The Great Financial Scandals," Bloomberg. ")
Dæmi
Bernie Madoff rekur lengstu hlaupandi Ponzi kerfið. Í 20 ár, fjárfestar hella $ 17,5 milljarða í "fjárfestingarfyrirtæki hans". Hann greiddi meðaltali ávöxtun með fjármunum frá nýjum fjárfestum. Fjármálakreppan 2008 leiddi svik sína í ljós þegar fjárfestar reyndu að draga 7 milljarða dollara. Með nettóverði aðeins 300 milljónir Bandaríkjadala, gat Madoff ekki endurgjaldið þeim. Hann reiddi sekur og er nú að þjóna 150 ára dómi. Sonur hans, Mark Madoff, framdi sjálfsmorð aðeins tveimur árum eftir handtöku föður síns. Hann hengdi sig á heimili sínu í New York. 2 ára sonur hans var sofandi í næsta herbergi. Andrew Madoff lést af krabbameini í september 2014.
Fyrir handtöku hans, Madoff notið stjörnu orðspor með stofnun NASDAQ sem einn af afrekum hans. Gjöldin fyrir svikin náðu ekki til annarra meðlima Madoff fjölskyldunnar. Konan hans og tveir synir unnu fyrir tengd fyrirtæki í aðskildum byggingum. Dómstólar leyfðu Rut Madoff að halda 2,5 milljónir Bandaríkjadala. Hún býr nú í 989 fermetra íbúð í Connecticut. (Heimild: "Bernard Madoff gagnrýnir dómstólastjóra," USA í dag, 23. janúar 2015.)
Kínversk stjórnvöld tilkynnti nýjasta dæmi um Ponzi-kerfi í febrúar 2016 þar sem ein milljón fjárfestar glatkuðu 7,6 milljörðum evra til Ezubao.
Þessi útlánastofa á netinu lofaði 15 prósent ávöxtun, sem aldrei gerðist. Þess í stað eyddu 21 eigendum peningum frá fjárfestum til að keyra fyrirtæki sitt og kaupa lúxus bíla og hús. Ezubao starfrækt frá júlí 2014 til desember 2015. (Heimild: "Stærstu Ponzi áætlanir í sögu," MSN Money, 8. febrúar, 2016.)
Er almannatryggingin Ponzi-kerfi?
Tryggingastofnun lítur út eins og Ponzi kerfi. Starfsmenn greiða inn Tryggingarsjóður Tryggingarsjóðs . Þrátt fyrir nafnið er engin traust að halda þessum sjóðum fyrir þá. Þess í stað greiða sjóðir til lífeyrisþega sem eru á eftir. Þegar greiðandi starfsmenn eru tilbúnir til að hætta störfum munu nýir sjóðir koma frá nýjum starfsmönnum.
Fólk kallar almannatryggingu Ponzi kerfinu vegna þess að fólkið, sem komst snemma, fá meira en þau greiddu inn. Baby boomers greiddu meira launaskrár en framlag foreldra sinna.
Þetta á ekki við um uppsagnarmenn. Það verður ekki nóg af starfsmönnum í framtíðinni til að greiða bætur til þeirra þegar þeir hætta störfum. Frá árinu 2030 mun almannatrygging þurfa að draga úr almennum sjóði til að greiða bætur. Það mun skapa fjárlagahalla eða þörf fyrir nýjar skatta.
Það þýðir að stjórnvöld munu neyða næstu kynslóð til að greiða fyrir bætur. Þeir hafa ekkert val. Það er munurinn á almannatryggingum og Ponzi kerfinu.
Mismunur á milli Ponzi og Pyramid áætlana
Ponzi kerfin eru sviksamlega fjárfestingar. Þátttakendur telja að þeir séu að setja peningana sína til að vinna í alvöru fjárfestingu. Pyramid kerfi eru sviksamlega fjölhæf markaðssetning fyrirtækja. Þátttakendur skilja að þeir verða að ráða nýjum meðlimum til að græða peninga. Þeir sem eru efstir á pýramídanum fá peninga frá nýjum ráðningum á lægri stigum. Því miður munu þeir á neðri pýramídastigi aldrei finna nógu nýjar ráðningar til að græða peninga. Þeir finna að þeir hafa sóa miklum tíma og peningum þegar pýramídinn hrynur. (Heimild: "Pyramid Schemes," SEC. "Pyramid vs Ponzi Scheme: Hver er verra?" VOA, 25. apríl 2016.)
Flestir vel þekktu markaðsfyrirtæki eru ekki pýramídakerfi. Dæmi eru Amway, Meleleuca og PrePaid Legal. Flestir viðskiptavina sinna eru ekki fulltrúar félagsins. Þetta er aðal munurinn á MLM viðskipti og pýramída kerfi. Lögmæt fyrirtæki í MLM eru góð tækifæri fyrir fólk sem vill læra hvernig á að keyra eigin verkefni. Hér eru sex spurningar til að spyrja einhvern sem býður þér að taka þátt í MLM-viðskiptum.